保險理財產(chǎn)品有好的一面，當然也有不好的一面。那么，你知道保險理財產(chǎn)品如何選購嗎?大家都知道保險理財產(chǎn)品具有保障功能兼投資功能，所以購買保險理財產(chǎn)品就不能忘記保險的特點和投資理財?shù)奶攸c。下面佰佰安全網(wǎng)來介紹一下相關的投資理財安全小知識。

什么是保險理財？

理財保險，是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。

目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

保險理財產(chǎn)品有哪些？

分紅保險

分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經(jīng)營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經(jīng)營不好時，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

投資連結(jié)險

投資連結(jié)保險是一種保險保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。

萬能壽險

萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活?？筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調(diào)整，使保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期達到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

怎樣選購保險理財產(chǎn)品？

了解產(chǎn)品特性是關鍵

目前市場上的投資性保險基本包括分紅險、萬能險以及投連險三類，三類產(chǎn)品的投資方向及收益均有不同。

慎選公司警惕收益陷阱

在了解產(chǎn)品特性即收益特征的同時，保險理財產(chǎn)品的投資收益還與市場大環(huán)境以及各個險企的投資策略和能力有莫大關系。因此，選擇一家靠譜的保險公司至關重要。一般而言，在選擇保險公司時首先應了解保險公司的資金規(guī)模是否雄厚、產(chǎn)品種類是否齊全、歷年的產(chǎn)品收益如何、服務網(wǎng)絡是否便捷。其次還應了解保險公司的償付能力，即保險機構(gòu)履行賠償或給付責任的能力，保險公司所承保的客戶在同一個時點上要求保險賠付時，是否有足夠的資金進行理賠。

此外，保險理財產(chǎn)品由于兼具保險與理財?shù)墓δ?，因此年化收益率普遍大多?%~5%之間。即使是風險較高的投連險，收益一般也在6%~8%之間浮動。目前市場上許多宣稱年化收益率可達15%以上的“保險產(chǎn)品”，多為魚目混珠的P2P包裝產(chǎn)品。保險理財產(chǎn)品的投保者需對此類過高收益保持警惕，注意分辨。

保險理財不要輕易“退?！?

由于保險理財產(chǎn)品需要扣除一定手續(xù)費用，因此產(chǎn)品收益通常在長期投資中體現(xiàn)，也要明白中途退保本身會帶來的損失。在保險合同未到期的情況下，中途“退?！钡脑?，保險公司是按保單“現(xiàn)金價值”退還保費，有可能出現(xiàn)保單“現(xiàn)金價值”低于“本金”的情況。提醒消費者不要只著眼于短期內(nèi)的高收益率，長遠考慮謹慎投資才是上策。

選購保險理財產(chǎn)品注意什么？

任何理財產(chǎn)品都存在風險，保險型理財產(chǎn)品雖然風險較低，但是也需要注意以下幾個方面：

1、購買分紅保險產(chǎn)品的注意事項：

如果投保人選擇購買分紅保險產(chǎn)品，投保人應當了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。如果實際經(jīng)營成果好于預期，保險公司才會將部分盈余分配給投保人。如果實際經(jīng)營成果比預期差，保險公司可能不會進行盈余分配。不要將分紅保險產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品(如國債、銀行存款等)等同或進行片面比較。

2、購買萬能保險產(chǎn)品的注意事項：

如果投保人選擇購買萬能保險產(chǎn)品，投保人應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用等;萬能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔部分投資風險;產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

3、購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品注意事項：

如果投保人選擇購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，投保人應當詳細了解投資連結(jié)保險的費用扣除情況，包括初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費、退保費用等;投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風險完全由投保人承擔;產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，實際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。

保險的基本功能是保障，我們要充分發(fā)揮保險理財產(chǎn)品的保障功能，在沒有基礎保險保障的前提下，還是要慎重購買保險理財產(chǎn)品。