7萬元“無抵押小額貸款”兩個(gè)月后，關(guān)先生手上的借款合同數(shù)額已經(jīng)達(dá)到46萬。
然而這樁明顯不合理的交易，關(guān)先生只有自己的說辭，對(duì)方卻拿出無可辯駁的“完美”證據(jù)：合同上有他的親筆簽名，他的房產(chǎn)作為“信用背書”已被網(wǎng)簽，且有數(shù)十年的租賃長(zhǎng)約，他的銀行賬目上有46萬元匯款進(jìn)入，監(jiān)控視頻里甚至有他親自取走現(xiàn)金的身影——最終，他不得不借遍親戚朋友，以40萬元代價(jià)擺脫了這場(chǎng)噩夢(mèng)。
近來，上海市公安局陸續(xù)接到與關(guān)先生遭遇相似的群眾舉報(bào)。是債務(wù)糾紛，還是另有隱情？
針對(duì)這樣的新情況，上海市公安局抽絲剝繭，鎖定看似完美的表面“證據(jù)”下隱藏的另一條犯罪證據(jù)鏈，揭開隱藏在“債務(wù)糾紛”背后涉嫌詐騙、敲詐勒索的真相，在全國(guó)率先偵破此類案件，為今后打擊偵破類似案件提供了范例。
9月9日凌晨，上海公安部門集中收網(wǎng)，將以張某、黃某和朱某為首的是三個(gè)犯罪團(tuán)伙和上海虹民房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司負(fù)責(zé)人姚某等30余名犯罪嫌疑人抓獲，涉案金額高達(dá)千萬余元。
借貸7萬元兩月后還40萬
“借貸噩夢(mèng)”始于今年6月初，可關(guān)先生一開始還以為“遇上了好人”：因急于歸還6萬元信用卡債，有人給他介紹了一家所謂的“小額貸款公司”，可以提供“無抵押貸款”。
這家小額貸款公司的“李總”得知關(guān)先生名下有一套房產(chǎn)，答應(yīng)借他6萬元。不過“李總”提出，關(guān)先生“欠銀行信用卡，信譽(yù)不夠好”，要求他簽下“陰陽合同”：真正的合同中，雙方約定欠款6萬元；而另一份合同中，書面欠款數(shù)額竟達(dá)17萬元。
對(duì)此“李總”解釋：“如果你不能按期歸還6萬元，那么就要履行17萬元的合同，這是對(duì)你的約束?！贝送猓袄羁偂边€要求關(guān)先生將名下房產(chǎn)進(jìn)行“網(wǎng)簽”，以此凍結(jié)關(guān)先生交易房產(chǎn)的可能性，作為另一重“約束”。
6月3日，這家小額貸款公司的工作人員韓某通過賬戶將17萬元?jiǎng)澖o關(guān)先生的銀行賬戶，關(guān)先生在廣東路上一家銀行現(xiàn)場(chǎng)取出現(xiàn)金，隨后歸還11萬元給“李總”。他們還到房產(chǎn)交易中心進(jìn)行網(wǎng)簽，關(guān)先生房子網(wǎng)簽“買家”也是韓某。
約定時(shí)間到后，關(guān)先生未能還款，“李總”等人認(rèn)定“違約”，多次電話、上門“討債”。6月27日，“李總”等人給關(guān)先生出了個(gè)“主意”，介紹朱某為他“平賬”。
所謂“平賬”，就是由朱某代關(guān)先生償還欠“李總”的錢，關(guān)先生再和朱某簽下更高額的欠款合同。
與此前和“李總”簽的合同一樣，關(guān)先生和朱某同樣簽署的也是“陰陽合同”，其中虛構(gòu)的合同債務(wù)竟然高達(dá)46萬元。與此同時(shí)，關(guān)先生還簽了一份自己房屋的“租賃合同”：“除了簽自己的名字，其他地方全部是空白的。”
這一次，朱某手下的人再次如法炮制，通過銀行走賬46萬元，關(guān)先生取出后，10萬元?dú)w還“李總”，自己拿走1萬元，其余直接還給了朱某。
7月底至8月初，朱某等人開始通過各種方式催促關(guān)先生還債，甚至拿著數(shù)十年的房屋租賃合同要他交出房子。幾經(jīng)折騰，不堪其擾的關(guān)先生不得不向親友舉債40萬元了結(jié)此事：“當(dāng)時(shí)在上南路上一家咖啡館，朱某帶了二十多人來?！?
