安徽亳州的刁先生因工程款資金緊張，經(jīng)朋友介紹，向當(dāng)?shù)匾患医凶觥蚌问⑼顿Y”的公司借款3萬(wàn)元。公司負(fù)責(zé)人王某提出，借款可以，不過(guò)，給刁先生的現(xiàn)金只有2萬(wàn)元，剩余的1萬(wàn)元作為保證金和預(yù)付利息，并要求刁先生額外支付500元的家訪(fǎng)費(fèi)。由于急需用錢(qián)，刁先生答應(yīng)了王某的要求。刁先生：欠條打了3萬(wàn)，實(shí)際收到19500，他說(shuō)有違約金利息都扣掉了，一個(gè)星期后再還一次利息。

按照對(duì)方要求，刁某簽下了3萬(wàn)元的借款手續(xù)，并被要求在第7天的時(shí)候還款6000元，在第22天時(shí)還款21000元。如不能按時(shí)間還款，將按借款額的10%加收每天的利息費(fèi)。

一個(gè)星期后，刁先生按照要求將6000元還給了王某，但到了第22天時(shí)，剩下的21000塊錢(qián)未能按約定還款。隨后，刁先生遭遇了鋪天蓋地的威逼恐嚇。

刁先生：開(kāi)始說(shuō)去見(jiàn)下他的老板，見(jiàn)了老板跟老板說(shuō)一聲，到了渦陽(yáng)之后到了一個(gè)公司里邊，讓我打電話(huà)找錢(qián)，今天錢(qián)必須還上，如果不還就好好招呼招呼你。

王某以見(jiàn)大老板張某為由，將刁先生和其朋友朱某帶到了亳州渦陽(yáng)縣，并伙同渦陽(yáng)縣的張某等人限制刁先生及其朋友的人身自由，強(qiáng)迫其還錢(qián)。無(wú)奈之下，刁先生又借款4千元，轉(zhuǎn)賬給王某，而王某嫌少，要求刁先生繼續(xù)借錢(qián)還款。當(dāng)晚7點(diǎn)左右，看刁先生還是沒(méi)有借到錢(qián)，王某、張某等人便將刁先生和其朋友朱某挾持到渦陽(yáng)縣城的一個(gè)偏僻地帶，對(duì)二人實(shí)施毆打。

刁先生：把我拉到河邊，要把我撂河里，要錢(qián)，讓我打電話(huà)找錢(qián)，拳打腳踢把我打到河里，然后又上來(lái)了又打了一頓。

不過(guò)，刁先生還是沒(méi)能借到錢(qián)，隨后，王某等人又多次對(duì)刁先生實(shí)施暴力。

被逼無(wú)奈，刁先生向親戚借款五千元交給王某，但王某并未罷休。他要求刁先生繼續(xù)交錢(qián)，并繼續(xù)限制其人身自由。直到第二天凌晨，刁先生趁王某等人熟睡之后，將自己的手機(jī)從王某的床頭柜取出，聯(lián)系到朋友，請(qǐng)求報(bào)警。

“家訪(fǎng)”摸清住址 暴力逼債

接到報(bào)警后，當(dāng)?shù)鼐搅⒓蹿s赴現(xiàn)場(chǎng)，并將刁先生以及在現(xiàn)場(chǎng)包括王某在內(nèi)的同伙5人帶回公安機(jī)關(guān)做進(jìn)一步調(diào)查。

面對(duì)公安機(jī)關(guān)的訊問(wèn)，王某辯稱(chēng)，自己是合法的小額貸款公司，他們與刁先生屬于正常借貸糾紛，但通過(guò)調(diào)查，警方卻發(fā)現(xiàn)，這個(gè)貸款合同里套路重重。

據(jù)調(diào)查，自今年3月以來(lái)，王某伙同他人在亳州市區(qū)的一家寫(xiě)字樓內(nèi)，以“鑫盛投資”公司的名義對(duì)外開(kāi)展所謂的貸款業(yè)務(wù)。

渦陽(yáng)縣公安局刑偵大隊(duì)民警 宋崇強(qiáng)：他所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)主要以空放為主。所謂的空放就是小貸公司，向外宣傳不需要任何抵押質(zhì)押擔(dān)保，僅憑一張身份證就可以對(duì)被害人借款人放款，放款額度不大，一般不超過(guò)3萬(wàn)元。

在放款前，王某會(huì)要求公司人員對(duì)借款人進(jìn)行家訪(fǎng)，并要借款人支付500元家訪(fǎng)費(fèi)。

渦陽(yáng)縣公安局刑偵大隊(duì)民警 宋崇強(qiáng)：如果借款人不愿意借款，但此家訪(fǎng)費(fèi)也不退款，借款人家訪(fǎng)之后，家訪(fǎng)的目的就是為了摸清被害人所居住的地點(diǎn)，在被害人不能按照小貸公司的要求還款的時(shí)候進(jìn)行催債。

