保險合同糾紛是比較常發(fā)生的糾紛，那么保險合同出現(xiàn)糾紛怎么維權(quán)？簽訂保險合同要注意什么？我們可以從簽訂保險合同前的選擇靠譜保險公司，到簽訂合同時的認(rèn)真研究合同條款等細(xì)節(jié)來把握。本文佰佰安全網(wǎng)就來說說有關(guān)保險合同的生活服務(wù)維權(quán)小知識。

什么是保險合同？

《保險法》第十條規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人；保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

保險合同屬于民商合同的一種，其設(shè)立、變更或終止時具有保險內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此，保險合同不僅適用保險法，也適用合同法和民法通則等。

保險合同常出現(xiàn)糾紛原因

1、隱瞞病情問題

目前很多案例都是投保人在購買保險時沒有履行如實告知義務(wù)，保險公司拒絕承擔(dān)保險責(zé)任，進(jìn)而引發(fā)糾紛的。對于自己的真實情況一定要在投保時告知保險公司，這樣才能保障自己的權(quán)益。比如，有的投保人可能會說：“我的血壓高，一陣一陣的，也不嚴(yán)重，沒事，不用特別說明?！逼鋵嵾@樣做是不對的，容易導(dǎo)致后續(xù)糾紛問題！

2、代簽字問題

代簽字會引發(fā)很多問題的，如果代簽字，以后就說不清楚，購買這份保險是否是您本人的意思，這就會對保險合同是否成立、是否有效等產(chǎn)生爭議。所以，無論是何種原因，這個字還是自己簽最安全。

3、認(rèn)為保險是存款

“我買的這個保險好，跟錢存在銀行一樣?！毕氡剡@是很多人容易有的觀念。很多人有過高的收益預(yù)期，當(dāng)發(fā)現(xiàn)收益與自己的期望不一致，或者無力繼續(xù)支付保費時，選擇退保是會產(chǎn)生損失的，這很容易引發(fā)糾紛。

4、投保未弄懂

想一想，你是不是會有這樣的情況：“這合同上好多詞我都看不懂呀，算了，就這樣吧。”對于一般消費者來說，條款中的專業(yè)概念、術(shù)語有的比較難理解，也容易引起歧義和誤解，還有那些涉及重大權(quán)利義務(wù)的關(guān)鍵問題，未弄懂很容易發(fā)生糾紛。

提醒:不要嫌麻煩，一定要請營銷人員給您詳細(xì)地解釋清楚，或向各保險公司的客服熱線進(jìn)行咨詢，這樣才會避免日后的糾紛，保護(hù)自己的權(quán)益。

5、忘記按期交納保險費

在人身保險合同中，投保人交納第一期保險費后保險合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險費，若超過寬限期后，投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交的，保險合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險人可以拒賠。

《保險法》第三十八條規(guī)定：“保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付?！币簿褪钦f，投保人不交保費的，保險人又不能強制其交納，而一旦出現(xiàn)保險事故，受益人或被保險人又向保險公司索賠，就會發(fā)生糾紛。

6、醫(yī)療保險中的“定點醫(yī)院”問題

目前保險公司所銷售的醫(yī)療保險產(chǎn)品普遍有就醫(yī)范圍的限制，一般是通過在保單中附加“定點醫(yī)院”名錄的方式予以體現(xiàn)。但消費者認(rèn)為一些規(guī)定的“定點醫(yī)院”不便于就近醫(yī)療；另一方面，醫(yī)療保險產(chǎn)品中所設(shè)定的“定點醫(yī)院”經(jīng)常有所變動，給消費者造成困惑。

7、受益人指定不明引發(fā)的保險金領(lǐng)取及分配糾紛

有些消費者在購買人身保險產(chǎn)品時，經(jīng)常不作保險金受益人的具體指定。一旦發(fā)生事故，身故保險金將按遺產(chǎn)處理。遺產(chǎn)繼承人將面臨兩種問題：一是繼承人需要備齊所有相關(guān)繼承關(guān)系證明——這對于繼承關(guān)系比較復(fù)雜的家庭來講將比較麻煩；二是繼承人之間可能因繼承比例問題產(chǎn)生爭議。

