近年來，分紅險一直是保險消費(fèi)投訴的"重災(zāi)區(qū)"，不夸張地說，類似網(wǎng)友與保險公司之間的糾紛，幾乎"隔三岔五"就在各地上演，所以說需要避免分紅型保險騙局，那么如何避免分紅型保險騙局?

打算購買分紅險的消費(fèi)者接下來要掌握的就是避開三大誤區(qū)。

紅利有"保底"

既然分紅險的紅利來源于險企實(shí)際經(jīng)營情況好于預(yù)期時所產(chǎn)生的盈余，那么只有當(dāng)實(shí)際情況發(fā)生后才能確定紅利，即紅利會隨著實(shí)際情況變化，有時甚至為零，事先任何關(guān)于紅利的演示、估計的數(shù)字都屬于假設(shè)。但在銷售過程中，某些業(yè)務(wù)員會把紅利說成是有"保底"的，而且最高可達(dá)多少，這純屬一種誤導(dǎo)行為。而一些消費(fèi)者也會將險企展示的《紅利演示表》上的產(chǎn)品預(yù)期分紅，錯當(dāng)成屆時實(shí)際可以分得的紅利。不用說，這同樣是缺乏對紅利的正確了解和充分的心理準(zhǔn)備所致。

投資收益率越高，分紅越多紅利不僅來源于利差益，還來源于死差益和費(fèi)差益。良好的投資收益固然能帶來較好的利差益，但若出現(xiàn)較大死差損和費(fèi)差損，綜合起來就可能抵消利差益。同時，對于投資收益率，投保人也要擦亮眼睛。有的年收益率是根據(jù)一個季度或更短時間的投資收益率推算出來，并不能反映險企全年或更長時間的投資收益能力。

紅利分得越多，產(chǎn)品越好不同的分紅險產(chǎn)品所分得的紅利多少，是不能簡單加以比較的。分紅險的利益由保證利益和不保證利益兩部分組成，有的產(chǎn)品在設(shè)計時側(cè)重保證利益，紅利就有可能分得少。有的產(chǎn)品雖然紅利較多，但保證利益不高。因此，片面地關(guān)注紅利多少沒有實(shí)際意義。即使兩個人投保同一家險企的同一款分紅產(chǎn)品，也有可能因?yàn)橥侗r間有先后、交費(fèi)方式不同，或發(fā)生過保單貸款等，造成對分紅保險賬戶盈余的貢獻(xiàn)不同，最后分到的紅利就有可能不同。

三步選好產(chǎn)品

在掌握了需要避免的誤區(qū)后，投保人要做的就是理性購買分紅險。保險業(yè)內(nèi)人士提示，消費(fèi)者可以分三步選擇合適的產(chǎn)品。

選擇財務(wù)穩(wěn)健，可以信賴的險企

國外判斷險企財務(wù)是否穩(wěn)健的經(jīng)驗(yàn)是借鑒權(quán)威評級機(jī)構(gòu)，如標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪等給予其的財務(wù)評級，這些獨(dú)立評級機(jī)構(gòu)有著嚴(yán)格的審核制度和經(jīng)驗(yàn)豐富的專家，能對金融機(jī)構(gòu)做出全面、客觀、公正的評判。同時，由于分紅險的死差和費(fèi)差是由險企的核保能力和費(fèi)用控制能力決定，有的險企核保嚴(yán)格，不但要體檢，還對高額保單進(jìn)行財務(wù)核保，這樣的公司就有可能為客戶提供長期理想及穩(wěn)定的紅利分配。此外，根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，參加過專門的培訓(xùn)且通過考核的業(yè)務(wù)員方能銷售分紅保險。有的險企即在此基礎(chǔ)上，挑選道德優(yōu)良、業(yè)務(wù)能力過硬的業(yè)務(wù)員，授權(quán)其銷售分紅產(chǎn)品。消費(fèi)者可向險企查詢，找到放心的業(yè)務(wù)員咨詢購買產(chǎn)品。

根據(jù)自身實(shí)力及需求購買產(chǎn)品

目前，0-50周歲的人士都可投保分紅險，交費(fèi)方式有一次交清、年交、半年交、季交等。投保人可將保障期較長、保障功能較強(qiáng)的產(chǎn)品作為主要選擇，畢竟分紅險的主要功用還是保障。在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)自身需求選擇現(xiàn)金紅利、增值紅利、養(yǎng)老金紅利的產(chǎn)品。

做好長期投資準(zhǔn)備

由于分紅險是長期險種，在考驗(yàn)險企經(jīng)營管理能力的同時，也要求投保人具備理性的投資心態(tài)，切忌盯著短期紅利，畢竟高回報也意味著高風(fēng)險。成熟的投保人可選擇有豐富經(jīng)驗(yàn)和被歷史證明的險企，這樣面臨的風(fēng)險較小，也對自己的資金做到了負(fù)責(zé)。

避免分紅型保險騙局上述佰佰安全網(wǎng)做了明確的講解，做好上面這些工作那么就可以避免分紅保險騙局出現(xiàn)，那么怎樣選購保險理財產(chǎn)品?這些投資理財安全小知識都可以通過佰佰安全網(wǎng)進(jìn)行了解。

責(zé)任編輯:何顯搶