警方搗毀詐騙窩點(diǎn)

7月9日，記者從市公安局獲悉，近日，在公安部刑偵局的組織指揮下，重慶警方歷經(jīng)3個(gè)多月縝密偵查，破獲一起特大網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙案：全鏈條摧毀了一個(gè)利用辦理消費(fèi)卡可獲取高額貸款、高額透支消費(fèi)透支等做誘餌，通過(guò)騙取受害人制卡費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等實(shí)施詐騙犯罪，涉及全國(guó)多省市的特大網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪集團(tuán)，抓獲涉嫌違法犯罪人員440名，打掉犯罪團(tuán)伙14個(gè)，搗毀犯罪窩點(diǎn)18個(gè)，查扣涉案電腦801臺(tái)、手機(jī)662部，涉案金額2億余元。

一張“信用卡”引警覺(jué)，新型貸款詐騙現(xiàn)形

2018年4月，在深入推進(jìn)“渝警行動(dòng)2018”嚴(yán)打電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪專項(xiàng)行動(dòng)中，重慶市反詐中心民警通過(guò)分析研判，發(fā)現(xiàn)一條疑似詐騙線索：一家名為“北銀創(chuàng)投”的公司涉嫌網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪。

警方查獲的詐騙信用卡

5月初，涪陵區(qū)公安局接到市民代先生報(bào)警，他在今年年初接到一個(gè)陌生電話，稱可為其辦理大額信用卡，該卡和其他信用卡一樣具備加油消費(fèi)、刷卡購(gòu)物、網(wǎng)上貸款透支等功能，且還款利率低于“京東白條”“螞蟻花唄”等消費(fèi)信貸產(chǎn)品。被騙取信任后，代先生向?qū)Ψ缴暾?qǐng)辦理了一張信用卡，并繳納了制卡費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等費(fèi)用，合計(jì)7500元。

代先生收到該卡后，卻發(fā)現(xiàn)該卡不具備當(dāng)初所宣傳的消費(fèi)投資功能，且無(wú)法使用POSS機(jī)進(jìn)行刷卡。而代先生收到的消費(fèi)卡，正是此前已經(jīng)進(jìn)入警方視線的“北銀創(chuàng)投”公司制發(fā)的“信用”卡！

警方搗毀詐騙窩點(diǎn)

不同于此前的以貸款為名、實(shí)際只收費(fèi)開(kāi)空頭的詐騙，此種詐騙有實(shí)物，實(shí)則只是廉價(jià)的自制“信用卡”來(lái)實(shí)施詐騙，這是一種新型的網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙。

為此，重慶市公安局以刑偵總隊(duì)為牽頭單位，組織多個(gè)警種與涪陵、北碚、璧山、梁平、開(kāi)州、城口等區(qū)縣公安機(jī)關(guān)成立專案組，開(kāi)展全面深入的偵查工作。

受害人11萬(wàn)余名，涉案金額2億余元

專案組循線追查，通過(guò)一個(gè)多月的大量工作，成功鎖定了一個(gè)以朱某某為首的網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪集團(tuán)。

警方查獲的詐騙信用卡

辦案民警查明：該犯罪集團(tuán)以注冊(cè)成立的“北京北銀創(chuàng)投科技有限公司”為總部，在北京、內(nèi)蒙古、四川三地分別設(shè)立渠道部、制卡部、客服部、運(yùn)維部、后臺(tái)管理部等部門。其中渠道部又分別在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地設(shè)立了15家代理商。

整個(gè)公司各部門分工明確：渠道部負(fù)責(zé)制訂詐騙話術(shù)，發(fā)展代理商，代理商進(jìn)一步潤(rùn)色話術(shù)后實(shí)施詐騙；制卡部負(fù)責(zé)針對(duì)受害人，制作帶有受害人名字的北銀創(chuàng)投消費(fèi)卡；客服部負(fù)責(zé)宣傳消費(fèi)卡及接聽(tīng)電話，對(duì)受害人的投訴進(jìn)行敷衍、推脫；運(yùn)維部負(fù)責(zé)整個(gè)公司的運(yùn)營(yíng)維護(hù)，同時(shí)策劃網(wǎng)站活動(dòng)，讓受害人誤以為只是落入商業(yè)欺詐的陷阱；后臺(tái)管理部負(fù)責(zé)管理網(wǎng)站，維護(hù)網(wǎng)站后臺(tái)、受害人信息及發(fā)送辦卡短信。

通過(guò)進(jìn)一步偵查發(fā)現(xiàn)，該案涉及全國(guó)受害人11萬(wàn)余名，涉案總金額高達(dá)2億余元。因該案涉案人員眾多，詐騙窩點(diǎn)分布在全國(guó)多個(gè)省市，在公安部刑偵局的組織指揮下，專案組會(huì)同窩點(diǎn)地警方制定了周密的抓捕方案。

2018年6月12日，重慶警方集約750余名警力，在北京、內(nèi)蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地警方的配合支持下，對(duì)18個(gè)犯罪窩點(diǎn)同步開(kāi)展抓捕，共抓獲犯罪嫌疑人440名，犯罪集團(tuán)主要骨干成員全部到案，主犯朱某某對(duì)其所犯事實(shí)供認(rèn)不諱。

