網(wǎng)絡(luò)支付在人們?nèi)粘Ｉ钪邪缪葜絹碓街匾慕巧?，方便持卡人生活、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)支付安全也面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

12月28日，央行公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，微信紅包限額1000元。有人會(huì)說這不自由，但是理性地想一想，資金安全才是第一位的。所以，公眾更希望在有了支付限額的同時(shí)，安全也能跟上。

微信紅包等非銀行支付渠道是新事物，被廣泛用起來也不過是這兩年的事，的確需要制度規(guī)范。限額的初衷一部分是為了保護(hù)客戶，一部分是為了防止洗錢、貪腐等違法犯罪行為。找到一個(gè)保護(hù)和自由的平衡點(diǎn)，才能讓非銀行支付在為公眾提供便捷服務(wù)的同時(shí)健康發(fā)展。該辦法在這方面做得到位與否，規(guī)定能否得到有效執(zhí)行，還需要實(shí)踐檢驗(yàn)。單從條文來看，還是值得期待的。

該辦法突出了銀行的監(jiān)管責(zé)任和支付機(jī)構(gòu)對客戶的保護(hù)責(zé)任，資金安全有了一定保障。比如，規(guī)定“非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障客戶信息安全和資金安全”“銀行對客戶資金安全的管理責(zé)任不因支付機(jī)構(gòu)代替驗(yàn)證而轉(zhuǎn)移”“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶意愿辦理網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)或者支付賬戶功能的暫停、禁用或者注銷”等。

該辦法還要求“建立健全客戶身份識別機(jī)制”，這曾一度讓人產(chǎn)生如何證明“我是我”的疑慮。對此，央行相關(guān)人士表示，追加身份認(rèn)證并非要客戶去相關(guān)部門證明“我是我”，而是要求支付機(jī)構(gòu)去證明“你是誰”，客戶只需在網(wǎng)上填寫相關(guān)信息，由支付機(jī)構(gòu)想方設(shè)法去驗(yàn)證。

其實(shí)，按照該辦法的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)支付也不是一律被限制在1000元。個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶分為三類，微信紅包被分類為一類賬戶，意味著單日累計(jì)額度可能會(huì)被限制在1000元以內(nèi)。通過至少三個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份，能成為II類賬戶、III類賬戶，則單日余額累計(jì)交易限額可上調(diào)為1萬元。不過，該辦法要2016年7月1日起才實(shí)施，今年元旦、春節(jié)發(fā)紅包暫時(shí)無須按照新規(guī)執(zhí)行。

需要看到，即使該辦法2016年7月1日起施行，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)完善相關(guān)制度的任務(wù)也不輕，否則，如果制度不完善，監(jiān)管就很可能放水。規(guī)矩能否得到切實(shí)落實(shí)，公眾的資金能否更加安全，考驗(yàn)政策推行力度和執(zhí)行水平。

還要看到，出臺(tái)規(guī)定不等于一勞永逸，非銀行支付、“互聯(lián)網(wǎng)十”的發(fā)展，還會(huì)有超越現(xiàn)有規(guī)律的新問題，根據(jù)實(shí)際完善有關(guān)規(guī)定還有很多事情要做。該辦法制定過程曾經(jīng)廣泛征求和吸收各界意見，也曾經(jīng)引發(fā)爭論，這些都是決策民主、立法民主的體現(xiàn)，今后需要繼續(xù)堅(jiān)持。

佰佰說：

對公眾而言，在新辦法實(shí)施前，還有元旦、春節(jié)等多個(gè)“紅包盛宴”，增強(qiáng)自我保護(hù)意識，讓自己的錢包更安全，必不可少。還有，千萬別誤入賭博黑洞。前一段已經(jīng)曝光了多起利用微信紅包賭博案件。開心娛樂之余，法律這根弦也要時(shí)刻繃緊。

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