特殊高危職業(yè)意外險
1、職業(yè)風(fēng)險等級如何劃分
保險公司一般將每個職業(yè)的風(fēng)險按1~6級(部分公司為1~4級)分類，1級為最低，6級為最高，另外風(fēng)險最高的職業(yè)類別定義為“拒?！鳖?。
雖然各個保險公司對職業(yè)類別風(fēng)險的劃分略有區(qū)別，但一般“拒?！鳖悇e人員可以基本認(rèn)定為屬于極高風(fēng)險的“高危職業(yè)”(尤其是對于意外風(fēng)險而言)，既然叫“拒保類”，個人投保的時候無疑會被拒保。
1~4類職業(yè)，通常都可以正常承保，5~6類職業(yè)雖未完全拒保，但可供選擇的保險產(chǎn)品相對也非常少，核保非常嚴(yán)格，被拒保的可能性非常大，即使承保，通常也會追加保費。
2、高危職業(yè)人員怎么投保
由于高危職業(yè)風(fēng)險極高，并且伴隨著群死群傷的可能性，所以一般針對個人投保人的商業(yè)保險產(chǎn)品是不允許以上職業(yè)人員投保的。
保險公司一般將每個職業(yè)的風(fēng)險按1-6級（部分公司為1-4級）分類，1級為最低，6級為最高，另外風(fēng)險最高的職業(yè)類別定義為“拒?！鳖?。一般“拒保”類別人員可以基本認(rèn)定為屬于極高風(fēng)險的“高危職業(yè)”（尤其是對于意外風(fēng)險而言）。1-4類職業(yè)，通常都可以正常承保，5-6類職業(yè)雖未完全拒保，但可供選擇的保險產(chǎn)品相對也非常少，核保非常嚴(yán)格。建議向保險公司或者保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行咨詢，所從事的職業(yè)屬于哪個級別，能否購買保險。
高危職業(yè)人群由于工作的特殊性，作為個人很難買到很合適的意外險，最佳的方案其實是所在單位投“團(tuán)體意外傷害保險”，可以根據(jù)團(tuán)體人數(shù)跟保險公司議價，承保條件也會好很多。普通的意外險這些高危職業(yè)的人是購買不了的，買綜合意外險從事高危職業(yè)是否能夠獲得賠付需要詳細(xì)咨詢不同的保險公司。
高危職業(yè)有哪些意外險
1、安心無憂綜合意外保險
缺點：保額太低，最高才能保10萬，就這么低的保額還分職業(yè)類別按比例賠付。1-3類人員按100%、4類人員按80%、5類人員按50%、6類人員按10%給付保險金。
2、人保安祥意外傷害保險
優(yōu)點：保額較高，最高能到30萬，保障責(zé)任較全面身故、殘疾、意外醫(yī)療、意外住院津貼都有。
缺點：也是按職業(yè)類別比例賠付。職業(yè)為第5、6類時，分別對應(yīng)保額為總保額的50%、30%。而且高空人員拒保，一些真正的高危職業(yè)，在這個產(chǎn)品里也是拒保的（職業(yè)分類表里0類職業(yè)）。
3、泰康在線人身意外傷害保險
優(yōu)點：最高保額可到30萬，意外醫(yī)療3萬，賠付不分職業(yè)類別；如果意外醫(yī)療先通過社保、公費醫(yī)療補(bǔ)償，限額可以提高到120%。
高危職業(yè)在意外險事故發(fā)生的時候很多被保險人被送去醫(yī)院就診時已經(jīng)失去了意識。當(dāng)時情況危急，家屬一般會將被保險人送往最近或者是最有資質(zhì)能夠馬上得到較好救助的醫(yī)院就診。
但是投保了意外險之后選擇救助的醫(yī)院就應(yīng)該慎重再慎重。因為可能在有的意外險保障條款中會說明高危職業(yè)意外險就診醫(yī)院限制。這種意外險就診醫(yī)院限制下，如果不按照意外險合同中指定的醫(yī)院救助的話，很有可能無法得到保險公司理賠款項。
許多有意外險產(chǎn)品的公司在意外險合同上都會特別注明高危職業(yè)意外險就診醫(yī)院限制。如果在這些限制的醫(yī)院就診，保險公司是不能保證能予以賠付的。
這就不得不提到保險黑名單了。有一小部分醫(yī)院的醫(yī)生會聯(lián)合病人一起制造虛假的意外險事故，一起向保險公司騙保，獲得理賠款，理賠款拿到以后再分配款項，欺騙保險公司。有時還可能出現(xiàn)非常惡劣集體騙保的情況。保險公司對于這些地區(qū)和這些醫(yī)院都有詳細(xì)的記錄。因此這些醫(yī)院和這個地區(qū)的醫(yī)生都會在保險公司的黑名單上。一旦出現(xiàn)來自這些地區(qū)醫(yī)院就診的案例。保險公司的工作人員都會進(jìn)行記錄，黑名單上的醫(yī)院自然就會成為意外險就診醫(yī)院限制里的醫(yī)院了。