為摸清情況，當(dāng)?shù)鼐匠闪?zhuān)案組，一個(gè)“套路貸”團(tuán)伙逐漸浮出了水面。警方發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)伙分工明確，分別設(shè)有業(yè)務(wù)拓展、家訪(fǎng)、催收等部門(mén)。

此外，警方還發(fā)現(xiàn)，除了以王某為首的“鑫盛投資”公司外，另一名犯罪嫌疑人張某也在渦陽(yáng)縣開(kāi)辦了一家“鼎鑫商務(wù)信息公司”，雙方互相介紹客戶(hù)。在遇到像刁先生這樣一時(shí)還不上款的借款人時(shí)，他們共同催債。通過(guò)轟炸通訊錄、威脅謾罵被害人親朋好友等手段來(lái)逼迫受害人還錢(qián)。

渦陽(yáng)縣公安局刑偵大隊(duì)民警 宋崇強(qiáng)：非法拘禁、滋擾、強(qiáng)迫逼債，再具體的就比如向被害人的家人進(jìn)行電話(huà)騷擾，堵門(mén)，在門(mén)前噴漆、噴字，辱罵，用大喇叭在被害人家人居住的場(chǎng)所進(jìn)行喊話(huà)，給被害人及其家人施壓 、

小額借款為誘餌 高利貸為目的

警方在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，張某和王某的這兩家公司并非以放高利貸為目的，只是以小額借款為誘餌，看似不大的借款數(shù)額，卻會(huì)讓借款的數(shù)字在套路貸的雪球里越滾越大。

渦陽(yáng)縣公安局刑偵大隊(duì)民警 宋崇強(qiáng)：以1萬(wàn)元為例，被害人如果借款1萬(wàn)元，犯罪嫌疑人要求其簽署借款1萬(wàn)元的借款協(xié)議合同，但實(shí)際借款人到手只有5500元到6500元不等，借款當(dāng)天為頭一天，已經(jīng)算一天，在第七天就要還小錢(qián)，在第22日就要將剩余款項(xiàng)全部還完，逾期費(fèi)是按照他們合同額的10%收取。

不光如此，張某和王某的套路貸公司之間還相互勾結(jié)，讓借款人在還不上款的路上越走越遠(yuǎn)。

渦陽(yáng)縣公安局刑偵大隊(duì)民警 李明牛：比方說(shuō)我在犯罪嫌疑人王某的公司借錢(qián)，到期了逾期了還不上款，就介紹渦陽(yáng)的這家公司，說(shuō)你去他那借，我給你介紹，他這里下款快，你從他那里借的款還我的，然后我再給你想辦法。因?yàn)槲疫@產(chǎn)生的逾期費(fèi)用比較高，所以一時(shí)還不上，你不去他介紹的公司去借，你也借不到錢(qián)，利息就會(huì)越滾越大。

“套路”設(shè)下無(wú)法償還的債務(wù)陷阱

經(jīng)查，這兩家套路貸公司雖然號(hào)稱(chēng)是小額貸款公司，但并非以獲取利息為主要目的，他們以無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、放款快為誘餌，吸引急需用錢(qián)的人前來(lái)辦理業(yè)務(wù)，并通過(guò)簽訂不利于借款人的借款合同，引誘借款人一步步陷入無(wú)法償還債務(wù)的陷阱，進(jìn)而使用暴力逼債的手段，非法占有借款人的其它財(cái)產(chǎn)。

渦陽(yáng)縣公安局刑偵大隊(duì)民警 宋崇強(qiáng)：這種小額貸款公司與民間的高利貸有本質(zhì)不同，民間的高利貸是以獲取高（額）利（息）為主要目的，而套路貸它不是以獲取利息為主要目的，通過(guò)制造銀行流水、強(qiáng)迫逼債、虛假訴訟，以達(dá)到非法占有公私財(cái)物的一種新型的違法犯罪行為。

兩家公司除引誘被害人簽訂虛高的借款合同之外，還用房屋租賃合同等明顯不利于被害人的各類(lèi)合同或者與被害人進(jìn)行相關(guān)的口頭約定，制造資金給付憑證或證據(jù)，編造各種借口認(rèn)定被害人違約，以違約金、保證金等各種手段騙取被害人財(cái)物。

渦陽(yáng)縣公安局刑偵大隊(duì)民警 李明牛：他們?cè)诤炗喓贤臅r(shí)候，包含一些房屋租賃合同，還有一些借款合同，比方說(shuō)簽訂的房屋租賃合同。簽的時(shí)候把本人名下的房產(chǎn)租給他，租金多少錢(qián)，可以租多少年。在受害人無(wú)力償還貸款的情況下，他們就拿這一份所謂的合法合同到法院去起訴，把受害人的房子歸為自己合法使用。

目前，以王某和張某為首的兩家公司，共7名主要團(tuán)伙成員，因涉嫌非法拘禁罪、詐騙罪，敲詐勒索罪，已被移送當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān)審查起訴。