團(tuán)體保險是由保險公司用一份保險合同為團(tuán)體內(nèi)的許多成員提供保險保障的一種保險業(yè)務(wù)。在團(tuán)體保險中，符合上述條件的“團(tuán)體”為投保人，團(tuán)體內(nèi)的成員為被保險人，保險公司簽發(fā)一張總保單給投保人，為其成員因疾病、傷殘、死亡以及離職退休等提供補(bǔ)助醫(yī)療費(fèi)用、給付撫恤金和養(yǎng)老保障計劃。
團(tuán)體保險在形式上的出現(xiàn)最早可以追溯到19世紀(jì)，當(dāng)時奴隸買賣盛行，為確保美國國內(nèi)運(yùn)輸?shù)暮谂约爸袊桨湍民R運(yùn)送的苦力的安全，出現(xiàn)了專門承保黑奴和苦力的團(tuán)體保險單。但是，由于當(dāng)時黑奴和苦力在法律上僅僅是一種財產(chǎn)，因此，這些保險單并不屬于人身保險，因此也就不屬于團(tuán)體保險的范疇。
19世紀(jì)后期，曾出現(xiàn)了幾張具有現(xiàn)代團(tuán)體保險特征的意外傷害保單，但保險費(fèi)完全由員工負(fù)擔(dān)，因此，并非是實際意義上的團(tuán)體保單。當(dāng)然，也有學(xué)者認(rèn)為1890年旅行者保險公司提供消防員的保障是美國的第一份團(tuán)體健康保險合同。
團(tuán)體保險在形式上的出現(xiàn)最早可以追溯到19世紀(jì)，當(dāng)時奴隸買賣盛行，為確保美國國內(nèi)運(yùn)輸?shù)暮谂约爸袊桨湍民R運(yùn)送的苦力的安全，出現(xiàn)了專門承保黑奴和苦力的團(tuán)體保險單。但是，由于當(dāng)時黑奴和苦力在法律上僅僅是一種財產(chǎn)，因此，這些保險單并不屬于人身保險，因此也就不屬于團(tuán)體保險的范疇。
19世紀(jì)后期，曾出現(xiàn)了幾張具有現(xiàn)代團(tuán)體保險特征的意外傷害保單，但保險費(fèi)完全由員工負(fù)擔(dān)，因此，并非是實際意義上的團(tuán)體保單。當(dāng)然，也有學(xué)者認(rèn)為1890年旅行者保險公司提供消防員的保障是美國的第一份團(tuán)體健康保險合同。
另外值得一提的是，1905年由美國公平人壽保險社與聯(lián)合煙草公司簽訂的一份團(tuán)體人壽保險單。公平人壽保險社簽發(fā)一份主保單給聯(lián)合煙草公司，而每一被保險人獲得一張保險憑證，這已經(jīng)具有了現(xiàn)代意義的團(tuán)體保險的特征。但是，由于此份保險單是由被保險人個人提出投保申請而不是由雇主自愿投保，同時被保險人必須進(jìn)行體檢，因此這份保險單確切的說仍然是個人保險的簡單集合形式，不能算是真正意義上的團(tuán)體保險。
團(tuán)體保險是由保險公司用一份保險合同為團(tuán)體內(nèi)的許多成員提供保險保障的一種保險業(yè)務(wù)。在團(tuán)體保險中，符合上述條件的“團(tuán)體”為投保人，團(tuán)體內(nèi)的成員為被保險人，保險公司簽發(fā)一張總保單給投保人，為其成員因疾病、傷殘、死亡以及離職退休等提供補(bǔ)助醫(yī)療費(fèi)用、給付撫恤金和養(yǎng)老保障計劃。
在購買團(tuán)體保險時，需要注意幾個方面的因素。首先應(yīng)考慮短期激勵與長期激勵相結(jié)合，保障與服務(wù)并重，同時通過增加或調(diào)整保額，提高企業(yè)增強(qiáng)競爭力。購買團(tuán)體保險應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
一是要保障被保險人的知情權(quán)。
二是企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的情況合理選擇保險方案，認(rèn)真閱讀保險條款，以保障合同的有效實施。
三是建議考查投保公司的償付能力及信用度，確保保險效用的充分發(fā)揮。
這個問題，小編建議大家從以下幾點(diǎn)來看:
1、危險選擇的對象基于團(tuán)體。
團(tuán)體保險的保險人在承保時選擇的對象是團(tuán)體而不是個人。因此，進(jìn)行對象選擇的重點(diǎn)是審查團(tuán)體的合法性和團(tuán)體成員的比例。投保團(tuán)體必須是依法成立的合法組織，如各種企業(yè)、國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位等。投保團(tuán)體中參加保險的人數(shù)，與團(tuán)體中具有參加資格的總?cè)藬?shù)的比例，必須達(dá)到保險人規(guī)定的比例。通常規(guī)定，如果團(tuán)體負(fù)擔(dān)全體保險費(fèi)，符合條件的人必須全部參加;如果團(tuán)體與個人共同負(fù)擔(dān)保險費(fèi)，投保人數(shù)必須達(dá)到合格人數(shù)的75%以上。另外，對少于 10人的團(tuán)體可能不能投保團(tuán)體保險。
2、被保險人不需體檢。
對投保團(tuán)體進(jìn)行選擇后，可以確保承保團(tuán)體的死亡率符合正常水平，對個別具體的被保險人就不需體檢了。由此，既方便了被保險人，也節(jié)省了成本費(fèi)用。
