低風險理財法

1、儲蓄法

銀行儲蓄雖然簡單，但簡單中透出技巧。最常見的儲蓄原則有：

第一，選擇收益率最大儲蓄種類：計算不同期限的儲蓄收入與進行多種儲蓄種類套存。

第二，采用教育儲蓄合理避稅：教育儲蓄采用實名制，開立教育儲蓄的中小學生，開始接受非義務教育時，同時儲蓄到期，憑存折和錄取通知書獲學校證明，享受利息優(yōu)惠。

2、投保法

現(xiàn)代家庭的財產(chǎn)正趨向豐富化和多元化，為了穩(wěn)定家庭財產(chǎn)，各種保險也逐漸走入家庭。投保時的主要注意點有：

第一，財產(chǎn)險：依照法規(guī)簽訂合同，確定保險金額要適當。

第二，人身險：要由投保人根據(jù)自己的需要和繳費能力確定保險金額。

3、債券法

債券投資的風險較小，因此應該盡量追求較大的回報：

第一，國債：注意國債是分段記息，憑證式國債可以辦理質(zhì)押貸款。

第一種是最為常見多數(shù)人普遍追求投資穩(wěn)健收益相對高一些。

普遍大多數(shù)人最為常見的一種家庭資產(chǎn)配置方法是按照家庭資產(chǎn)一百份來劃分配置比例的，喜歡投資穩(wěn)健的資產(chǎn)配置方法為其中50份的資產(chǎn)投資于固定收益或固定期限保本類理財產(chǎn)品。例如：活期存款、定期存款、國債、保本理財產(chǎn)品等。一般來，家庭備用金以留足家庭三個月或六個月的生活費用支出為限的金額，投資活期和定期方便應急支取的兩種存款方式。保本理財產(chǎn)品占50份中10-20份為限，定期存款可選擇節(jié)節(jié)高或大額存單為宜、國債可以購買憑證式國債或電子式國債，配置購買國債金額為50份中15份為限。30份配置投資不同風格的各種基金，20份投資于股市或貴金屬產(chǎn)品。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，這種資產(chǎn)配置方法其特點是穩(wěn)健，收益也相對較好。不足的是對于追求高收益的人群來說，其收益不能完全滿足心里預期，穩(wěn)健的收益也是很好的配置方法。

知識1、保證應支原則：

一般家庭的易變資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行存款、較易變現(xiàn)的黃金、股票等。這些款項的總和應調(diào)整到足以應付家庭4至6個月生活中的各項支出。這樣家庭在面臨任何收入危機時，仍有較為充裕的資金面對困難。

知識2、風險忍受度原則：

即生活風險忍受度，它是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴重事(變)故，如傷、病、失業(yè)等，家庭經(jīng)濟生活所能維持的時間長度。解決這種問題的最佳辦法就是人身保險，通過全社會分擔風險的方式來尋求完整的家庭保證。

知識3、知己知彼原則：

所謂知己，是指理財者要對自己家庭的財務狀況進行全面了解，包括資產(chǎn)和欠債，每年的收入、支出及理財目標等;所謂知彼，是指通過銀行、證券公司、媒體等了解各種不同理財產(chǎn)品的風險和收益水平。在知己知彼的情況下，選擇適合自己的理財種類。

家庭開銷規(guī)劃

【規(guī)劃】家庭理財?shù)谝粋€賬戶是日常開銷賬戶，即要花的錢，或者說應急資金、日常生活、買衣服、美容、旅游等都應該從這個賬戶中支出一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3～6個月的生活費。

【關(guān)鍵】短期消費，3～6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，或者某些靈活度較高且風險級別較低的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如各種“寶寶”產(chǎn)品，貨幣市場基金。

家庭保障規(guī)劃

【規(guī)劃】家庭理財?shù)诙€賬戶是保障賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，專門解決突發(fā)的大額開支，為將來的不確定性做好儲備。這個賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時有足夠的錢來承擔，更重要的是確保整個家庭的生活質(zhì)量不會因為這種突如其來的大額支出而受影響。

小編建議大家首先要準備足夠日常花銷的錢，除開這筆錢之后，在把手中的錢按比例進行投資，以下比例較為合理，可供大家參考：

1、家庭理財可配置10%的保險

俗話說天佑不測風云，人有旦夕禍福。保險是為了防患于未然，一旦“萬一“發(fā)生，保險可以降低損失。常見的保險;健康險、意外保險、子女教育險、父母養(yǎng)老保險。

2、百分之二十的銀行存款

生活中難免有突發(fā)事件，比如老人孩子的身體狀況等。這筆錢存在這里，并不是為了獲得收益，而是為了應對生活中的不時之需。

3、百分之三十的理財產(chǎn)品

現(xiàn)在很多銀行都推出了理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品的收益雖然不高，但是風險很低，適合家庭理財——家庭理財要有一定的保本型投資，不能一味的追求高收益，因為一旦虧損，則是一家老小的生活受影響。

1.合理記賬，科學執(zhí)行

整個家庭的消費支出，很多的不必要的支出，這類完全可以劃去，所以記賬是不可少的，簡單的記賬，科學的執(zhí)行。

2.注重家庭整體資產(chǎn)的保值增值

合理記賬之外，家庭整體資產(chǎn)的增值和保值得非常重視，在理財上除了一些穩(wěn)健型產(chǎn)品之外，可以適當保持一定的激進型產(chǎn)品，穩(wěn)健型有助于保值資產(chǎn)，激進型有助于資產(chǎn)增值。中等收入家庭一般多為白領(lǐng)。學歷高，家庭負擔輕，對于理財大多都很容易上手和接受，激進型產(chǎn)品一般也能接受，抗風險能力較強。

3.投資產(chǎn)品的選擇

在投資品的選擇上，一般選擇的方式為儲蓄，基金，股票，P2P。房產(chǎn)等類型為主，但房產(chǎn)一般投入相對較高，購買房產(chǎn)也是用于家庭居住為主，所以還是需要根據(jù)個人及家庭的具體情況以及風險承受能力來選擇投資種類，風險承受較高的家庭可以適當選擇股票，風險較低，選擇儲蓄、基金、P2P等。

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頻道主要欄目如下：

《頂點財經(jīng)》

內(nèi)容涵蓋國內(nèi)、亞太、歐美地區(qū)等全球主要財經(jīng)市場。國內(nèi)市場信息覆蓋6大主要市場：兩大證券交易所(深圳、上海)、三大期貨交易所(上海、大連、鄭州)、上海黃金交易所。涉及股票、債券、基金、期貨、外匯、黃金眾多投資領(lǐng)域。信息來源包括交易所獨家授權(quán)、上市公司信息披露、主流財經(jīng)媒體提供。