在國家法律法規(guī)滯后和信用體系不健全的大環(huán)境下, “第三方擔(dān)保支付”方式在一定程度上彌補了信用體系缺失的不足,降低了客戶的網(wǎng)上交易風(fēng)險,使網(wǎng)上交易環(huán)境和交易成功率得到了很大改善。但是“第三方擔(dān)保支付”作為一種民間的支付結(jié)算服務(wù)方式,在合法性、規(guī)范性、風(fēng)險性和操作性等方面也存在諸多問題,應(yīng)引起高度重視。第三方支付具體存在哪些風(fēng)險，佰佰小編帶您一起看看吧！

(一) 信用中介主體資格的合法性不明確。

以第三方為信用中介。為網(wǎng)上交易雙方提供“第三方擔(dān)保支付”,在國內(nèi)的工商注冊登記和金融交易法律法規(guī)關(guān)系方面存在著一定空白。從工商注冊對經(jīng)營項目只規(guī)定中介服務(wù),沒有明確其信用中介服務(wù);在金融法規(guī)中也無明確規(guī)定這種信用中介服務(wù)的準(zhǔn)人規(guī)定和規(guī)范要求。因此目前從事“第三方擔(dān)保支付”的企業(yè)可以說是“打擦邊球”,作為信用中介主體法定資格不明確。在實際操作中,什么樣的企業(yè)能夠從事這樣的信用中介服務(wù),從事這樣的服務(wù) 是否合法、合規(guī),尚需有關(guān)部 門對其 行業(yè)準(zhǔn)入和行業(yè)行為作進一 步的明確和規(guī)范。

( 二 ) 監(jiān)管主體缺位,職責(zé)不明。

目前,對于第三方的資格審查、運行管理、第三方與買賣交易雙方的關(guān)系、銀行和第三方間的權(quán)責(zé)關(guān)系等都處于管理和監(jiān)管的真空狀態(tài),完全靠各方的自律來遵守交易過程的自然規(guī)則。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展與參與者的增加,自然規(guī)則將會被破壞,且其交易過程涉及到的每一方都有可能面臨各種風(fēng)險。監(jiān)管的缺位,到一定階段必將使其遭遇不可避免的發(fā)展瓶頸和交易風(fēng)險及支付風(fēng)險。因此,由誰來對“第三方擔(dān)保支付”業(yè)務(wù)中的各方及全過程進行監(jiān)管,如何進行規(guī)范和管理,是目前迫切需要解決的問題。

( 三 ) 道德風(fēng)險難以控制

第三方支付中,交易雙方客戶對這種支付方 式及第三方的認(rèn)同和信任,是建立在對第三方品牌、信譽和實力認(rèn)同的基礎(chǔ)上的。雖然第三方承擔(dān)信用中介彌補了社會信用體系缺失的不足,但第三方的介人也放大了交易風(fēng)險和支付風(fēng)險(因為涉及所有交易者及交易資金)。此外,“第三方擔(dān)保支付”對于交易過程出現(xiàn)異常情況后的賠償機制,主要通過第三方主動和交易雙方簽訂相關(guān)協(xié)議來建立和明確,交易雙方的權(quán)益根本無法依法得到保障,交易雙方相對處于被動地位。一旦由于第三方公司過錯造成交易失敗和損失,交易雙方的賠償將會有一定難度和困難。

(四) 安全性風(fēng)險比較突出。

“第三方擔(dān)保支付”最終通過網(wǎng)上支付來實現(xiàn),因此網(wǎng)上支付的安全性至關(guān)重要。由于“第三方擔(dān)保支付”必須依托相關(guān)購物網(wǎng)站和銀行的網(wǎng)上支付平臺,借助開放的互聯(lián)網(wǎng)進行數(shù)據(jù)存儲和傳輸,容易出現(xiàn)假冒客戶身份、非法竊取或篡改支付信息等問題。同時,國內(nèi)相關(guān)網(wǎng)站和銀行網(wǎng)上支付尚未建立起系統(tǒng)的、完善的、可靠的安全管理體系,在系統(tǒng)安全審計、業(yè)審計和故障事故報告等方面尤其欠缺,因而建立在此基礎(chǔ)上的“第三方擔(dān)保支付”的安全風(fēng)險仍比較突出。

( 五) 資金歸屬及管理職責(zé)不清。

在“第三方擔(dān)保支付”的交易過程中,從買方支付貨款給第三方,到第三方將貨款支付給賣方存在一定的時間差。在這段時間內(nèi),買方的貨款存放于第三方在相關(guān)銀行開立的保證金賬戶中,銀行給予活期計息,該筆利息收人由第三方占有。從業(yè)務(wù)角度來說,第三方單位只是對貨款進行暫時監(jiān)管,貨款的所有權(quán)歸客戶;從法律角度來說,客戶財產(chǎn)產(chǎn)生的收益應(yīng)歸客戶所有。目前的操作方式,導(dǎo)致交易期間資金歸屬關(guān)系不清,管理和使用職責(zé)不明確,僅使第三方獲得了額外的利息收人,而給其挪用客戶交易結(jié)算資金留下了一定隱患。

“第三方擔(dān)保支付”作為一種民間的支付結(jié)算服務(wù)方式,在合法性、規(guī)范性、風(fēng)險性和操作性等方面也存在諸多問題,望有關(guān)部門引起高度重視哦。

責(zé)任編輯:黃淑蓉