保險(xiǎn)分紅是指買了分紅險(xiǎn)后，每年所得的分紅。分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)分紅非常的不穩(wěn)定，如果保險(xiǎn)公司沒有盈利或者盈利比較少那么也就意味了沒有分紅或者分紅很少了，因此它需要客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，具有現(xiàn)金分紅(會(huì)計(jì)年度結(jié)束后保險(xiǎn)公司將盈利以現(xiàn)金的形式發(fā)送給投保人)和增額紅利(保險(xiǎn)公司將盈利以保單的形式發(fā)送給投保人)等兩種分配方式。

保險(xiǎn)分紅的主要特征

投保人除了可以得到保單規(guī)定的保障責(zé)任外，還可以享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，即參加保險(xiǎn)公司投資和經(jīng)營管理活動(dòng)所得到的盈余分配。中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶。

據(jù)小編了解，保險(xiǎn)分紅主要有以下兩種計(jì)算方法：

1、保費(fèi)分紅(美式分紅)，以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算基礎(chǔ)的現(xiàn)金分紅。是以客戶繳納的保費(fèi)作為計(jì)算的基礎(chǔ)，乘以分紅率就是索要分配的分紅。這種方式下，不同的保費(fèi)繳納方式會(huì)影響到分紅的多少。一次性付清所有保險(xiǎn)金的，會(huì)在第一年收到較高的分紅，而按期繳納的客戶，在開始時(shí)分紅會(huì)較少。但是，總得一次性繳納的保費(fèi)是少于按期繳納的總保費(fèi)，所以，在交完全部保費(fèi)后，按期繳納的分紅會(huì)高于一次心繳納的，這種模式是大多數(shù)保險(xiǎn)公司的選擇。

2、保額分紅(英式分紅)，一般為以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算基礎(chǔ)的增額分紅。保額式分紅是以投入的保額資金為計(jì)算依據(jù)，乘以分紅率計(jì)算分紅。在這種計(jì)算方法下，就不存在交費(fèi)方式不同會(huì)帶來分紅的不同的情況。只要保額相同，分紅率在不變的情況下，分紅是一樣的。

僅從保險(xiǎn)產(chǎn)品本身來說，利用保險(xiǎn)分紅理財(cái)是可靠的，它在保監(jiān)會(huì)有備案，若產(chǎn)品不符合相關(guān)的規(guī)定的話，保監(jiān)會(huì)不僅會(huì)給予處罰，還可要求保險(xiǎn)公司返還所投入的保費(fèi)。而且理財(cái)分紅型保險(xiǎn)的條款都是寫得很清楚的，繳費(fèi)方式、到期時(shí)間、分紅方式也會(huì)詳細(xì)載明，但是需要消費(fèi)者自己去了解研究清楚，因?yàn)楹芏啾ｋU(xiǎn)銷售人員不會(huì)詳細(xì)講解，只會(huì)一味說收益情況。

我們知道，保險(xiǎn)分紅理財(cái)是具有保障和分紅雙重功能，對(duì)于這樣的保險(xiǎn)，一般保費(fèi)是要比專注于保障方面的保險(xiǎn)要高的，所以說，保險(xiǎn)分紅理財(cái)是更加適合收入比較穩(wěn)定的人群，而且承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較低的人群。但是要注意的是，保險(xiǎn)分紅理財(cái)變現(xiàn)的能力是比較差的，只要你投保了之后，就需要一直持續(xù)下去，而且還是需要用現(xiàn)金繼續(xù)進(jìn)行投保，如果選擇退保的話，大多的情況下，你的本金都很難全部拿回。

保險(xiǎn)分紅的領(lǐng)取方式主要有以下幾種：

(1)領(lǐng)取現(xiàn)金。這是最常用的領(lǐng)取方式，這種領(lǐng)取直接按照合同約定的時(shí)間領(lǐng)取就可以了，一般需要攜帶個(gè)人有效身份證件以及保險(xiǎn)合同。

(2)抵充保費(fèi)。即以紅利額抵充下一期保費(fèi)。

(3)存儲(chǔ)生息。即投保人將應(yīng)領(lǐng)取的紅利，存于保險(xiǎn)公司，以保證利率累積生息。

(4)增額繳清保險(xiǎn)。投保人將每年的紅利作為躉繳保費(fèi)來購買繳清保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的保額年年有所增加。

此外，分紅險(xiǎn)是有紅利分配的，保險(xiǎn)公司一般會(huì)于保單周年日將紅利分配給投保人，同時(shí)公司還會(huì)向投保人寄送每個(gè)保單年度的分紅報(bào)告，告知投保人分紅的具體情況。若在保單年度中本主險(xiǎn)合同終止，公司會(huì)將上一紅利派發(fā)日至合同終止期間的紅利以現(xiàn)金的形式分配給投保人。