如今，很多人非常在意為健康和財產(chǎn)買保險，往往忽視了自己所從事的職業(yè)本身也潛藏著巨大的風(fēng)險，一些“高?！甭殬I(yè)帶來的風(fēng)險足以使人“一失足成千古恨”。因此，若想在職場奮力打拼的同時免去后顧之憂，為職業(yè)買份保險就變得非常迫切和必要。那么，哪些職業(yè)需要投保職業(yè)責(zé)任保險呢？佰佰安全網(wǎng)為您介紹一下相關(guān)的職業(yè)保險小知識。

什么是職業(yè)責(zé)任保險？

職業(yè)責(zé)任保險，是以各種專業(yè)技術(shù)人員在從事職業(yè)技術(shù)工作時因疏忽或過失造成合同對方或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失所導(dǎo)致的經(jīng)濟賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的責(zé)任保險。職業(yè)責(zé)任保險所承保的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險，是從事各種專業(yè)技術(shù)工作的單位或個人因工作上的失誤導(dǎo)致的損害賠償責(zé)任風(fēng)險，它是職業(yè)責(zé)任保險存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。

職業(yè)責(zé)任保險特點有哪些？

職業(yè)責(zé)任的特點在于：

第一，它屬于技術(shù)性較強的工作導(dǎo)致的責(zé)任事故；

第二，它不僅與人的因素有關(guān)，同時也與知識、技術(shù)水平及原材料等的欠缺有關(guān)；

第三，它限于技術(shù)工作者從事本職工作中出現(xiàn)的責(zé)任事故。

哪些職業(yè)需要投保職業(yè)責(zé)任保險？

記者

風(fēng)險指數(shù)：★★★

相關(guān)資料顯示，2004年全球至少有53名記者殉職，1146人受到襲擊或威脅。中國記者在采訪中遭遇阻撓、打罵、人身威脅、毀損設(shè)備等意外情況的次數(shù)也在逐年增多，記者這一職業(yè)已經(jīng)屬于“高危”行列。

保險現(xiàn)狀：目前，我國新聞媒體外派記者進行戰(zhàn)地采訪時都會獲得相應(yīng)的保險，而在國內(nèi)進行日常采訪報道的記者購買保險的并不多。

投保指南：太平洋保險公司和人保相繼推出了“新聞工作者意外傷害保險”。該險種承擔(dān)記者因意外傷害而致身故、殘疾和燒傷責(zé)任，同時，該險還可附加家庭財產(chǎn)保險，以保障因職務(wù)行為而可能遭致的家庭財產(chǎn)損失;附加意外傷害醫(yī)療保險，解決因意外傷害帶來的醫(yī)療費用支出。

律師

風(fēng)險指數(shù)：★★★

我國的律師業(yè)發(fā)展非常快，業(yè)務(wù)范圍也不斷拓寬，非訴訟業(yè)務(wù)所占比例越來越高，律師事務(wù)面臨的責(zé)任風(fēng)險也逐漸加大，最近也出現(xiàn)了委托人將律師告到法院的案例。

投保指南：律師購買律師職業(yè)責(zé)任保險并不意味著律師在執(zhí)業(yè)過程中就可以高枕無憂、掉以輕心。保險公司對律師私自接案、惡意侵害委托人利益等行為，并不負(fù)責(zé)賠償。

會計師

風(fēng)險指數(shù)：★★★

注冊會計師在執(zhí)業(yè)時，除了主觀上惡意違法造成審計失敗外，客觀上面臨著很多無法控制的風(fēng)險，如審計水平、審計方法有局限、審計環(huán)境判斷失誤等等，從而造成審計失敗，一旦出現(xiàn)審計失敗，會計師事務(wù)所可能面臨著巨大的民事賠償責(zé)任，嚴(yán)重威脅事務(wù)所的正常經(jīng)營和發(fā)展。

投保指南：人保、平安和太平洋財險相繼推出了“注冊會計師職業(yè)責(zé)任保險”。據(jù)悉，會計師事務(wù)所按年業(yè)務(wù)收入0.8%-2.3%的比率交納保費，如果出現(xiàn)過失造成他人經(jīng)濟損失，引發(fā)民事賠償，保險公司可在約定的限額范圍內(nèi)代為賠償。各保險公司在設(shè)計條款和費率定價中，也規(guī)定了合理的賠償限額和相應(yīng)的除外責(zé)任。

