一，平臺經(jīng)營者股東或者總裁學歷不高，缺乏金融經(jīng)驗與專業(yè)知識。

學歷雖然不是P2P平臺的硬性要求，但是沒有金融經(jīng)驗就很難把握金融風險，跑路可能性相比有經(jīng)驗的來說會大很多。

二，公司注冊名稱和運營模式與實際不符。

公司注冊類型為投資管理有限公司和電子商務有限公司的平臺很有可能是騙子平臺。因為這兩類注冊門檻低，方便平臺上線P2P項目。

三，高息誘惑，虛假承諾。

P2P平臺用的最多的手段就是利用高收益抓住投資人希望獲取收益的心理，通常采用高息秒標的方式擴大影響力，吸引消費者眼球，而超過正常利率水平的P2P平臺非常危險。例如，“e租寶”就是跑路平臺，曾經(jīng)打出 “1元起投，隨時贖回，高收益低風險”的口號。

四，沒有采用第三方資金托管。

在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方面，將出借人、借款人強制分散匹配的中介平臺，可以分散風險;把借款分成若干份對外出售的債權(quán)分散出售平臺，其行為的本質(zhì)是資產(chǎn)證券化。這兩種方式雖然有很大的創(chuàng)新價值，但是在中國的法律環(huán)境下一定要警惕陷入非法集資和非法發(fā)行證券的陷阱當中。

金融活動要處理好4個問題:信息、價格、風險和外部效應，其中信息是非常重要的的條件。傳統(tǒng)金融機構(gòu)因為很難獲得小微企業(yè)的信息，所以只得依賴抵押和擔保的手段防范風險，這樣就把大量無法提供合規(guī)抵押品的的小微企業(yè)拒之門外。無論是小額貸款公司開展信貸業(yè)務還是互聯(lián)網(wǎng)小額貸款方式，面臨的首要問題就是了解借款人的信用情況和負債情況。但是，我國的征信體系目前還未能將服務覆蓋到小微企業(yè)和為之提供金融服務的小額貸款公司等機構(gòu)，經(jīng)營小額信貸的機構(gòu)不得不花大量的人力財力分別去獲取第一手的信用資料，增加了信貸市場的交易成本。

1、如果債務人沒有及時、足額償還貸款利息，那么小額信貸理財產(chǎn)品的收益率可能會低于預期最高收益率;如果企業(yè)資金流鏈條斷裂，償債能力出現(xiàn)問題，無力歸還貸款，信貸類產(chǎn)品的本金可能為零，投資者可能會血本無歸。

2、貸款基準利率的調(diào)整會直接影響到信貸理財產(chǎn)品的收益率。

3、信貸類產(chǎn)品一般是不能提前贖回的，對于期限在半年以上的產(chǎn)品其流動性風險是不可小覷的。

目前，銀行小額信貸理財產(chǎn)品的利率在4%~7%之間，P2P小額信貸理財產(chǎn)品達到10%左右。一般來講銀行的小額信貸理財風險性要小于P2P的理財產(chǎn)品，投資者在投資理財中要提高風險意識。

注意事項一、信用無污點記錄

由于無抵押貸款就是需要憑借個人的信用資質(zhì)來作為貸款依據(jù)的，所以申請貸款提交資料之后，貸款機構(gòu)首先會先查詢借款人的征信報告，如果借款人在2年時間之后逾期的次數(shù)累積超過了6次，或者連續(xù)逾期三次，那么這筆款是申請不下來的。

個人信用污點的造成和很多因素有關(guān)，比如貸款逾期、信用卡惡意透支、個人身份資料信息造假等等，為了維護好自身的良好信用，我們要在借款后及時還款，合理使用信用卡等，避免造成信用污點。

注意事項二、準備好貸款資料

很多人在準備申請貸款時，往往因為資料不全而浪費了許多的時間，有些甚至影響到貸款的申請。雖然無抵押貸款要求借款人提供的貸款手續(xù)相對較少，但是為了快速獲貸，也為了方便自己和貸款機構(gòu)，節(jié)約雙方的時間，申請貸款前借款人最好弄清楚貸款機構(gòu)的無抵押貸款所需手續(xù)有哪些，提前做好準備，縮短整個貸款的周期，以免因手續(xù)不齊全被貸款機構(gòu)拒貸。

常識一 貸款多比價

準貸款貸的客戶中，許多朋友是聽從中介推薦選擇銀行。事實上，可能還有許多銀行的貸款可供選擇，利息更低、審批更快。對此，信貸專家特別提醒客戶，用貸款計算器比較一下，就知道自己的貸款是不是最“合適”的。

根據(jù)當前的情況知道，貸款計算器背后聯(lián)通100多家銀行的貸款產(chǎn)品，客戶只要輸入貸款金額、還款期限和月供金額，就能與數(shù)據(jù)庫中貸款成本最低的產(chǎn)品比較。

常識二 留意隱形費用

信用卡很便捷，分期付款更是使得許多朋友提前實現(xiàn)消費夢想。許多信用卡持有人經(jīng)常接到銀行客服的電話，詢問某大宗消費是否需要分期付款，并給出“零利息”的優(yōu)厚條件。然而，零利息并不意味著零成本，天下沒有免費的午餐。

常識三 謹防霸王條款

有閑散資金富裕人士;追求穩(wěn)定成長利潤的人士;企業(yè)主;白領(lǐng);對信用理財有一定了解的人士;深信用以改變自己的生產(chǎn)和生活;實現(xiàn)信用的價值的人士;獲得經(jīng)濟收益和精神回報雙重收獲的人士等。

1、年齡在18-65周歲;

2、有固定的住所，身體健康;

3、能提供本人有效身份證件;

4、個人信用良好;

5、有按時足額還款的能力;

6、從事經(jīng)營活動符合國家規(guī)定;

7、銀行要求滿足的其他條件。

個人小額貸款5萬怎么辦理?

1、個人信用貸款

信用貸款是一種憑個人信譽發(fā)放的貸款，不用提供抵押物作為擔保，省去了抵押登記等比較繁瑣的手續(xù)，放款速度非?？?，一般來說3-5個工作日就可以放款，有的銀行甚至表示最快當天就可以放款。

不過信用貸款對個人信譽要求很高，一般都要求借款人信用良好。主要通過個人的征信報告去了解，在銀行看來，只有征信報告里面有記錄，并且沒有發(fā)生過逾期還款記錄情況的，才算得上信用良好。如果沒有信用記錄，或者有逾期還款的記錄，對申請信用貸款都會產(chǎn)生一定的“阻力”。除了對信用的要求外，銀行還要求借款人有穩(wěn)定的工作和一定的收入來源，有固定的住所。