銀行卡惡意透支：

惡意透支是指持卡人超過規(guī)定限額和規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。惡意透支的表現(xiàn)形式有:以騙取資金為目的，規(guī)避授權(quán)限額,蓄意在短時間、限額內(nèi)多地、多次取現(xiàn)或消費。 假冒、偽造申請資料，有意騙取資金。交叉擔(dān)保,集團性透支。 少數(shù)法人單位在財務(wù)發(fā)生困難時使用單位卡透支。銀行卡惡意透支實質(zhì)上是一種欺詐行為。銀行卡惡意透支的，除了比照銀行卡透支的規(guī)定承擔(dān)透支資金本息償還責(zé)任外，對有關(guān)責(zé)任人還要視情節(jié)輕重追究刑事責(zé)任。

銀行卡被惡意透支的危害：

第一、危害發(fā)卡銀行的利益。持卡人的惡意透支是銀行卡業(yè)務(wù)所面臨的重要風(fēng)險之一。對于發(fā)卡銀行而言，它是最常見的并且資金危害極大的風(fēng)險。一旦持卡人形成透支，發(fā)卡銀行對透支款的催收相當(dāng)困難，大量的透支款就就成了壞帳呆帳，造成發(fā)卡銀行的經(jīng)濟利益損失慘重，對銀行卡業(yè)務(wù)的生存和發(fā)展帶來嚴(yán)峻考驗，甚至?xí)鹑诎踩斐蓻_擊。

信用卡惡意透支行為方式：

一是超過規(guī)定限額透支，即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。

二是超過規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時間內(nèi)沒有歸還本息。一般來說，信用卡惡意透支行為，將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄，影響持卡人的個人信用。

信用卡惡意透支特征：

１、超出了透支限額，是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋差數(shù)是否超過限額為準(zhǔn);

２、在規(guī)定期限內(nèi)未償還透支款本息而又繼續(xù)透支的;

３、超限額或超期透支前沒有取得發(fā)卡行授權(quán)的許可，包括逃避授權(quán)、偽造授權(quán)和騙取授權(quán)等情形;

４、透支人主觀上有非法占用發(fā)行卡資金的故意。

信用卡惡意透支構(gòu)成犯罪的條件：

1、發(fā)卡銀行的兩次催收;

2、超過三個月沒有歸還所前款項。派出了因為沒有收到銀行的催繳通知或者其他的催繳文書、而沒有按時歸還的行為。持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書，而導(dǎo)致過了一定的期限沒有歸還的。不屬于“惡意透支”。

惡意透支信用卡的處罰?。?

1、數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，為“數(shù)額較大”

惡意透支數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金;

2、數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，為“數(shù)額巨大”

數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;

3、100萬元以上為“數(shù)額特別巨大”

數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

4、在法院未判決或者公安機關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，將可以從輕處理或者不追究刑事責(zé)任。

信用卡惡意透支的嚴(yán)重后果：

1、個人信用記錄的破產(chǎn)。

個人信用記錄其實很重要的。信用卡惡意透支，就等于直接判了信用記錄死刑。這個信用污點，會伴隨你的一生。對你以后的銀行貸款，信貸，都會產(chǎn)生負(fù)面的影響。

信用卡惡意透支判斷標(biāo)準(zhǔn)是最高人民檢察院副檢察長孫謙在2009年12月15日上午國新辦(國務(wù)院新聞辦公廳)舉行的新聞發(fā)布會上所作出的“兩高”司法解釋，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規(guī)定“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為并對“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。