警方研究行動方案。

近年來，一些不法分子通過各類小貸公司、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、投融資擔(dān)保公司，披著合法的外衣，假借民間借貸之名，預(yù)設(shè)各種陷阱，實施合同詐騙、強迫交易、敲詐勒索、虛假訴訟等犯罪行為。這種“套路貸”新型犯罪活動已成為危害社會一大“毒瘤”。

為進一步維護社會秩序并保護群眾人身財產(chǎn)安全，福州市公安局結(jié)合掃黑除惡專項斗爭，全面梳理本地“套路貸”警情和案件，全面排查實施“套路貸”惡勢力團伙，依法嚴厲打擊“套路貸”違法犯罪活動。據(jù)統(tǒng)計，掃黑除惡專項斗爭開展以來，全市共摧毀“套路貸”惡勢力犯罪組織8個，抓獲126名嫌疑人。

“套路貸”

都有哪些套路

經(jīng)警方深入調(diào)查得知，“套路貸”惡勢力犯罪組織主要通過以下步驟實施詐騙犯罪：

一是制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，利用被害人急于借錢的心理與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項的假象。

三是單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。

五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財產(chǎn)的目的。

“套路貸”

主要犯罪特點

一是符合惡勢力犯罪組織的特征，社會危害性巨大?！疤茁焚J”犯罪團伙成員均為三人以上，有明顯的首要分子，重要成員較為固定，組織成員經(jīng)常糾集在一起，共同故意實施三次以上包括詐騙、尋釁滋事、敲詐勒索等惡勢力慣常實施的犯罪活動。

二是惡勢力犯罪組織以非法占有為目的，假借民間借貸之名，以虛增債務(wù)、簽訂虛假借款協(xié)議、制造資金走賬流水、肆意認定違約、轉(zhuǎn)單平賬、虛假訴訟等手段非法占有他人財產(chǎn)，以此斂財。

1.以形式合法的合同規(guī)避風(fēng)險和法律責(zé)任。“套路貸”團伙成員誘導(dǎo)客戶簽訂借條、收條（在借款人身份證復(fù)印件上填寫）、虛假的房屋租賃合同、虛假的巨額租房押金收條（填寫押金與借款等額，事實上并無繳納任何押金）、承諾書（用于約定借款期限和滯納金）、房屋騰退委托書、代為開鎖委托書等材料。在與受害人簽訂借條、房屋租賃合同中一般只簽注借款人信息和出租人信息，且不將借貸協(xié)議交給借款人，便于該團伙為日后轉(zhuǎn)貸、民事起訴或是討債時非法侵入住宅披上合法外衣。

2.金主隱藏身份實施詐騙。團伙成員實際出資人往往將錢款打入手下人員名下銀行卡內(nèi)，然后指使手下用該銀行卡轉(zhuǎn)賬放款給受害人，受害人支付的“天退”（即按照借款金額，每天以一定的比例固定償還本金，直到借款到期日一次性償還所有剩余本金）則轉(zhuǎn)入金主指定人員（母親、父親等親人）的銀行卡內(nèi)，以此隱瞞自己身份，逃避法律制裁。

3.制造高額資金走賬流水。金主通過手下銀行卡放款給受害人制造銀行流水后，立即要求受害人以現(xiàn)金等方式支付高額砍頭息、平臺費、看點費、手續(xù)費，使資金走賬流水金額遠大于受害人實際得到的金額，同時結(jié)合不斷壘高債務(wù)的手法，待受害人無錢可還時，以銀行流水和對應(yīng)借條進行訴訟。

4.轉(zhuǎn)單平賬，壘高債務(wù)。在約定時間內(nèi)受害人還不起本金或利息的時候，犯罪嫌疑人不斷借款給受害人，或者指使其他手下借款給受害人，并將未還本金和超過年利率36%的利息計入后期借款本金并重新簽訂借款合同，從而不斷壘高債務(wù)。

5.高額違約金及肆意認定違約。借款人在還款期限內(nèi)不能按時還款時，犯罪嫌疑人則肆意索要高額違約金。

三是軟硬暴力兼施討債。對當(dāng)事人進行毆打并非法控制，對當(dāng)事人住宅潑油漆、涂鴉、牙簽堵鎖孔，對當(dāng)事人家屬電話威脅恐嚇以及到單位拉橫幅等軟硬兼施的方式討債。

佰佰安全網(wǎng)提醒：廣大金融消費者應(yīng)合理消費、理性借貸，不要惡意拖欠貸款；確需借款的應(yīng)選擇正規(guī)金融機構(gòu)，警惕“空白合同”“陰陽合同”“虛假合同”等非法形式，明確“手續(xù)費”“違約金”等收費名目，合同簽訂金額與實際借款金額一致，保留好相關(guān)借款憑證和流水證明；如遭受不合理損害時，應(yīng)當(dāng)積極尋求法律手段維護合法權(quán)益；如發(fā)現(xiàn)非法金融活動，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)監(jiān)管機關(guān)或行業(yè)協(xié)會舉報，對其中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)向公安機關(guān)報案。