A股數(shù)個交易日成交量破萬億，各類資金加速進場的同時，也有銀行信貸資金違規(guī)流入股市。

3月7日，兩家銀行因“信貸資金違規(guī)流入股市”被監(jiān)管部門公布了處罰決定，而這并不是今年以來首次因信貸資金入市受罰的銀行。

本輪牛市，還有多少銀行信貸資金在推波助瀾？

兩家銀行信貸資金入市被罰

臺州銀保監(jiān)局公布罰單，對2家銀行貸款用途管控不嚴的違規(guī)行為給予處罰。處罰顯示，路橋農商銀行和寧波銀行臺州分行對貸款用途管控不嚴，導致信貸資金違規(guī)流入股市。上述違規(guī)行為違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，臺州銀保監(jiān)局決定，對路橋農商銀行罰款人民幣30萬元，對寧波銀行臺州分行罰款人民幣25萬元。做出處罰決定的日期是2019年2月3日。

此前，深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行，也因信貸資金違規(guī)流入股市被罰。

不止小銀行 建、農、中等大行也同樣被罰過

股市大熱，銀行信貸資金流入股市的不止中小銀行，就連建行、農行、中行這樣的大行，同樣因為信貸資金違規(guī)流入股市而被監(jiān)管處罰。

今年1月18日，中國銀行深圳市分行因個人消費貸款被挪用于股市，受到中國銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局的處罰。罰單顯示，該行因發(fā)放首付不合規(guī)的個人住房貸款，綜合性消費貸款資金、信用卡透支資金流向房地產市場，變相為地方政府委托代建提供融資且集團客戶未統(tǒng)一授信，個人消費貸款被挪用于股市，為借款人虛構的并購交易提供并購貸款的違法違規(guī)事實，被監(jiān)管部門罰款人民幣210萬元。

根據監(jiān)管今年1月24日公布的處罰信息顯示，中國建設銀行金華分行因信貸資金違規(guī)流入股市；信貸資金挪用于購買理財產品；信貸資金挪用于股權投資的違法違規(guī)事實，受到監(jiān)管部門罰款70萬元的處罰。

稍早一些，中國農業(yè)銀行嘉興分行也因“信貸資金被挪用，違規(guī)流入股市”，被監(jiān)管部門罰款35萬元。

此外，還有信貸資金違規(guī)流入期貨市場的。銀保監(jiān)會官網1月24日披露，交通銀行嘉興分行因信貸資金流入期貨市場，被處罰30萬元。

另據新華社客戶端報道，原河南銀監(jiān)局去年2月9日開具的罰單顯示，某銀行鄭州花園路支行因“信貸資金違規(guī)流入股市”被罰款50萬元，相關負責人同樣被追責。原天津銀監(jiān)局也針對轄區(qū)內銀行分支機構“貸后管理失職，個人貸款被挪用于證券市場”的違規(guī)行為開出罰單，罰款金額為30萬元。

信貸資金禁入股市 監(jiān)管早有明文規(guī)定

對于銀行信貸資金而言，股市可以說是禁區(qū)。

2015年1月6日，為了抑制股市過熱，證監(jiān)會發(fā)出通知，嚴查銀行信貸資金和理財資金進股市。其實，早在2006年，原銀監(jiān)會就曾發(fā)文，嚴格禁止任何企業(yè)和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市，除嚴控銀行貸款流向股市外，通知還強調，銀行業(yè)金融機構要不斷加強對證券公司融資的風險管理，提高風險預警能力，加大資產保全力度，有效建立銀行與證券市場之間的“防火墻”。

《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強信貸管理的通知》第一條規(guī)定，“要深入細致地做好貸后檢查，堅決防止信貸資金違規(guī)流入資本市場、房地產市場等領域”。

《關于進一步防范銀行業(yè)金融機構與證券公司業(yè)務往來相關風險的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕97號）第三條明確規(guī)定，“嚴格禁止挪用銀行信貸資金炒股：嚴格禁止任何企業(yè)和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市，銀行業(yè)金融機構不得貸款給企業(yè)和個人買賣股票。若發(fā)現(xiàn)挪用貸款買賣股票行為，銀行業(yè)金融機構要采取及時、必要的措施立即收回貸款。

同時，由于信貸資金進入股市嚴重違反審慎經營規(guī)則，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，違規(guī)銀行業(yè)金融機構將被責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：

銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經營規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