警方剖析詐騙手段，主要有三大步驟

根據(jù)嫌疑人交代，警方將該團(tuán)伙的詐騙手法進(jìn)行了梳理，發(fā)現(xiàn)其有三個(gè)主要步驟：

第一，吹噓包裝“北銀創(chuàng)投”消費(fèi)卡功能齊全且低息優(yōu)惠。

抓捕嫌疑人

嫌疑人非法獲取公民個(gè)人信息后，選擇有網(wǎng)絡(luò)信貸需求急需資金周轉(zhuǎn)的群眾為對(duì)象，通過(guò)電話、微信的方式聯(lián)系受害人，謊稱北銀創(chuàng)投公司與“網(wǎng)聯(lián)”聯(lián)合26家銀行共同推出的“北銀創(chuàng)投”消費(fèi)卡，具備信用卡功能，可用于商城購(gòu)物、現(xiàn)金貸款、零首付購(gòu)車、加油消費(fèi)、pos機(jī)刷卡等。消費(fèi)卡分“公爵”、“侯爵”、“伯爵”三種級(jí)別，可分別享受50萬(wàn)、30萬(wàn)、10萬(wàn)元的信用消費(fèi)額度。而如此功能強(qiáng)大的“信用卡”，還款利率卻低于京東白條、螞蟻花唄等類似信用類產(chǎn)品……簡(jiǎn)直是物美價(jià)廉，客戶的第一首選！

第二，貌似標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)辦理流程，實(shí)則收取各種費(fèi)用。

消費(fèi)卡也有一整套流程，給人感覺(jué)非常標(biāo)準(zhǔn)正規(guī)：代理商會(huì)在公司網(wǎng)站錄入辦卡人相關(guān)申請(qǐng)信息，而這個(gè)流程就會(huì)按擬辦卡消費(fèi)額度的千分之五收取制卡費(fèi)（2500元、1500元、500元）；總公司收到制卡費(fèi)，會(huì)進(jìn)行網(wǎng)上審批，授予消費(fèi)額度，制卡寄送至代理商處。代理商收到北銀創(chuàng)投消費(fèi)卡后，將印有辦卡人名字的消費(fèi)卡通過(guò)微信視頻傳遞給辦卡人，同是要求辦卡人交付消費(fèi)額度百分之二的服務(wù)費(fèi)（10000元、6000元、2000元）……還沒(méi)有任何消費(fèi)和貸款，辦卡人拿到卡時(shí)就已經(jīng)被騙取了幾千元到上萬(wàn)元不等。

第三，設(shè)置陷阱和門檻，迫使事主“知難而退”。

雖然交了各種費(fèi)用，但辦卡人會(huì)想：終于拿到卡了啊，低息貸款享受了不就挽回?fù)p失了嗎？但其實(shí)，消費(fèi)卡只能在該公司指定的網(wǎng)站消費(fèi)及享受分期付款的優(yōu)惠，而網(wǎng)站上的東西價(jià)格都遠(yuǎn)超實(shí)際。例如價(jià)值5000元的手機(jī)，標(biāo)價(jià)一萬(wàn)元，分期第一期就需要5000元；辦理10萬(wàn)的現(xiàn)金貸款，必須在網(wǎng)站上消費(fèi)20萬(wàn)才有資格……種種門檻、種種苛刻條件，總之讓你明白，繼續(xù)使用該卡非常不劃算。在放棄使用該卡后，代理商業(yè)務(wù)員還多以銀行監(jiān)管檢查較嚴(yán)等理由，讓你刪除其微信，斷絕聯(lián)系，從而永遠(yuǎn)“消失”。

信用卡詐騙該如何防范？

1、不要在不正規(guī)的地點(diǎn)刷POS機(jī)，以免泄露銀行卡信息，刷卡時(shí)要注意保護(hù)密碼，不要輕易透漏個(gè)人信息，包括個(gè)人姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等，以免被盜用。

2、在ATM機(jī)上取款輸入密碼時(shí)，請(qǐng)用物體或者手進(jìn)行遮蓋，這是防止銀行卡密碼被竊取最簡(jiǎn)單、最直接、最有效的辦法。

3、密碼定期更改，避免使用自己重要日期做為密碼。

4、收到信用卡對(duì)賬單后應(yīng)及時(shí)核對(duì)用卡情況，如有疑問(wèn)，及時(shí)撥打銀行客戶服務(wù)熱線進(jìn)行查詢，必要時(shí)，馬上掛失。

5、牢記客服電話和報(bào)警電話，如果近期沒(méi)有刷卡消費(fèi)行為，不要輕信用卡消費(fèi)智能短信，如有疑問(wèn)及時(shí)撥打銀行的客服電話或報(bào)警。

有時(shí)候不是騙子的手段太高明，而是我們自己太大意，導(dǎo)致一些不必要的事情發(fā)生。希望大家對(duì)待信用卡都能謹(jǐn)慎一點(diǎn)，少貪點(diǎn)小便宜，避免自己遭受無(wú)妄之災(zāi)。

佰佰安全網(wǎng)在此提醒廣大群眾，切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告，所謂的“功能齊全、低息便捷”都是美麗泡沫！在需要申請(qǐng)貸款時(shí)，到正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)申辦貸款是唯一正確的選擇。正規(guī)機(jī)構(gòu)一般為公開(kāi)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，有公開(kāi)聯(lián)系方式和營(yíng)業(yè)執(zhí)照等手續(xù)，在進(jìn)行信用貸款時(shí)還需要相關(guān)手續(xù)比如申請(qǐng)人的身份證明、工作證明等資信材料。最重要的是：銀行、正規(guī)貸款公司都不會(huì)要求借款人在申貸前就支付手續(xù)費(fèi)等各種費(fèi)用，切勿因貪圖“蠅頭小利”因小失大。