公司高管

風(fēng)險指數(shù)：★★★★

《公司法》和《證券法》中都有明文規(guī)定，如果董事和高管在履行職務(wù)過程中的過錯行為給公司和投資者造成損失，董事和高管個人要承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任。這就意味著，董事和高管的個人財產(chǎn)面臨著職務(wù)風(fēng)險的威脅。例如，投資者向銀廣夏提出的索賠金額高達4.27億元，但在銀廣夏嚴(yán)重資不抵債的情況下，負(fù)有責(zé)任的董事和高管就要為公司無力賠償?shù)牟糠殖袚?dān)無限連帶責(zé)任，不但現(xiàn)有資產(chǎn)要全部用于賠償，而且只要賠償責(zé)任沒有終結(jié)，有生之年將背負(fù)巨大經(jīng)濟壓力。

投保指南：近年來，隨著國內(nèi)企業(yè)上市潮的來臨，美亞、平安等幾家公司相繼推出了董事責(zé)任險。董事責(zé)任險可以幫董事和高管化解一部分風(fēng)險，保證董事和高管個人的財產(chǎn)不會因為職務(wù)上的過錯而遭受損失;而且有了董事責(zé)任險的保護，企業(yè)就可以吸引優(yōu)秀人才加盟，使這些高級人才少了后顧之憂。

醫(yī)生

風(fēng)險指數(shù)：★★★★★

醫(yī)療事故一直是醫(yī)生繞不過的坎兒。一旦發(fā)生醫(yī)療事故，醫(yī)生和患者的糾紛很難解決，對醫(yī)生來說，輕則會損失一筆賠償費，重則會官司纏身、身敗名裂。

投保指南：今年初，經(jīng)過招投標(biāo)，北京市衛(wèi)生局選定了中國人民保險公司和太平保險公司兩家受理保險。全市700多家國有非營利性醫(yī)院及醫(yī)護人員必須參加，私立、民辦等營利性醫(yī)院及醫(yī)護人員自愿參加。這意味著今后如出現(xiàn)醫(yī)療事故，患者不用再和醫(yī)院“私了”，可直接從保險公司得到賠償。

美容師

風(fēng)險指數(shù)：★★★

美容業(yè)技術(shù)性強，風(fēng)險高，美容師在執(zhí)業(yè)過程中因任何失誤導(dǎo)致的美容失敗，都會給接受美容服務(wù)的人帶來心理和生理上的傷害，有些傷害可能是不可恢復(fù)的。據(jù)不完全統(tǒng)計，近10年來，中國累計發(fā)生美容事故20多萬起，受傷害人數(shù)達30多萬人，美容投訴已成為服務(wù)類投訴熱點之一。

投保指南：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司最近推出一款專門針對美容師的職業(yè)責(zé)任保險—“美容師職業(yè)責(zé)任保險”。根據(jù)該保險條款，“美容師職業(yè)責(zé)任保險”專門為依法登記注冊成立的美容醫(yī)療機構(gòu)和生活美容機構(gòu)提供保險服務(wù)，投保了該責(zé)任險的上述兩類美容機構(gòu)的美容師在開展美容業(yè)務(wù)時，若因過失造成接受美容服務(wù)人員的人身損害，保險公司將對受害人進行賠償，投保該險種的美容機構(gòu)每年最高可享受累計賠償金額達100萬元人民幣。

具體險種可分為以下五種:

醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險

醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險也叫醫(yī)生失職保險，它承保醫(yī)務(wù)人員或其前任由于醫(yī)療責(zé)任事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害者或其家屬要求賠償且依法應(yīng)當(dāng)由醫(yī)療方負(fù)責(zé)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險以醫(yī)院為投保對象，普遍采用以索賠為基礎(chǔ)的承保方式。

律師責(zé)任保險

律師責(zé)任保險承保被保險人或其前任作為一個律師在自己的能力范圍內(nèi)在職業(yè)服務(wù)中發(fā)生的一切疏忽行為、錯誤或遺漏過失行為所導(dǎo)致的法律賠償責(zé)任，包括一切侮辱、誹謗，以及賠償被保險人在工作中發(fā)生的或造成的對第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失。

律師責(zé)任保險的承?；A(chǔ)可以以事故發(fā)生或索賠為依據(jù)確定，它通常采用主保單——法律過失責(zé)任保險和額外責(zé)任保險單——擴展限額相結(jié)合的承保辦法。此外，還有免賠額的規(guī)定，其除外責(zé)任一般包括被保險人的不誠實、欺詐犯罪、居心不良等行為責(zé)任。

會計師責(zé)任保險

會計師責(zé)任保險承保因被保險人或其前任或被保險人對其負(fù)有法律責(zé)任的那些人，因違反會計業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任及義務(wù)，而造成他人遭受損失，依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，但不包括身體傷害、死亡及實質(zhì)財產(chǎn)的損毀。

建筑、工程技術(shù)人員責(zé)任保險

建筑、工程技術(shù)人員責(zé)任保險承保因建筑師、工程技術(shù)人員的過失而造成合同對方或他人的財產(chǎn)損失與人身傷害并由此導(dǎo)致經(jīng)濟賠償責(zé)任的職業(yè)技術(shù)風(fēng)險。建筑、安裝以及其他工種技術(shù)人員、檢驗員、工程管理人員等均可以投保該險種。