這一輪牛市，多家銀行因為信貸資金違規(guī)流入受到處罰。股市行情越好，投資者入市的熱情越高，也許后面還有更多的處罰案例會浮出水面。投資者用信貸資金炒股，實際上就是在加杠桿，而且很可能是在已經融資融券的基礎上，再用銀行資金加杠桿。

一位銀行業(yè)政策研究人士告訴《每日經濟新聞》記者，之前個人消費貸款對于資金用途就有嚴格限制，對于流入房地產、股市都有嚴格管控。近期，年后股市行情比較好，所以部分銀行也加大了個人消費貸款的推廣力度，一些人也有需求借錢炒股，實際上就是銀行資金變向流入股市，所以監(jiān)管加強了對資金流向的管控。

2015年6月12日開始的那場股災還歷歷在目，如今，股民們期望的是一場溫和而長久的牛市。銀行信貸資金應當遠離股市，多支持中小企業(yè)、民營企業(yè)實體經濟發(fā)展，緩解它們融資難融資貴。

看看這些案例：利用銀行資金炒股 損失慘重!

案例1

身兼北京、泉州兩家公司總經理一職的莊大川與原中國銀河證券廈門虎園路營業(yè)部總經理黃樂勤相互勾結，以“委托購買國債”的方式，騙取遼寧省葫蘆島市商業(yè)銀行和鐵嶺市城市信用社8億元資金，后轉出用于炒股、炒期貨等，造成4.5億元巨額損失。

2000年12月，莊大川向葫蘆島市商業(yè)銀行下屬的工商城市信用社主任賈洪舟建議，到北京海通證券公司購買國債，年利率為8%，遠遠高于正常國債利率2.6%。2000年12月12日，葫蘆島市商業(yè)銀行工商城市信用社在北京海通證券公司投入3000萬元，經營“一比一”資金配比模式的國債項目。因該證券公司能夠確保資金安全，葫蘆島市商業(yè)銀行工商城市信用社得以順利收回本金，并獲得8%的高額利息。此后，莊大川所介紹的此種國債項目亦使葫蘆島市商業(yè)銀行下屬的其他信用社獲得高額回報，因此取得了該銀行的信任。

銀行資金借國債買賣違規(guī)進入股市，可獲得更高的回報。為達到將葫蘆島市商業(yè)銀行的資金用于其個人炒股等目的，莊大川開始著手實施詐騙。

一場銀行資金違規(guī)委托理財?shù)拇蟀敢跃尢澥請?。法院認定，兩人的詐騙行為使葫蘆島商業(yè)銀行損失人民幣2.89381億元，鐵嶺市城市信用社損失人民幣1.6135億元，共計損失人民幣4.50731億元。

這樁詐騙案在一審、二審以及再審一審和二審，歷時10年之后，遼寧省高級人民法院于2017上對此案做出再審終審裁定，維持再審一審判決，以詐騙罪判處莊大川無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處罰金人民幣8億元；以詐騙罪判處黃樂勤有期徒刑7年6個月，并處罰金人民幣500萬元。

案例2

今年2月14日，裁判文書網發(fā)布了一則判決，一名建行前員工通過挪用客戶資金、非法吸收存款，用于炒股巨虧近800萬。

李某原為中國建設銀行常福新城支行原客戶經理，自2013年以來，利用職務之便，挪用客戶資金，并非法吸收公眾存款，再轉至由李某控制的吳某建行賬戶及股票賬戶中炒股牟利：

李某利用職務之便，挪用桂某、代某、羅某1賬戶的資金共計698.32萬元，其中，至少660萬用于炒股。

李某為彌補炒股虧損，非法吸收存款329萬元，全部用于炒股。

李某明知自己因炒股產生巨額虧損已無償付能力，為歸還客戶的挪用虧空，分別以幫忙他人炒股營利及以其岳母做工程需要資金為由，騙取他人133萬元。

經武漢市人民檢察院司法鑒定中心鑒定，李某用于炒股的三個股票賬戶交易凈損失共計人民幣775.575667萬元。

匪夷所思的是，在該支行行長王某3、副行長陳某1得知李某挪用客戶款項后，副行長陳某1為減輕事情的影響，陳某1向兩位企業(yè)老板借款230萬元先歸還客戶賬戶被挪用的款項，王某3表示同意并向建行蔡甸支行紀委書記朱某作了匯報。

被告人李某犯挪用資金罪，判處有期徒刑五年；犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣十萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑十二年六個月，并處罰金人民幣五萬元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十八年，并處罰金人民幣十五萬元。

佰佰安全網：金融這方面的東西咱是不怎么懂，但是玩金融的都是人才，大家單位低的還是不要去與虎謀皮。