通過這樣的小廣告和一些熟人介紹，所謂的“小額貸款公司”內(nèi)部“業(yè)務(wù)組”會(huì)招攬客戶后進(jìn)行詐騙、敲詐勒索。
多方突破主動(dòng)尋找被害人
通過這樣的小廣告和一些熟人介紹，所謂的“小額貸款公司”內(nèi)部“業(yè)務(wù)組”會(huì)招攬客戶后進(jìn)行詐騙、敲詐勒索。
事實(shí)上，關(guān)先生并不是唯一有這樣遭遇的受害人。偵查員了解到，有人借款6萬元，經(jīng)過4個(gè)月后不得不通過親友還款76萬元，因心理壓力過大罹患憂郁癥。然而全市各級(jí)公安機(jī)關(guān)雖然接到大量群眾舉報(bào)，但真正前來報(bào)案的被害人并不多。
尋找被害人成了擺在偵查員面前的第一道難題。上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)聯(lián)手靜安公安分局，從相關(guān)的110報(bào)警和舉報(bào)信息等入手，對(duì)于有限的線索逐一分析排查，漸漸理出了其中的脈絡(luò)。為了尋找被害人，偵查員往往要反復(fù)聯(lián)系，多次上門疏導(dǎo)勸解，才能獲得被害人的信任。目前，初步查證的被害人已達(dá)30余人。
經(jīng)過梳理分析，警方發(fā)現(xiàn)這些被害人大多為年輕人，沒有正當(dāng)職業(yè)，且急需用錢。因此，這些被害人在借款合同上簽下自己姓名時(shí)，并未考慮法律關(guān)系問題和風(fēng)險(xiǎn)因素，一旦嫌疑人上門“討債”，多數(shù)人選擇東躲西藏。
另一方面，嫌疑人對(duì)公安機(jī)關(guān)的打擊查處具有一定的反偵查意識(shí)，在整個(gè)環(huán)節(jié)中有意保留了對(duì)他們有利的證據(jù)，刻意將自己的違法犯罪行為偽裝成“民間借貸糾紛”。因嫌疑人手上掌握了大量“證據(jù)”，導(dǎo)致被害人尋求救濟(jì)時(shí)反而容易碰壁。
此外，一些嫌疑人還糾集社會(huì)閑散人員，在討債時(shí)威嚇被害人，一些被害人擔(dān)心報(bào)案后會(huì)被這些人打擊報(bào)復(fù)，于是選擇不報(bào)案。
“遇到這樣的情況，一定要向公安機(jī)關(guān)報(bào)案?！鄙虾Ｊ泄簿朱o安分局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)魏濤告訴記者，被害人找到越多，犯罪團(tuán)伙的證據(jù)就越多，越能還原他們的惡行，將他們繩之以法。
被害人一旦無法還款，所謂的“小額貸款公司”會(huì)糾集一批閑散人員上門恐嚇，這些工具就是用以恐嚇的刀具。
異常“網(wǎng)簽”暴露“合法”外衣下的犯罪線索
這類案件乍看就是“借貸糾紛”，關(guān)鍵在于這些所謂的“小額貸款公司”能拿出全套的合同、文書等證據(jù)，甚至還可以要求銀行出具被害人提領(lǐng)現(xiàn)金的記錄、視頻監(jiān)控等以證明出借資金的“真實(shí)”。
面對(duì)犯罪嫌疑人近乎“完美”的證據(jù)鏈，偵查員梳理了大量數(shù)據(jù)，逐步鎖定了由張某、黃某和朱某為首的三個(gè)犯罪團(tuán)伙。據(jù)上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)四支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)徐勤介紹，2014年開始，這三個(gè)團(tuán)伙就開始對(duì)外以“無抵押貸款”為名誘使被害人向其借款。但這樣的“貸款”又被稱為“物業(yè)貸”，貸款的前提是被害人有房產(chǎn)。團(tuán)伙誘騙被害人定立借款合同時(shí)，會(huì)有分別標(biāo)注真實(shí)金額和虛高金額的兩份“陰陽合同”。徐勤告訴記者，即使真實(shí)的借款合同，犯罪團(tuán)伙在支付金額時(shí)也會(huì)以“介紹費(fèi)”、“勞務(wù)費(fèi)”等各種理由克扣：“借10萬元一般到手就6萬元，而簽的合同則可能是5、60萬?！?
“陰陽合同”之外，犯罪團(tuán)伙還會(huì)以“防止借款人無力償還”為由，要求被害人網(wǎng)簽房產(chǎn)，并簽署房屋租賃協(xié)議：“房產(chǎn)一旦網(wǎng)簽就不能再交易，這對(duì)被害人是一大制約。就算被害人還不出錢，這些團(tuán)伙還能拿他們的房子出租?！睋?jù)介紹，嫌疑人與被害人簽署的房產(chǎn)租賃協(xié)議，除被害人簽名外，其余信息全部空白。等被害人無力償還欠款，嫌疑人糾結(jié)多人上門“討債”時(shí)，拿出的租賃協(xié)議上往往是長(zhǎng)達(dá)2、30年的長(zhǎng)租約，這讓嫌疑人可以“合法”地占據(jù)被害人的房產(chǎn)，轉(zhuǎn)租以牟利?！?
