自然災(zāi)害保險是指對因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，可能造成巨大財產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險，通過保險形式，分散風(fēng)險。

據(jù)聯(lián)合國統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示,20世紀(jì)世界方位內(nèi)54次最嚴(yán)重的自然災(zāi)害有8次發(fā)生在我國。并且我國仍有大范圍的潛在巨災(zāi)威脅,全國有近2/3的國土面積不同程度受到洪水威脅,近一半的城市分布在地震帶上。我國自然災(zāi)害風(fēng)險發(fā)生頻繁，損失逐年加重，而現(xiàn)有的保障體系對災(zāi)區(qū)的經(jīng)濟補償和人民生活的恢復(fù)只能是低層次和小范圍的。近十年來，我國每年因災(zāi)難所帶來的經(jīng)濟損失基本維持在2000億元左右，常年受災(zāi)人口達(dá)2億多人次。2006年，全國農(nóng)作物受災(zāi)面積達(dá)到4109.1萬公頃，比上年增加5.9％。其中，絕收面積540.9萬公頃，比上年增加17.7％；因災(zāi)死亡3186人，比上年增長28.7％；倒塌房屋193.3萬間，比上年減少33.1萬間；直接經(jīng)濟損失2528.1億元，比上年增加23.8％，是1998年特大洪澇災(zāi)害以來的第二個重災(zāi)年。而2008年無疑是繼2006年后的又一個重災(zāi)年，年初的一場特大雨雪冰凍災(zāi)害直接造成經(jīng)濟損失達(dá)1516.5億元。據(jù)中國保險監(jiān)管委員會的最新數(shù)字顯示，目前保險公司支付賠款47.6億元，盡管保險業(yè)積極主動賠付，但賠償金額尚不足損失總額的4％，低于全球平均水平36％。

一是企業(yè)財產(chǎn)綜合險。企業(yè)財產(chǎn)保險是一切工商、建筑、交通運輸、飲食服務(wù)行業(yè)、國家機關(guān)、社會團(tuán)體等，對因火災(zāi)及保險單中列明的各種自然災(zāi)害和意外事故引起的保險標(biāo)的的直接損失、從屬或后果損失和與之相關(guān)聯(lián)的費用損失提供經(jīng)濟補償?shù)呢敭a(chǎn)保險。

二是家庭財產(chǎn)綜合險。家庭財產(chǎn)綜合險由綜合險和附加險組成。綜合險包括房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)三部分，附加險有盜搶保險、附加家用電器用電安全保險、附加管道破裂及水漬保險、附加現(xiàn)金及首飾盜搶保險、附加第三者責(zé)任保險、附加自行車盜竊險。投保人可根據(jù)需要自由組合搭配投保。如果說家庭想購買家庭財產(chǎn)綜合險，一年只需要投入百元左右，就可以擁有10多萬元的保障。也是非常劃算的。提醒大家，購買家庭財產(chǎn)綜合險最好是集體購買，這樣保費比較低，保障則較高，性價比很合算。

自然災(zāi)害可獲得哪些賠償損失？

人身險可承保地震造成的傷害

目前，以人的身體和壽命為保險標(biāo)的的人身保險，包括壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、旅游意外險等的保險責(zé)任中一般均包含地震責(zé)任。也就是說，一旦保戶在地震中身故或傷殘將獲得相關(guān)賠償，受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險金給付。而人身險的免責(zé)條款多將戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、核爆炸、核輻射等列入其中，并不包含地震等地質(zhì)災(zāi)害。

家財險“特別約定條款”才可賠

多款“家財險”條款中看到，“地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失”均被列為責(zé)任免除。由于地震破壞面積大，后果嚴(yán)重，損失難以估量，災(zāi)后的重建花費遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了保險公司的償付能力。因此，個人的房屋以及家庭財產(chǎn)在地震中損毀是不能被任何保險公司理賠的，只能自己承擔(dān)損失。然而部分還未還清貸款但房屋因自然災(zāi)害已經(jīng)損壞的房主，只要投保了“房貸險”，剩余的貸款可以不用償還，而是由保險公司還貸。

房屋自然災(zāi)害險也就是我們所說的房屋保險，房屋保險屬家庭財產(chǎn)保險范疇，房屋家庭財產(chǎn)保險廣義，主要確?；馂?zāi)、發(fā)生爆炸、失火等自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的房屋損失。房屋保險一般由屋主或住戶給付，保險費率為0.1-0.2%，再次發(fā)生損失時，保險公司按房屋的實際價值計算出來賠償金，但以不多達(dá)保險金額為縮。在具體賠付環(huán)節(jié)，保險公司將按照受損財產(chǎn)的市價進(jìn)行賠償。

財產(chǎn)受損后如何索賠？

一旦保險事故發(fā)生，在辦理理賠手續(xù)時，消費者需要對所購險種的免賠額、賠付比例等信息做到心中有數(shù)。索賠環(huán)節(jié)比較麻煩，消費者需要提供保險單、保險財產(chǎn)損失清單、購物原始發(fā)票、救護(hù)費用單據(jù)以及所在單位、街道、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和有關(guān)職能部門（如公安、氣象等部門）的證明。

車輛自然災(zāi)害險一般是在車損險當(dāng)中的，車輛損失險是車輛保險中用途最廣泛的險種，它負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成的自己車輛的損失。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險公司來支付修理費用。 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的合格駕駛員對保險車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費用，保險公司負(fù)責(zé)賠償。但此項費用的最高賠償金額以責(zé)任限額為限。

保費： 基礎(chǔ)保費=裸車價格×費率。

購買建議： 一般建議購買，這與第三者責(zé)任險剛好相反，是顧自己的，如果車主愛惜自己的車就要買。

我們常常會聽到這樣一句話，地震不賠海嘯賠。在的產(chǎn)品當(dāng)中，大多數(shù)的都會將地震排除在外，也就是在發(fā)生地震的時候是無法獲得賠償?shù)?，而在發(fā)生了海嘯的時候，就能夠獲得賠償。原因就是在發(fā)生地震的時候，風(fēng)險是比較高的，因為破壞的能力根本就無法進(jìn)行估計。如果保險公司出險，那將是非常多的金額。但是地震不賠付的情況也不是絕對的，有專門的針對地震的保險，往往是在的附加項目當(dāng)中，收費的項目是非常高的，而賠付的時候，往往過程也是比較復(fù)雜的，特別是在一些經(jīng)常發(fā)生地震的地區(qū)，這種保險的使用是經(jīng)常發(fā)生的。