保險合同違約應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？

合同法第107條規(guī)定：當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。據(jù)此，違約責(zé)任有三種基本形式，即繼續(xù)履行、采取補救措施和賠償損失。當(dāng)然，除此之外，違約責(zé)任還有其他形式，如違約金和定金責(zé)任。

保險合同出現(xiàn)糾紛怎么維權(quán)？

（一）協(xié)商

協(xié)商是指合同雙方在自愿、互諒、實事求是的基礎(chǔ)上，對出現(xiàn)的爭議直接溝通，友好磋商，消除糾紛，求大同存小異，對所爭議問題達(dá)成一致意見，自行解決爭議的辦法。

協(xié)商解決爭議不僅可以節(jié)約時間、節(jié)約費用，更重要的是可以在協(xié)商過程中，增進(jìn)彼此了解，強化雙方互相信任，有利于圓滿解決糾紛，并繼續(xù)執(zhí)行合同。

（二）調(diào)解

當(dāng)保險合同雙方當(dāng)事人自行協(xié)商無法達(dá)成一致時，客戶可以書面方式向“四川省保險行業(yè)協(xié)會保險合同爭議人民調(diào)解委員會”提出調(diào)解申請，提供相關(guān)證據(jù)材料和調(diào)解所要求的其它材料。

人民調(diào)解委員會根據(jù)爭議具體情況將啟動相關(guān)程序，在自愿、平等、公正的原則和基礎(chǔ)上組織雙方進(jìn)行調(diào)解。

（三）仲裁

仲裁指由仲裁機構(gòu)的仲裁員對當(dāng)事人雙方發(fā)生的爭執(zhí)、糾紛進(jìn)行居中調(diào)解，并做出裁決。仲裁做出的裁決，由國家法律規(guī)定的專門的仲裁機構(gòu)制作仲裁裁決書。

申請仲裁必須以雙方自愿基礎(chǔ)上達(dá)成的仲裁協(xié)議為前提。仲裁協(xié)議可以是訂立保險合同時列明的仲裁條款，也可以是在爭議發(fā)生前或發(fā)生時或發(fā)生后達(dá)成的仲裁協(xié)議。

仲裁機構(gòu)主要是指依法設(shè)立的仲裁委員會，它獨立于國家行政機關(guān)，而且不實行級別管轄和地域管轄。仲裁裁決具有法律效力，當(dāng)事人必須執(zhí)行。仲裁實行“一裁終局”的制度，即裁決書做出之日即發(fā)生法律效力。

（四）訴訟

訴訟是指保險合同當(dāng)事人的任何一方按法律程序，通過法院對另一方當(dāng)事人提出權(quán)益主張，由人民法院依法定程序解決爭議、進(jìn)行裁判的一種爭議解決方式。這也是解決爭議最激烈的方式。

在我國，保險合同糾紛訴訟案屬民事訴訟法調(diào)整的范疇。與仲裁不同，法院在受理案件時，實行級別管轄和地域管轄、專屬管轄和選擇管轄相結(jié)合的方式。

我國現(xiàn)行保險合同糾紛訴訟案件與其他訴訟案一樣實行的是兩審終審制，且當(dāng)事人不服一審法院判決的，可以在法定的上訴期內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。第二審判決為最終判決。一經(jīng)終審判決，立即發(fā)生法律效力，當(dāng)事人必須執(zhí)行；否則，法院有權(quán)強制執(zhí)行。當(dāng)事人對二審判決還不服的，只能通過申訴和抗訴程序申請再審。

簽保險合同注意什么？

如何簽訂保險合同

1、準(zhǔn)備投保時：

檢查保險營銷員、代理人、經(jīng)紀(jì)人的資格證書和展業(yè)證明。

2、簽約前要注意：

保險合同一般都是由保險公司出具的，簽約之前購買者要仔細(xì)閱讀和研究合同條款，對于不懂的內(nèi)容，可以要求保險公司做出明確解釋，并將解釋內(nèi)容形成文字作為合同附件，成為履行合同和解決糾紛的重要依據(jù)。