在這個(gè)過程中，一些不法房產(chǎn)中介扮演了重要角色。在目前偵破的這起案件中，犯罪嫌疑人通過虹民房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司租借網(wǎng)簽密鑰，將被害人的房屋進(jìn)行網(wǎng)簽，致其房產(chǎn)無法交易。按照目前上海的政策，個(gè)人最多可購(gòu)買兩套房，但網(wǎng)簽沒有數(shù)量限制。公安部門目前查證發(fā)現(xiàn)，今年1-7月有130余套房屋存在異常網(wǎng)簽的情況，其中最多的一名嫌疑人竟然網(wǎng)簽了23套房產(chǎn)。
“取證難是我們破此案面臨的一大難題?！苯?jīng)偵總隊(duì)四支隊(duì)探長(zhǎng)林中梁告訴記者，除了前期調(diào)查中通過梳理多方銀行賬戶資金流向，調(diào)取銀行監(jiān)控視頻，確定真實(shí)的資金額和資金流向之外，抓捕收網(wǎng)后偵查員第一時(shí)間就對(duì)相關(guān)場(chǎng)所進(jìn)行搜查，以獲取扣留在犯罪團(tuán)伙處的借條、房屋買賣合同、房屋租賃協(xié)議以及被害人證件等書證：“證據(jù)不到位，就難以認(rèn)定犯罪團(tuán)伙的犯罪行為和各自應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任?！?
犯罪嫌疑人撰寫劇本稱“小成本、大利潤(rùn)”
9月9日凌晨，上海市公安部門出動(dòng)200余警力，在嘉定、寶山、黃浦等7個(gè)區(qū)同步開展集中打擊收網(wǎng)行動(dòng)，一舉抓獲前期偵查鎖定的以張某、黃某、朱某為首的三個(gè)犯罪團(tuán)伙及上海虹民房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司負(fù)責(zé)人姚某等30余名犯罪嫌疑人。
警方現(xiàn)場(chǎng)抓捕到嫌疑人并搜出涉案的銀行卡、合同、賬本等物證。
嫌疑人的賬本上記錄著驚人的還款。
警方在搜查中，找到一名團(tuán)伙主力成員黃某撰寫總結(jié)的詐騙、敲詐勒索全過程的“劇本”，標(biāo)題就叫做《小成本、大利潤(rùn)》。這一手寫的“劇本”中，披露了三個(gè)團(tuán)伙犯罪手法的更多細(xì)節(jié)。
在跟被害人簽署的真實(shí)借款合同中，嫌疑人會(huì)將還款期限拉長(zhǎng)至1年左右，但會(huì)約定每月歸還的本金利息，看起來十分合理。而那份虛假的高額借款合同中，還款期限往往只有1個(gè)月。
放款之后，嫌疑人不會(huì)給被害人聯(lián)系方式，甚至在還款時(shí)借故到外地，讓被害人無法聯(lián)系嫌疑人還款，一旦過了時(shí)限，再出面稱被害人“違約”，要求其按虛高合同盡快還款。
只要被害人無法還款，嫌疑人就會(huì)將被害人的債務(wù)“轉(zhuǎn)讓”給另一家同樣的“小額貸款公司”，簽訂一份更高額的“還款合同”。層層轉(zhuǎn)讓之后，被害人往往在合同上簽下嫌疑人借款的10倍。目前公安部門偵辦的三個(gè)團(tuán)伙，就經(jīng)?！跋嗷マD(zhuǎn)讓”。
公安部門在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，這些團(tuán)伙不光“相互轉(zhuǎn)讓”，甚至還會(huì)針對(duì)同一個(gè)被害人“入股”：“比如被害人初始借貸金額10萬元，三個(gè)團(tuán)伙各出一部分，經(jīng)過整個(gè)詐騙、敲詐勒索流程后，真正獲得的利潤(rùn)再按最早各自出資來分配?！?
馬路邊，ATM機(jī)旁，小區(qū)郵箱，不時(shí)可以找到“無抵押貸款”的小廣告。這些“小廣告”真的可靠嗎？經(jīng)查，三個(gè)犯罪團(tuán)伙所謂的“小額貸款公司”從未進(jìn)行備案，其目的并不是通過正常的融資獲利，而是通過這一“劇本”流程，快速占有非法利益。
犯罪嫌疑人手寫的“劇本”記錄了此類案件得手的“細(xì)節(jié)”。
佰佰安全網(wǎng)提醒市民，應(yīng)該提升甄別能力，了解這些公司的資質(zhì)、規(guī)模等信息。正規(guī)的小額貸款公司放款是通過公司賬戶匯出，市民在與公司簽訂借款協(xié)議時(shí)，要注意資金出借方與公司名稱是否一致。此外，發(fā)現(xiàn)自己的房產(chǎn)被網(wǎng)簽，要首先向住建委及房產(chǎn)交易中心核實(shí)，合法維護(hù)自身權(quán)益。
此外特別提醒市民，一旦遭遇這樣的情況，應(yīng)該保存好相關(guān)證據(jù)材料，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案、舉報(bào)。上海公安部門也將保持對(duì)此類犯罪的嚴(yán)打態(tài)勢(shì)。
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