團(tuán)體意外保險(xiǎn)

團(tuán)體意外保險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險(xiǎn)相同。由于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無關(guān)，而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)，而一個團(tuán)體的成員從事風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同或相近的工作，所以與人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)相比，意外傷害保險(xiǎn)最有條件采用團(tuán)體方式投保。

企業(yè)團(tuán)體意外險(xiǎn)如何購買？

企業(yè)員工團(tuán)體意外險(xiǎn)是意外險(xiǎn)的一種，是企業(yè)給員工購買的意外保險(xiǎn)，也屬于意外傷害保險(xiǎn)。企業(yè)為員工買意外險(xiǎn)不單單是一項(xiàng)簡單的員工福利，也是促進(jìn)企業(yè)凝聚力的有效手段。企業(yè)為員工購買意外險(xiǎn)，一般是購買團(tuán)體意外險(xiǎn)。

企業(yè)在購買時(shí)，應(yīng)注意：

1、將老板利益和員工利益分別考慮

團(tuán)體保險(xiǎn)是由公司出錢保個人的險(xiǎn)種，與個人自己上保險(xiǎn)是有所區(qū)別的。但大部分公司的購買思路選擇一般都是按照個人險(xiǎn)進(jìn)行選擇，比較典型的就是老板出錢把員工利益保全了，而老板利益保少了。其實(shí)在保險(xiǎn)利益中，有員工身故、門診、傷殘、手術(shù)、住院等，其中員工傷殘、身故是老板利益，而門診、手術(shù)、住院等是員工利益，這一點(diǎn)是很多保險(xiǎn)代理人都沒有注意到的。因此，這兩者之間應(yīng)該分開進(jìn)行考慮。

事實(shí)上，不記名團(tuán)體意外險(xiǎn)可以解決公司人員流動性過大的問題。公司可以定期新增人員和替換人員，這些都是沒有任何問題的。

對于不記名團(tuán)體意外險(xiǎn)，這些特點(diǎn)大家須知：

1、增加二十四小時(shí)的意外保障，全面提供意外保障；

2、根據(jù)投保單位的類別進(jìn)行投保，全員無須記名，方便快捷并且公平合理。其中，只要保單到期即可調(diào)整保費(fèi)；

3、相對于個人投保，保障范圍比較清晰和明確，保障高，并且保費(fèi)低；

4、員工工傷的醫(yī)療費(fèi)用和死亡都可以進(jìn)行賠償?shù)模?

5、在保險(xiǎn)的有效期內(nèi)，人員是可以隨時(shí)變更的，這樣可以滿足企業(yè)人員流動管理的需求，在最大程度上可以貼近工傷保險(xiǎn)條例中的工傷賠償責(zé)任。另外，其操作靈活，可以根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際需求進(jìn)行選擇；

6、保費(fèi)可以由公司作為員工的福利進(jìn)行支付，也可以由員工和公司共同進(jìn)行支付。這樣一來，當(dāng)員工發(fā)生意外時(shí)所產(chǎn)生的醫(yī)療、傷殘或死亡時(shí)，可以轉(zhuǎn)移企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是對員工負(fù)責(zé)人的最好體現(xiàn)。

團(tuán)體意外險(xiǎn)的費(fèi)用是不能一概而論的，它受多種因素的影響。如參保人的職業(yè)、保險(xiǎn)的保額、保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同等因素。建議購買時(shí)最好不要一味地只看價(jià)格，而應(yīng)該看清保障范圍和條款。一般情況下，費(fèi)用大概在幾十元至幾百元之間，大家可根據(jù)實(shí)際的需求選擇合適保額的團(tuán)體意外險(xiǎn)。

團(tuán)體意外險(xiǎn)都有固定的費(fèi)率，客戶可以選擇每人保多少，然后乘以費(fèi)率，再乘以被保險(xiǎn)人數(shù)量。達(dá)到或超過團(tuán)體中符合參保條件成員總數(shù)的75%（少于8人，100%）。最低要求5~7人，高風(fēng)險(xiǎn)20人以上。

員工的團(tuán)體意外險(xiǎn)繳費(fèi)比率跟員工的職業(yè)類別，投保人數(shù)和保額有關(guān)，一般來講，1至3類職業(yè)的，交費(fèi)費(fèi)率都不高，（100元左右，就有五萬左右的意外，一萬的醫(yī)療）當(dāng)然公司投保的員工越多保險(xiǎn)公司給的優(yōu)惠就越多。