對于簽約前保險業(yè)務(wù)員只提供產(chǎn)品說明書，不出示保險合同、保險費率及其它相關(guān)資料的，消費者應(yīng)拒絕購買。針對一些專業(yè)性強的格式條款，要注意向有關(guān)專家請教，避免因不懂專業(yè)而糊涂簽約，權(quán)益受損。

3、如實填寫投保單：

對于保單上要求填寫的內(nèi)容購買者要如實填寫，不得欺瞞，以免在索賠時保險公司以此作為拒絕賠償?shù)睦碛?。投保單上的簽名和風(fēng)險提示語句必須由本人填寫，不得找他人代簽。

怎么看懂保險合同

第一步：核實常規(guī)信息

盡管保險合同一般長達(dá)數(shù)頁，內(nèi)容也比較繁雜，但是我們可以在拿到保單之后的第一步就是核實合同中的各種基本信息，比如被保險人、受益人姓名、聯(lián)系方法等常規(guī)信息。此外，如有必要投保人還應(yīng)該確認(rèn)一下保單的真實性，途徑則有兩個：一是通過保險公司熱線電話和官方網(wǎng)站來核實；二是通過專業(yè)代理人(經(jīng)辦代理人和其他代理人)來核實。

第二步：明確保險責(zé)任

在核實完保單中的基本信息之后，就需要閱讀合同條款中的保險責(zé)任條款。這些條款主要描述保險的保障范圍與內(nèi)容，即保險公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險金。

投保人在瀏覽保險條款時特別要注意閱讀除外責(zé)任條款，這些條款列舉了保險公司不理賠的幾種事故狀況，投保人在購買保險后要當(dāng)心回避這些狀況的出現(xiàn)。

第三步：記住保險期限

保險合同當(dāng)中很容易讓人犯暈的就是幾個保險期限的規(guī)定和作用，切忌沒有留心這幾個保單的關(guān)鍵保險期限，導(dǎo)致不能很好地使用自己的保險權(quán)益。

1、保險空白期：是指從投保人繳納保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間。在這期間保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，也就是說消費者雖然已經(jīng)交了錢但還沒有真正完成“投?！薄?

2、觀察期：又稱等待期，是指在保險合同生效后的一定時期內(nèi)(一般為90-180天)。在這期間保險公司也不承擔(dān)責(zé)任。大部分醫(yī)療保險單有觀察期的規(guī)定。

3、猶豫期：是指在投保人簽收保險單后一定時間內(nèi)(一般為10天)，對所購買的保險不滿意，可無條件退保并且拿到相應(yīng)的退還保費。所以說買保險并不是一錘子買賣，投保人如果發(fā)現(xiàn)不合適還可以及時退保。

4、寬限期：是指在首次繳付保險費以后，如果投保人在各期沒有及時繳費，保險公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險費，保險合同就繼續(xù)有效。這也就是說投保人萬一忘記及時繳納保費并不會使得保單立刻失效，投保人還將有一段補救的時間。

第四步：了解退出機制

退出機制主要是指合同關(guān)于退保的各種規(guī)定。大部分保險可以在10天的猶豫期中全額退款，而在猶豫期過后，投保人也可以在任何時候要求解除保險合同，并得到相應(yīng)的款項。不同情況下得到的保費多少會不相同。

目前市場上的保險合同主要有如下幾種中途退出的方式：

一是退保：投保者停止交費并且需要領(lǐng)回現(xiàn)金的話，退還的額度則根據(jù)保單的現(xiàn)金價值；

二是減額付清：投保者停止交費但不要求領(lǐng)回現(xiàn)金，而是讓保險繼續(xù)有效，但保障范圍可能會相應(yīng)縮小。

三是保單質(zhì)押：在正常的保險期間，投保人需要向保險公司借款，一般可以得到相應(yīng)保險賬戶現(xiàn)金價值70%左右的借款，在此期間投保人仍然可以享受保單上的保障。

由此可見，在簽訂保險合同時，一定要不嫌麻煩，讀懂，不要只聽信保險公司人員介紹。這也是為了避免今后糾紛的有效手段。