如今，越來越多的消費者，會選擇通過貸款的方式購車，車貸已如房貸一樣普遍。掌握消費者的心理后，商家借機推出了零首付、零利率、低利率等車貸優(yōu)惠政策，“一分錢不花，新車開回家！”“你買車！我還貸！”的廣告讓很多消費者心動不已。但在誘人廣告的背后，也隱藏著一系列陷阱，消費者要多加小心，不要被利誘迷住了雙眼。那么，遇到貸款購車陷阱如何維權(quán)呢？

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少汽車銷售人員向購車人推介車型時，也會竭力推薦客戶選擇按揭貸款買車。一銷售人員說：“大多數(shù)客戶覺得一次性付款會有很多優(yōu)惠和便利，其實按揭購車更劃算。但是我們公司除了和銀行合作之外，還有專門的貸款公司。公司會幫客戶支付部分利息，就是所謂的公司貼息購車，而且首付比率不同，優(yōu)惠的程度也就不同，按不同車型，不同價位，首付比例越高就越優(yōu)惠。雖然按揭買車是有一些手續(xù)費，但是相比七八千元的利息來說不算什么，所以建議客戶按揭購車?！?

但我們仔細翻看多份貸款合同后發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)合同都是和貸款公司簽訂的，基本沒有和銀行簽訂的。問及原因時，銷售人員介紹，銀行貸款手續(xù)繁瑣，金融公司放款快手續(xù)少。

蘭州銀行信貸部門相關(guān)工作人員說，在做汽車貸款時，主要有三種方式。

第一種是在汽車銷售方貸款，銷售方有專門合作的銀行。這種貸款一般利率比較低，集中在三年12%左右，但是銷售方會加收1000至5000元的手續(xù)費。這筆手續(xù)費基本就是銷售方的純利潤。這樣的貸款要求比較高，要有社保繳存記錄、房產(chǎn)、本地戶口等。具備的條件越多，銀行貸款的額度越大，利率也越低。

第二種是在銷售方開設(shè)的金融公司貸款。與第一種貸款方式相比，這類貸款條件比較低，一般只要你付得起首付，金融公司就會放款。但相對的，這類貸款利率比較高，一般三年最低利率也得15%或者以上。

第三種是自己找銀行貸款。這種貸款方式其實與第一種相似，只是第一種是銷售方代勞，這一種由自己去銀行辦理，可以節(jié)省銷售方所謂的“手續(xù)費”。但銷售方一般不愿意推薦這類貸款，因為無利可圖。

一位業(yè)內(nèi)人士介紹，通過銷售方向銀行貸款購車出現(xiàn)的問題最多，銀行直接貸款給消費者，一旦消費者無法按時償還或者惡意拖欠，銀行就會遭受損失，所以銀行會選擇與銷售方合作，如此，銀行幾乎不承擔任何風(fēng)險。而銷售方看準了買車人想占便宜的心理，設(shè)置種種誘惑，從而誘導(dǎo)消費者掉入陷阱。

此外，“零首付”也是一大陷阱?！傲闶赘丁钡囊馑季褪鞘赘犊钣射N售方通過銀行或者金融擔保機構(gòu)支付，“零首付”的條件比較苛刻，只針對豪車。想要申辦“零首付”，必須有固定資產(chǎn)、必須能提供符合條件的銀行流水，還必須是企業(yè)法人或董事，還款的利息額也較高，往往償還完所有貸款后，還會多出幾萬元不等的利息，且很多銀行和金融機構(gòu)還不允許客戶提前還款，如果提前還款也要繳納高額的手續(xù)費。

車貸問題如此之多，車主該如何維權(quán)？相關(guān)部門有無應(yīng)對舉措？

我們致電12315，工作人員表示，如果是因消費者自己沒有看清合同就簽字確認而導(dǎo)致的種種超出消費者自己預(yù)期的消費，一切以合同為準，口頭的免息免稅等等優(yōu)惠不算數(shù)，就是后期投訴也沒有任何實質(zhì)性的證據(jù)，只有消費者和商家自己進行協(xié)調(diào)。如果是違背合同而支付了額外費用，可以向工商局進行投訴。

此外，12315提醒消費者，貸款購車陷阱多、風(fēng)險大，請不要輕易相信宣傳和承諾，盡量按照正規(guī)程序購買車輛。另外，在辦理分期付款購車前，建議買車人結(jié)合自身情況，詳細了解雙方應(yīng)當承擔的違約責任，不要在沒有還款能力的情況下辦理分期購車，從而導(dǎo)致車輛無法使用或被索要高額的違約金。同時，在按揭購車時一定要仔細翻閱合同中各項條款，確定好后再支付首付購買，不要盲目圖輕松草草一看就簽字，也不要以銷售人員的口頭承諾為準。12315還提醒，如果發(fā)現(xiàn)有重大不公允行為，車主可以以貸款合同存在“重大誤解”和“顯失公平”為由，向人民法院或者仲裁機構(gòu)請求變更或者撤銷合同。

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責任編輯:鄒蘭