什么是投資理財(cái)？

投資理財(cái)是指投資者通過(guò)合理安排資金，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金、P2P、文化及藝術(shù)品等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長(zhǎng)。投資理財(cái)一詞，最早見(jiàn)于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。

理財(cái)有以下特點(diǎn)：

1、理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已，而是一個(gè)可持續(xù)循環(huán)的過(guò)程。

2、理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入，因此不管是否有錢(qián)，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

理財(cái)意識(shí)是指一個(gè)人對(duì)經(jīng)濟(jì)狀況的全面認(rèn)識(shí)，評(píng)估，把握的能力。培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)的意義在于意識(shí)導(dǎo)引人的行為，理財(cái)意識(shí)決定一個(gè)人未來(lái)的經(jīng)濟(jì)命運(yùn)。

隨著 企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的不斷提升，如果繼續(xù)把企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍限定在某一領(lǐng)域，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法規(guī)避，企業(yè)發(fā)展受行業(yè)環(huán)境的局限，甚至在行業(yè)環(huán)境不好的時(shí)候?qū)е缕髽I(yè)業(yè)務(wù)下滑而步入消亡期。因此，企業(yè)必須不斷拓展業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)，開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)自己在主業(yè)上奠定的領(lǐng)軍地位，利用多元化發(fā)展擴(kuò)大企業(yè)絕對(duì)規(guī)模，從而躋身于世界大企業(yè)行列。

當(dāng)然，我們必須清楚的是，企業(yè)從專一化戰(zhàn)略向多元化戰(zhàn)略過(guò)度是有條件的。只強(qiáng)調(diào)“多元化可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”“多元化可以資源共享”而忽視或否定企業(yè)“多元化”可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)是不可取的。事實(shí)上，“多元化”很容易使企業(yè)精力分散，資源分散。很多企業(yè)在立足未穩(wěn)的情況下，就選擇倉(cāng)促轉(zhuǎn)型，不但沒(méi)有分散企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，反而使企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況雪上加霜。

一、定時(shí)定額或按收入比例存款。每月領(lǐng)到工資后第一件要做的事就是去銀行存款，即存一個(gè)定額進(jìn)去，或者根據(jù)這個(gè)月的開(kāi)支作一個(gè)大概的預(yù)算;然后將本月該開(kāi)支的數(shù)目從工資中扣出，剩余的部分則存入銀行，并養(yǎng)成長(zhǎng)期存儲(chǔ)習(xí)慣。一開(kāi)始或許不太適應(yīng)但假以時(shí)日您就會(huì)體味到這樣做的益處。

二、計(jì)劃采購(gòu)。每月都要對(duì)自己該采購(gòu)的東西作一次認(rèn)真仔細(xì)的清點(diǎn)，如服裝、日用品等，并用一個(gè)專用本子記上，然后抽個(gè)適當(dāng)時(shí)間到已經(jīng)了解過(guò)行情的市場(chǎng)，按照自己的計(jì)劃進(jìn)行采購(gòu)。當(dāng)然購(gòu)物時(shí)一定要控制自己的購(gòu)物欲望，嚴(yán)格按照計(jì)劃支出費(fèi)用，其實(shí)省下的就是賺下的，這個(gè)淺顯的道理大家都知道，但真正實(shí)施起來(lái)并非那么容易。超市里面琳瑯滿目的商品對(duì)于主婦而言確實(shí)是一種不小的誘惑。這樣就不會(huì)盲目買(mǎi)東西，同時(shí)還能改掉亂花錢(qián)的不良習(xí)慣。

存款20萬(wàn)元家庭：購(gòu)買(mǎi)剛需房成為最大心愿

基本狀況

來(lái)自成都的劉先生一家，自己是設(shè)計(jì)公司設(shè)計(jì)總監(jiān)，公司購(gòu)買(mǎi)五險(xiǎn)一金，月收入8000元左右。其妻在一家裝飾公司做行政，沒(méi)有社保，月工資3000。兩人于去年年初結(jié)婚，在東三環(huán)買(mǎi)了一套90多平方的住房，首付35萬(wàn)，現(xiàn)每月還房貸3100塊，夫妻二人現(xiàn)手里存款20萬(wàn)，暫無(wú)子女。兩人對(duì)目前生活狀況較為滿意，希望有人指點(diǎn)如何合理規(guī)劃這手里的20萬(wàn)存款。

專家點(diǎn)評(píng)

劉先生一家現(xiàn)在家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況是比較健康的，房貸還款額在家庭收入的30%以下，基本不會(huì)對(duì)家庭生活造成很大影響。但由于劉先生妻子的公司沒(méi)有為其購(gòu)買(mǎi)最基本的社會(huì)保險(xiǎn)，因此在家庭理財(cái)規(guī)劃中一定要規(guī)劃這一部分。對(duì)于這樣的情況，如果將資產(chǎn)以存款形式保存的話，生息能力較弱，不能抵御通貨膨脹。建議購(gòu)買(mǎi)一些安全性高且周期短的理財(cái)產(chǎn)品，如銀行承兌匯票，推薦成都本土平臺(tái)---云圖資本。