表面上是民間債務(wù)糾紛引發(fā)的一起自殺事件，可江蘇常州武進(jìn)警方偵查發(fā)現(xiàn)，其背后隱藏著“套路貸”違法犯罪。在鎖定證據(jù)后，警方摧毀了涉案的3家小貸公司，抓獲6名“套路貸”團(tuán)伙主要成員，并查找到6名深陷“套路貸”的受害人，涉案金額達(dá)數(shù)百萬元。日前，6名“套路貸”團(tuán)伙主要成員被依法起訴，警方揭秘“套路貸”三大套路。

[警情快報(bào)]

9萬多借款2年后“滾”成80多萬，小老板要自殺

武進(jìn)某裝潢公司老板黃某萬萬沒想到，2016年8月借的一筆9萬多“小額貸款”，2年后竟“滾”成了80多萬的債務(wù)。他抵掉一輛10多萬的私家車，籌集資金還了40多萬，到最后還有40萬沒償清，走投無路的他最終選擇自殺，幸虧被救回。

“我太傻了，2年來一直以為這是民間借貸，他們的權(quán)益是受法律保障的?！秉S某清晰地記得，從小貸公司拿到9萬多借款后，11天一過就被逼著還了26萬多，還無故平添了一張13萬的欠條。沒意識到陷入“套路貸”的黃某，2年來在“債權(quán)人”的軟硬兼施下，與多名“平賬人”先后簽訂了十余次不平等的“借款合同”。他選擇自殺，一是覺得對不起家人也不想拖累家人，二是“債權(quán)人”沒完沒了的討債，讓他看不到還清的希望，所以他特別感激派出所民警幫他掃清了迷霧。

2017年12月的一天，黃某因自殺被家人送去醫(yī)院搶救后，天誠小貸公司負(fù)責(zé)人丁某因聯(lián)系不上黃某，唆使多名團(tuán)伙成員當(dāng)晚零時(shí)許在黃某家門口“噴漆”要債。鑒于黃某吞服農(nóng)藥后喉管糜爛一時(shí)無法發(fā)聲，民警找其家屬了解情況，懷疑他遭遇“套路貸”詐騙。在黃某自殺未遂3天后，武進(jìn)警方掌握了確鑿證據(jù)并果斷出擊，將涉案的丁某、張某、田某、韋某、李某和陸某等6人抓獲并依法刑拘。

[騙術(shù)揭秘]

“套路貸”名為借貸，實(shí)則詐騙

據(jù)警方調(diào)查，天誠、泰沅、聚盛雖然名義上是3家小貸公司，私下卻共享“優(yōu)質(zhì)客戶”資源，互相幫助平賬，共同索債，攫取巨額利潤并分贓。3家公司共17人，設(shè)有“財(cái)務(wù)專員”“拉客專員”“催債專員”“平賬專員”等職位，但很多時(shí)候團(tuán)伙成員身兼多職。據(jù)犯罪嫌疑人交代，所謂的“優(yōu)質(zhì)客戶”，就是急著借錢并有房產(chǎn)、車產(chǎn)的借款人，而要求借款人有車有房，是因?yàn)椤胺刨J”只是手段，侵占借款人的積蓄和資產(chǎn)才是最終目的。

江蘇省反通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙中心（以下簡稱“省反詐騙中心”）相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“套路貸”是以民間借貸為幌子，以無抵押快速放貸為誘餌，招攬借款對象，通過“虛增債務(wù)”“制造銀行流水痕跡”“肆意認(rèn)定違約”“脅迫逼債”“虛假訴訟”等方式，步步設(shè)套、環(huán)環(huán)相扣，將受害人玩弄于股掌之中，從而達(dá)到非法侵占他人財(cái)物的目的，本質(zhì)上是以“借款”名義實(shí)行詐騙的一種新型犯罪。很多人以為是合法的民間借貸，深陷“套路貸”詐騙而不自知。

武進(jìn)警方梳理并逐個聯(lián)系近百名受害人，目前僅6人前來報(bào)案，有一名受害人面對民警耐心的解釋始終持懷疑態(tài)度，至今仍“逃債”于外地，而他已被非法侵占了一套價(jià)值百萬的房產(chǎn)。

在此，武進(jìn)警方呼吁“套路貸”詐騙受害人盡早報(bào)案，以挽回?fù)p失。

[防范貼士]

“套路貸”三大套路需識破

如何識破“套路貸”？省反詐騙中心提醒，“套路貸”有三大套路，只要一一避開，就能避免落入陷阱。

套路一，誘騙受害人簽訂虛假的借款合同。借款合同總由小貸公司團(tuán)伙中某成員以個人名義與被害人簽訂，而不以公司名義簽訂，以便后期其他團(tuán)伙成員冒充“平賬人”，通過多次“平賬”誘騙受害人多次簽訂新的不平等借款合同，以借條過期為由，誘騙受害人給“新債權(quán)人”重寫借條，從而達(dá)到侵吞受害人更多財(cái)物的目的。

簽訂合同時(shí)，以需繳納“介紹費(fèi)”“汽車GPS初裝費(fèi)”“家訪費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“利息”等噱頭克扣受害人的“借款”，形成“虛高借款合同”，實(shí)際到手資金大為縮水。

其實(shí)，“套路貸”的每個“借款合同”就是一個新的陷阱，簽訂合同是這種詐騙的第一環(huán)。

套路二是單方面肆意認(rèn)定違約后惡意討債。武進(jìn)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小貸公司經(jīng)常以奇葩理由“單方面肆意認(rèn)定違約”。比如受害人手機(jī)號碼換了，工作單位換了，搬家了，GPS信號不好，離開常州出差，提前還貸等。而犯罪嫌疑人會在簽合同時(shí)設(shè)下陷阱，故意讓受害人違約，而違約金數(shù)額也由他們肆意確定，最高占借款金額的100%，最低也占30%。即便在約定還款日當(dāng)天，犯罪嫌疑人故意通過各種手段，制造各種機(jī)會讓受害人來“違約”，比如故意讓“債權(quán)人”失蹤、手機(jī)關(guān)機(jī)，讓受害人還不了款?？僧?dāng)受害人真逾期還款了，他們就拿合同威逼還款，同時(shí)要求支付高額“違約金”。為了達(dá)到目的，他們會采取非法拘禁、虛假訴訟、毆打傷害、在其住宅地噴漆等方式逼受害人乖乖就范。

套路三是“轉(zhuǎn)單平賬”。武進(jìn)警方查明，“轉(zhuǎn)單平賬”是“套路貸”詐騙中最為關(guān)鍵的手段。當(dāng)受害人無力還款時(shí)，犯罪嫌疑人會“人性化”提議團(tuán)伙其他人來“幫”受害人“轉(zhuǎn)單平賬”，實(shí)質(zhì)就是讓受害人找新的“債權(quán)人”簽下新的借款合同，償還前面的債務(wù)，從而在無形之中通過“行規(guī)”“違約金”來壘高借款金額，讓受害人更加深陷“套路貸”。黃某為了第一筆9萬多借款，在十幾次“轉(zhuǎn)單平賬”中損失了幾十萬積蓄和私家車。

佰佰安全網(wǎng)提醒廣大市民，凡是打著個人名義、以“行規(guī)”克扣借款、肆意單方認(rèn)定違約的，都是“套路貸”，一旦遭遇立即報(bào)警。