對于團(tuán)體意外險(xiǎn)的賠償范圍，它與個人意外險(xiǎn)的賠償范圍幾乎沒有什么區(qū)別，一般情況下，團(tuán)體意外險(xiǎn)包括了意外傷害醫(yī)療，意外傷害身故、殘疾，疾?。ê溃┥砉?、殘疾，各種交通意外身故、意外住院津貼，重大疾病，殘疾（如火車、地鐵、飛機(jī)、汽車、輪船、私家車駕駛或乘坐）。

1、被保險(xiǎn)人因遭受意外事故，并在事故發(fā)生之日算起180天內(nèi)，保險(xiǎn)公司按照意外保險(xiǎn)的條款規(guī)定給付意外身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止；

2、被保險(xiǎn)人因遭受意外事故，并在事故發(fā)生之日算起180天內(nèi)因該事故造成本合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾之一的，保險(xiǎn)公司可按照殘疾程度與給付比例表中對應(yīng)比例乘以其意外傷害保險(xiǎn)金額給付意外殘疾保險(xiǎn)金；

3、有些團(tuán)體意外險(xiǎn)提供醫(yī)療保障的，可按照“被保險(xiǎn)人從意外事故發(fā)生之日算起180天內(nèi)實(shí)際支出的費(fèi)用，并在當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定范圍內(nèi)，超過人民幣100元的部分，保險(xiǎn)金可按照80%的比例進(jìn)行賠付；”

太平洋團(tuán)體意外險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險(xiǎn)相同。由于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無關(guān)，而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)，而一個團(tuán)體的成員從事風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同或相近的工作，所以與人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)相比，意外傷害保險(xiǎn)最有條件采用團(tuán)體方式投保。

太平洋團(tuán)體意外險(xiǎn)基本投保內(nèi)容包括：意外人身保障、意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷、意外住院津貼(可自主選擇額度大小)。辦理團(tuán)險(xiǎn)只需單位是有營業(yè)執(zhí)照、公章的，5人以上(含5人在內(nèi))就能投保團(tuán)體意外保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)會根據(jù)投保的需求及員工的職業(yè)類別而有所不同。

另外，值得注意的是目前市場上的個人意外險(xiǎn)沒有零免賠，而團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)就可以做到零免賠，另外現(xiàn)在的企業(yè)員工流動性比較大，團(tuán)體險(xiǎn)是可以替換被保險(xiǎn)人的，個人的就做不到這點(diǎn)咯。團(tuán)體意外險(xiǎn)要求在8人以上，還要根據(jù)職業(yè)類別和總體的平均年齡來評估繳費(fèi)的多少。

新華保險(xiǎn)團(tuán)體意外險(xiǎn)對比與一般的個人意外險(xiǎn)，費(fèi)率會更加優(yōu)惠。而且承保期間，投保單位可以隨時(shí)增減被保險(xiǎn)人，便于單位的人事和財(cái)務(wù)運(yùn)作。對于消費(fèi)者關(guān)心的太平洋團(tuán)體意外險(xiǎn)條款問題，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款的擬定中，不同公司、不同的保險(xiǎn)種類都會因情況而條款規(guī)定不同。新華保險(xiǎn)團(tuán)體意外險(xiǎn)條款包括險(xiǎn)種所針對的群體、意外傷害中保障的具體范圍、免除保險(xiǎn)的具體事項(xiàng)、以及常見的哪些情況下不屬于保險(xiǎn)事項(xiàng)以及意外傷害后所所獲得的保費(fèi)金額和程序。

新華團(tuán)體意外險(xiǎn)計(jì)劃包含了意外身故、意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、重大疾病、疾病身故、交通安全等多種保障責(zé)任，并可根據(jù)客戶的需求量身定做、靈活組合、使企業(yè)通過付出較經(jīng)濟(jì)的成本而得到最大的效益、解決了企業(yè)后顧之憂。其中華平團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)可以讓員工配偶、未成年子女作為連帶被保險(xiǎn)人，而華安交通工具團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)可靈活選擇飛機(jī)、火車、輪船、汽車中的一項(xiàng)或多項(xiàng)交通工具意外傷害責(zé)任，可靈活約定各項(xiàng)交通工具的意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)金額。

團(tuán)體意外險(xiǎn)受益人是被保險(xiǎn)人或其近親屬。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條，人身保險(xiǎn)的受益人可以由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，但是投保人指定受益人時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。

因此，如果員工沒有特別指定一般團(tuán)體意外險(xiǎn)的受益人，那么就是按法定繼承順序來分配保險(xiǎn)金(第一順序：父母、子女、配偶平均分配)。如果特別指定的話就需要員工本人填寫一張《指定受益人確認(rèn)書》，上面可以填寫受益人及受益份額。