美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間10月18日，趣店在紐交所成功上市，創(chuàng)始人羅敏和團(tuán)隊(duì)沉浸在成功的喜悅中。成立3年半以來，以校園貸起家的趣店在上百家校園貸跑馬圈地的野蠻戰(zhàn)爭(zhēng)中殺出重圍，成為了國(guó)內(nèi)第一家以校園貸起家的互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)上市公司。

勝利的喜悅來得太快，趣店上市后，市值一度突破115億美金，成為國(guó)內(nèi)僅次于BAT、螞蟻、京東、滴滴、網(wǎng)易、美團(tuán)、攜程、微博和今日頭條的第十二大互聯(lián)網(wǎng)公司。而那些在1年半前成為趣分期(趣店的前身，2016年7月改名為趣店)瘋狂擴(kuò)張犧牲品的千余名大學(xué)生，還在等待著公司能夠站出來為他們解決問題。

這些學(xué)生因?yàn)椤氨毁J款”，支付寶的芝麻積分從700多降到了400多，還有負(fù)面的逾期記錄。趣分期的賬戶里的欠款已經(jīng)快兩年了，滯納金一直在增長(zhǎng)。

這些欠款都不是學(xué)生們主動(dòng)借的，他們糊里糊涂地注冊(cè)了，又糊里糊涂地借了款，只是出于人與人之間樸素的信任，和想要為自己所在的社團(tuán)拉來一筆贊助的好心。

沒有人來幫他們還錢，而那些貸款中的30萬元，都進(jìn)了趣分期的校園代理——當(dāng)時(shí)還是邯鄲大學(xué)的一名大三學(xué)生朱柏文的腰包里。

張雪的逾期未還款記錄。圖片來源：受訪者提供

校園這塊肥肉

2015年，各大互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)跑馬圈地時(shí)，都瞄準(zhǔn)了校園這塊肥肉。

業(yè)內(nèi)人士李陽告訴搜狐號(hào)鑒聞，從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度看，學(xué)生的壞賬率極低。雖然他們沒有收入來源，沒有借款的擔(dān)保物，但是企業(yè)不用擔(dān)心他們還不上錢，因?yàn)樗麄冇懈改?，沒有人會(huì)為那幾千元就放棄一個(gè)花了好幾十萬元培養(yǎng)的大學(xué)生。

而大學(xué)生市場(chǎng)的獲客成本也極低。一瓶飲料，一些優(yōu)惠，就能輕輕松松說服大量的學(xué)生注冊(cè)和下載某一款自己從來沒有聽說過的軟件。很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，都是從學(xué)生市場(chǎng)發(fā)家。

曾經(jīng)做過校園推廣的趣店CEO羅敏深諳校園市場(chǎng)的玩法，也深知拿下了學(xué)生市場(chǎng)就能獲得龐大數(shù)量的用戶。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)講究的是數(shù)據(jù)和下載量。有多少用戶，有多少下載量，這些都是做估值、說服投資人的巨大砝碼。

而朱柏文就是在這時(shí)成為了趣分期在邯鄲市的一名校園代理。這在當(dāng)時(shí)對(duì)于在校大學(xué)生來說，“是一個(gè)躺著就能賺錢的行業(yè)”，一名在2015年下半年到2016年上半年期間，負(fù)責(zé)趣分期在山西某地級(jí)市校園市場(chǎng)的代理王磊這樣對(duì)搜狐號(hào)鑒聞?wù)f。

王磊回憶，當(dāng)時(shí)他已經(jīng)不需要再去面對(duì)面簽單了，只需要發(fā)展校園代理下線，管理好他們，代理們每簽成一筆iPhone 6，王磊就能獲得50元的提成?！拔鍌€(gè)學(xué)校，一天有200人買，我就能賺10000元。”

那時(shí)，王磊每個(gè)月都要帶著代理們團(tuán)建以維護(hù)感情，最多時(shí)每個(gè)月花掉1萬元，總部報(bào)銷。

但在邯鄲的校園代理朱柏文，并不滿足于這筆讓大多數(shù)學(xué)生都會(huì)非常滿意的收入。

被騙學(xué)生把借款轉(zhuǎn)給朱柏文的轉(zhuǎn)賬記錄。圖片來源：受訪者提供

朱柏文找不到了

2015年秋季，新生入學(xué)，河北邯鄲學(xué)院的學(xué)生孫雪成為了學(xué)校某一社團(tuán)的成員，11月的一天，社團(tuán)把成員們召集在一起，告訴他們只要下載和注冊(cè)一個(gè)軟件，就能幫助社團(tuán)拉到一定的贊助。

