理財(cái)顧問是指專門掌握理財(cái)投資知識(shí)的專業(yè)人士！專門給人們提供此方面的專業(yè)服務(wù)！現(xiàn)在一般大的券商和銀行都配有投資理財(cái)顧問！

如何選擇理財(cái)顧問

投資者在選擇理財(cái)顧問時(shí)，首先需要根據(jù)個(gè)人的資金情況和風(fēng)險(xiǎn)承受度，來挑選一個(gè)適合自己投資產(chǎn)品的理財(cái)顧問。而隨著現(xiàn)在人們的收入水平不斷的提升，對(duì)于個(gè)性化理財(cái)服務(wù)的需求也體現(xiàn)了出來，個(gè)人理財(cái)顧問也向著“管家式”服務(wù)開始發(fā)展。同時(shí)，也有一些獨(dú)立于金融公司的第三方私人理財(cái)機(jī)構(gòu)能提供跨行業(yè)的理財(cái)服務(wù)。

而個(gè)人理財(cái)顧問是以用戶的利益為服務(wù)理念，時(shí)刻為用戶著想，所以，一個(gè)好的理財(cái)顧問除了會(huì)說，還要能會(huì)做，不能光靠理論來讓人折服。我們?cè)谶x擇理財(cái)顧問時(shí)也是一樣，既要看重過硬的投資理財(cái)知識(shí)，又得要求有豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，才能滿足現(xiàn)在市場上多變的情況。

個(gè)人理財(cái)顧問指的是為投資者提供建議的顧問或?qū)?，專門為投資者指明理財(cái)規(guī)劃方向，幫助他人獲得更多的投資理財(cái)收益。而我們做理財(cái)?shù)哪康模蠖鄶?shù)都是為了建立好優(yōu)質(zhì)的生活體系，實(shí)現(xiàn)人生各方面的抱負(fù)，最終達(dá)到財(cái)富自由的境地，所以，就得具備一些過硬的理財(cái)知識(shí)，但對(duì)于很多沒有專研這一行的普通人來說，要想做到這一點(diǎn)需要花費(fèi)很多的心血，但還有一種比較簡單的方式，那就是聘請(qǐng)個(gè)人理財(cái)顧問。

一名理財(cái)顧問的工作主要包括：

與客戶會(huì)談和溝通，掌握客戶的信息，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，為客戶提供理財(cái)建議；

指導(dǎo)客戶記錄財(cái)務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債賬目，對(duì)客戶財(cái)務(wù)收支狀況進(jìn)行分析，判斷客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。

針對(duì)客戶的需求獨(dú)立設(shè)計(jì)可行性方案，給予具體的操作指導(dǎo)。

理財(cái)顧問怎么找客戶？

理財(cái)顧問的核心工作流程是：準(zhǔn)備-客戶獲取-客戶接觸-方案規(guī)劃與實(shí)施-客戶維護(hù)5個(gè)階段。

準(zhǔn)備階段：要對(duì)金融基礎(chǔ)知識(shí)和技能有充分的了解，以及對(duì)公司品牌、企業(yè)文化、CRM系統(tǒng)學(xué)會(huì)分析和梳理，為接下來的工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

客戶獲取階段：就是理財(cái)顧問要學(xué)會(huì)尋找目標(biāo)客戶來源 、分析客戶特征，目的是為了獲取客戶信息，與客戶建立聯(lián)系，運(yùn)用所學(xué)到的KSA梳理客戶群體。

客戶接觸階段：關(guān)鍵是與客戶建立信任關(guān)系，了解客戶理財(cái)需求，學(xué)會(huì)與客戶溝通、挖掘客戶需求和客戶需求創(chuàng)造。

方案規(guī)劃與實(shí)施階段：理財(cái)顧問根據(jù)客戶的實(shí)際理財(cái)需求，制定合適的資產(chǎn)配置方案，并幫助客戶選購合適的理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)顧問需要掌握資產(chǎn)配置的理念、明確產(chǎn)品類別以及掌握理財(cái)規(guī)劃流程。

理財(cái)顧問的職責(zé)：

1.投資者教育

理財(cái)顧問幫助客戶理解財(cái)務(wù)知識(shí)和投資常識(shí)，引導(dǎo)客戶理解和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

2.全面的需求分析

全面了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和需求，幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)?；谌娴目蛻粜枨髨?bào)告，為客戶制定投資方案。

3.解讀投資管理報(bào)告

每個(gè)客戶特定的投資組合都將在規(guī)定的期限出一份投資組合報(bào)告，投資顧問將幫助客戶解讀這份報(bào)告，幫助評(píng)價(jià)投資組合運(yùn)作是否符合客戶的目標(biāo)。

4.調(diào)整投資方案

投資顧問將幫助客戶對(duì)上一年的投資決策做一個(gè)回顧，確定是否要維持目前的資產(chǎn)配置或根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)或投資期限的改變做出調(diào)整。

關(guān)于就業(yè)前景，可以看到這幾年改崗位的需求量其實(shí)是有明顯的增加，但是其工資標(biāo)準(zhǔn)卻跟想象中的大相徑庭。這也驗(yàn)證了很多網(wǎng)友的言論——現(xiàn)在市面上的投資顧問，可能都已經(jīng)變了味兒。

1． 良好的人品及職業(yè)操守 以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要的一方面，理財(cái)規(guī)劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財(cái)顧問，應(yīng)嚴(yán)守機(jī)密。

2． 豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí) 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才"這就是說理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí)，在某些方面又是專才，如保險(xiǎn)、證券等方面又有特長。

3． 豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 理財(cái)規(guī)劃是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，理財(cái)顧問不僅要"能說"，還要"能做"，只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的。因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。

4． 相對(duì)的獨(dú)立性 在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，或多或少都有推銷產(chǎn)品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是"為推銷而理財(cái)"。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多"獨(dú)立的理財(cái)公司"，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)顧問工作靠譜嗎？

理財(cái)顧問是通過踏實(shí)的學(xué)習(xí)、進(jìn)階考核、理財(cái)能力獲得大眾認(rèn)可的。就目前整個(gè)金融市場的發(fā)展情況來看，理財(cái)顧問的職業(yè)會(huì)越來越被更多的人需要。

如何做好理財(cái)顧問?

1、理財(cái)渠道要了解

首先我認(rèn)為，理財(cái)?shù)那酪煜?，要深刻知道理?cái)方面的知識(shí)。比如，p2p理財(cái)平臺(tái)，你要了解平臺(tái)的安全，風(fēng)控，托管的問題，是否有資金池的現(xiàn)象。當(dāng)然還有很多深?yuàn)W的。客戶在咨詢你的時(shí)候，你可以很好的解釋給他，這樣客戶覺得不錯(cuò)給你宣傳，提高你的知名度。

2、規(guī)劃客戶理財(cái)安全

要對(duì)客戶上一年的投資決策做個(gè)回顧，確定是否要維持目前的資產(chǎn)配置或根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)或投資期限的改變做出調(diào)整。

3、構(gòu)建與客戶關(guān)系

投資顧問引領(lǐng)了專戶理財(cái)服務(wù)的始終，推動(dòng)了各項(xiàng)服務(wù)的進(jìn)展，是客戶與整個(gè)專戶理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)之間溝通的橋梁。