針對一些地方不時曝出“套路貸”案件，最高人民法院日前下發(fā)《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》（以下簡稱通知），對非法侵占財物的“套路貸”詐騙犯罪正式亮劍。

定性某些“套路貸”為新型犯罪

早在今年4月份，有關(guān)部門就針對“套路貸”發(fā)出《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為　維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中明確規(guī)定，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動。

然而，“套路貸”并未偃旗息鼓，從網(wǎng)上最近曝出的“套路貸”案件來看，大有愈演愈烈之勢。而“借款幾百元欠下幾十萬元”的案件，令人瞠目。

對此，通知明確指出，社會上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣，通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪。

這里旗幟鮮明地指出，某些“套路貸”并非一般民間借貸糾紛，而是有預(yù)謀的犯罪。區(qū)分普通借貸糾紛和犯罪，正是懲治“套路貸”詐騙犯罪的司法前提。

通知要求，人民法院要切實(shí)提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺，加強(qiáng)對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別。

嚴(yán)查“套路貸”詐騙做局

北京清律律師事務(wù)所律師熊定中表示，“套路貸”往往披著民間借貸的虛假外衣，以“無抵押、迅速放款”為餌吸引受害人，并哄騙他們簽下高于所借款項(xiàng)的欠條，還款過程中“套路貸”團(tuán)伙會以電話故障、系統(tǒng)維護(hù)為由導(dǎo)致借款人無法按時還款，之后就以“違約”為名收取“天價”滯納金、手續(xù)費(fèi)，最終通過暴力催債、提起虛假訴訟等手段來侵占借款人財產(chǎn)。

這一分析，揭示了某些“套路貸”詐騙做局的全過程。

“‘套路貸’的可怕之處在于，犯罪嫌疑人善于利用法律規(guī)則制造有利于自己的證據(jù)?！毙芏ㄖ兄赋觯谠S多“套路貸”案件中，受害人往往拿不出被套路的證據(jù)；相反，有備而來的“套路貸”設(shè)局人卻能通過在借款合同中設(shè)置大量陷阱，從而獲得有利于自己的證據(jù)。

對此，通知提出，要加大對借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度。人民法院要結(jié)合款項(xiàng)來源、交易習(xí)慣等因素綜合判斷借貸的真實(shí)情況。有違法犯罪等合理懷疑，代理人對案件事實(shí)無法說明的，應(yīng)當(dāng)傳喚當(dāng)事人本人到庭，就有關(guān)案件事實(shí)接受詢問。要適當(dāng)加大調(diào)查取證力度，查明事實(shí)真相。

從借貸的真實(shí)情況入手審查，無疑是揭開“套路貸”“畫皮”的根本。

遏制“套路貸”高收費(fèi)

“套路貸”的一種重要手段或說目的，是想從受害人身上高額收費(fèi)。

對此，通知提出，人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線的，應(yīng)當(dāng)依法不予支持。

北京市匯佳律師事務(wù)所律師蘆云提醒百姓，如在民間借貸過程中遭遇上述變相收取高利貸的違法行為，一定要保持警惕，盡量收集證據(jù)，并且第一時間報警?！皩τ诟呃J，利息在24%的范圍內(nèi)，可依法償還，超出部分可以拒絕支付?！彼f。

不為“套路貸”詐騙提供司法支持

“套路貸”騙取高收益的一個重要途徑，是通過司法程序，讓司法為自己撐腰。

熊定中認(rèn)為，“套路貸”的癥結(jié)就在于，不法分子會處心積慮地設(shè)計一套“法律陷阱”，使得自己在法律上處于有利位置，而讓受害人得不到法律的支持。

對此，通知指出，民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，刑事判決認(rèn)定出借人構(gòu)成“套路貸”詐騙等犯罪的，人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，應(yīng)當(dāng)及時通過審判監(jiān)督程序予以糾正。

這就表明，只要司法機(jī)關(guān)審查后，認(rèn)定“套路貸”涉及違法犯罪，司法機(jī)關(guān)就會駁回起訴，不會為處心積慮制造證據(jù)的“套路貸”詐騙提供司法支持，從而堵住“套路貸”騙局“法庭上見”的企圖。

中國政法大學(xué)知識產(chǎn)權(quán)中心特約研究員趙占領(lǐng)表示，“套路貸”近年來屢禁不止甚至愈演愈烈，其背后不乏犯罪嫌疑人想鉆法律空子、渾水摸魚的心態(tài)。此次通知正是針對這一問題及時提出解決辦法，對整治“套路貸”亂象必將起到重要推動作用。

蘆云建議，貸款人應(yīng)盡量向正規(guī)、有資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)申請貸款，或向親朋好友尋求幫助。如需向個人借款，一定要提高對“套路貸”詐騙的防范意識，提升對民間合法借貸與“套路貸”的甄別能力。

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