剛剛?cè)雽W(xué)的孫雪和其他學(xué)生一樣，并不知道這個(gè)要注冊(cè)的軟件是干什么的，也不知道該怎樣操作。她記得當(dāng)時(shí)有四五個(gè)趣分期的校園代理，拿著他們的手機(jī)，幫助他們下載注冊(cè)。注冊(cè)之后告訴他們要借一筆錢，借款很快就到賬了。

王磊告訴搜狐號(hào)鑒聞，當(dāng)時(shí)，對(duì)于借款人的資格審核，也都是校園代理在做?！敖杩钊松暾?qǐng)了，上傳資料，然后我在后臺(tái)看一看，覺得沒啥問題就催審核員快速通過。如果認(rèn)識(shí)校園代理，放款的速度是很快的?！?

和傳統(tǒng)的銀行貸款需要面簽不一樣，包括趣店在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)，現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)都無法確認(rèn)用戶是不是出于真實(shí)意愿來借款，是否受到別人的欺騙。

搜狐號(hào)鑒聞檢索裁判文書網(wǎng)，以“趣分期 詐騙”為關(guān)鍵詞，共搜到了34份判決書，所涉及的多為“被欺騙而貸款”或者“被騙分期購(gòu)買電子產(chǎn)品”的案件。

貸款到賬后，他們被要求將錢轉(zhuǎn)移到朱柏文的個(gè)人支付寶賬戶上。這些校園代理告訴他們，到時(shí)間會(huì)幫他們還，只是需要走這個(gè)流程用來刷單。孫雪當(dāng)時(shí)有疑惑，但看到社團(tuán)負(fù)責(zé)人擔(dān)保并且大家都轉(zhuǎn)了，就沒在意。

搜狐號(hào)鑒聞聯(lián)系到邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院、邯鄲學(xué)院、河北工程大學(xué)主校區(qū)的不同社團(tuán)的多名受害者，對(duì)方稱，當(dāng)時(shí)都是以社團(tuán)拉贊助的名義被召集到一起，在趣分期校園代理的指導(dǎo)下，下載注冊(cè)了趣分期，然后被要求借一筆款，并且要把錢轉(zhuǎn)到某個(gè)人賬戶上。當(dāng)時(shí)社團(tuán)的負(fù)責(zé)人、學(xué)生會(huì)的主席都以個(gè)人的名義擔(dān)保說不會(huì)出問題，只是以他們的名義來借款，不需要還款。

一名受害者告訴搜狐號(hào)鑒聞，朱柏文當(dāng)時(shí)以“怕學(xué)生們不知道怎么還錢、怕出錯(cuò)”為理由，讓他們把錢都轉(zhuǎn)到了他和同伙的個(gè)人賬戶上。

第一次的借款一般都是999元或1999元，額度較小，分三期。最開始，朱柏文和他的同伙們都還按時(shí)幫學(xué)生還款，因?yàn)槊總€(gè)社團(tuán)和學(xué)生會(huì)的注冊(cè)放款時(shí)間不同，大概在2016年1月的時(shí)候，有的人第三期還上了，有的人第三期沒還上。朱柏文又以要銷戶為理由，要到了學(xué)生們的賬戶和密碼，就又給學(xué)生們借了一筆款，這次的金額大都變成了3000元左右。

張雪表示，在最開始注冊(cè)時(shí)，完全不知道怎么操作，都是趣分期的工作人員拿著他們的手機(jī)注冊(cè)的，并且是由他們?cè)O(shè)置密碼，但是后來她把密碼改了回來。在以銷戶為名義的時(shí)候又被要走密碼，在自己不知情的情況下，自己的賬戶又借了2600元。

多名受害人均是在不知情的情況下被借了一筆款，錢到賬后又被要求轉(zhuǎn)給朱柏文?？墒沁@一次，還完第一期后，朱柏文找不到了。

學(xué)生們這時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己被騙了。

被騙學(xué)生的逾期未還款記錄。圖片來源：受訪者提供

“如果造假了，不是東窗事發(fā)又有誰會(huì)發(fā)現(xiàn)?”