其它險種

此外，還有美容師責(zé)任保險，保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人責(zé)任保險，情報處理者責(zé)任保險等多種職業(yè)責(zé)任保險業(yè)務(wù)，它們在發(fā)達的保險市場上同樣是受到歡迎的險種。

職業(yè)責(zé)任保險的承保方式

職業(yè)責(zé)任保險有兩種主要的承保方式：

第一種是以事故發(fā)生為基礎(chǔ)承保，在此承保方式下，保險公司僅對在保險有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責(zé)任負(fù)責(zé)，而不管受害方是否在保單有效期內(nèi)提出索賠。該方式可以使險企支付賠款與保險期內(nèi)實際承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任相適應(yīng)，缺陷在于險企在該保單下承擔(dān)的賠償責(zé)任，往往要拖很長時間才能確定。

第二種是以索賠為基礎(chǔ)承保，在這種應(yīng)用更為廣泛的承保方式下，保險公司僅對保險有效期內(nèi)，受害人向被保險人提出的有效索賠負(fù)賠償責(zé)任，而不管導(dǎo)致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險有效期內(nèi)。不過，該方式也有不足之處，由于從職業(yè)責(zé)任的發(fā)生到受害方提出索賠，可能會間隔較長時間，使險企對被保險人投保以前的職業(yè)責(zé)任負(fù)責(zé)，實質(zhì)上擴大了險企的風(fēng)險責(zé)任，因此，保險公司通常會在保單內(nèi)規(guī)定追溯日期，約定僅對該追溯日以后發(fā)生的職業(yè)責(zé)任，并在保單有效期內(nèi)提出的索賠負(fù)責(zé)。

譬如，某職業(yè)責(zé)任保險產(chǎn)品的有效期為2013年1月1日至2013年12月31日，追溯日為2011年1月1日，則險企僅對被保險人在2011年1月1日后發(fā)生的職業(yè)責(zé)任，并在2013年1月1日至2013年12月31日期間提出的索賠負(fù)責(zé)。至于追溯日期的確定，保險業(yè)內(nèi)人士介紹，如果被保險人是第一次投保，由雙方協(xié)商確定一個合適的日期。如果被保險人并非第一次投保，則通常將被保險人首次投保職業(yè)責(zé)任保險的保單有效開始日作為追溯日期。對此，投保職業(yè)責(zé)任保險的消費者應(yīng)心里有數(shù)，投保時仔細(xì)研讀條款，與險企溝通清楚。

注意除外責(zé)任

職業(yè)責(zé)任保險的保險責(zé)任一般包含以下內(nèi)容:負(fù)責(zé)被保險人的職業(yè)疏忽行為，除了被保險人外，還包括前任、雇員以及從事該業(yè)務(wù)的雇員的前任的疏忽行為導(dǎo)致的職業(yè)責(zé)任；職業(yè)責(zé)任保險負(fù)責(zé)的被保險人的責(zé)任風(fēng)險，必須與保單上列明的職業(yè)有關(guān)，與本職業(yè)無關(guān)的原因造成損失則不予負(fù)責(zé)。保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，包括被保險人對合同對方或其他人的財產(chǎn)損失或人身傷害應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任，以及經(jīng)保險人同意或在保單上列明的有關(guān)費用的補償。

值得一提的是，職業(yè)責(zé)任保險的除外責(zé)任因不同的職業(yè)，并不完全一致，一般包括以下幾項:因被保險人或者從事該業(yè)務(wù)的前任或其任何雇員或從事該業(yè)務(wù)的雇員的前任的不誠實、欺騙、犯罪或惡意行為所引起的任何索賠；因文件的滅失或損失引起的任何索賠；被保險人被指控有對他人誹謗或惡意中傷行為而引起的索賠；因被保險人的隱瞞或欺詐行為以及被保險人在投保或保險有效期間不如實向保險人報告應(yīng)報告的情況而引起的任何責(zé)任。

職業(yè)責(zé)任保險怎么賠償？

在賠償方面，保險人承擔(dān)的是賠償金與有關(guān)費用兩項，其中保險人對賠償金通常規(guī)定一個累計的賠償限額；法律訴訟費用則在賠償金之外另行計算，但如果保險人的賠償金僅為被保險人應(yīng)付給受害方的總賠償金的一部分，則該項費用應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自所占的比例進行分?jǐn)偂?

以上就是佰佰安全網(wǎng)為你介紹有關(guān)哪些人需要入職業(yè)責(zé)任保險的相關(guān)知識，希望對您有所幫助哦！