記者發(fā)現(xiàn)，受騙的學(xué)生以大一新生居多。他們剛進(jìn)學(xué)校，對(duì)校園生活不熟悉，也不知道趣分期軟件是干什么的。

當(dāng)問到是否知道“手持身份證、拍攝身份證正反面照片”意味著什么時(shí)，這些學(xué)生也是一臉茫然。這些缺乏基本金融常識(shí)的學(xué)生們，也無法真正理解借貸關(guān)系產(chǎn)生后自己需要承擔(dān)什么樣的責(zé)任，就這樣成為了趣分期在大規(guī)模擴(kuò)張中的“羔羊”。

王磊告訴搜狐號(hào)鑒聞，不只是趣分期這樣的借貸平臺(tái)，其他的互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)采用的推廣方式也一樣——“發(fā)展校園代理，讓校園代理發(fā)展下線，送點(diǎn)小禮物來增大軟件的下載量和用戶的注冊(cè)量?！?

在互聯(lián)網(wǎng)思維下，發(fā)展下線搶占市場(chǎng)必不可少，但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)，這一點(diǎn)成為風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)最薄弱的一個(gè)部分?！叭绻旒倭?，不是東窗事發(fā)又有誰會(huì)發(fā)現(xiàn)?”王磊說。

這些朱柏文和他的同伙們沒有還清的欠款，就這樣成為了學(xué)生們的負(fù)面信用信息。

張雪記得，當(dāng)時(shí)學(xué)校把受害學(xué)生組織在階梯教室統(tǒng)計(jì)情況時(shí)，坐了大階梯教室的一半，得有好幾百人。通過被騙學(xué)生提供的警方統(tǒng)計(jì)受害人數(shù)據(jù)的名單推算，被騙學(xué)生大約有1000人。搜狐號(hào)鑒聞聯(lián)系辦案警方，但對(duì)方拒絕透露具體人數(shù)。

據(jù)搜狐號(hào)鑒聞了解，當(dāng)時(shí)受波及的學(xué)校有邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院、邯鄲學(xué)院、河北工程大學(xué)主校區(qū)、河北工程大學(xué)分?？菩艑W(xué)院、河北工程大學(xué)醫(yī)學(xué)院等。

朱柏文當(dāng)時(shí)在邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生會(huì)，負(fù)責(zé)趣分期在邯鄲高教區(qū)市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)工作。據(jù)其校友透露，當(dāng)時(shí)朱柏文說服了不同學(xué)校的輔導(dǎo)員、學(xué)生會(huì)、社團(tuán)負(fù)責(zé)人等，讓他們幫著鼓動(dòng)學(xué)生刷單沖業(yè)績(jī)量。他承諾從每單里劃出一定的金額，作為學(xué)生會(huì)、社團(tuán)的贊助費(fèi)。

2016年3月，河北省邯鄲市邯山區(qū)檢察院以涉嫌詐騙罪將朱柏文批準(zhǔn)逮捕。據(jù)警方統(tǒng)計(jì)，涉案金額達(dá)30余萬元。

事件發(fā)生后，趣分期官方組建了一個(gè)受害者群，讓學(xué)生們等上面的通知。

但是等了一年半多后，建群的工作人員早就不知道什么時(shí)候退了群。一名被騙學(xué)生告訴搜狐號(hào)鑒聞，趣分期工作人員曾在群里說，大家不要等了，學(xué)校不會(huì)出來處理的，學(xué)生們只能自己把錢還上。

之后，趣分期改名趣店，響應(yīng)國(guó)家號(hào)召宣稱退出校園市場(chǎng)，大力發(fā)展面向白領(lǐng)的“來分期”業(yè)務(wù)。

只是紐交所的鐘聲散去后，那些學(xué)生們還在等待。

佰佰安全網(wǎng)提醒：校園貸惡性事件發(fā)生這么多了，該停止了。只有平臺(tái)自身規(guī)范化，相關(guān)部門監(jiān)管嚴(yán)格化，個(gè)人消費(fèi)意識(shí)和信息安全意識(shí)提高，才能從源頭上避免校園貸惡性事件的發(fā)生。希望各方共同努力，讓校園貸惡性事件不再發(fā)生，尋回校園貸助學(xué)、創(chuàng)業(yè)的本意。請(qǐng)看以下佰佰安全網(wǎng)為您帶來的安全科普知識(shí)，希望對(duì)您的生活有所幫助.