看到P2P網(wǎng)貸平臺上宣傳多個融資項目年收益率超過25%，羅女士等30多人動了心，將1200多萬元錢通過網(wǎng)貸平臺打入到指定賬戶?？蓛蓚€多月后，卻沒能拿到相應(yīng)的收益，而且當(dāng)初撮合融資的網(wǎng)貸平臺方面也聯(lián)系不上。

經(jīng)警方調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這個P2P平臺和發(fā)布的融資項目背后，是在南京做煤炭生意的戴某變相搞非法集資，近日戴某因非法吸儲而獲刑。

案件

融資1200余萬，因非法吸儲被判刑

在南京六合做煤炭生意的戴某，4年前經(jīng)人介紹，到盱眙投資酒店。后來，因長期不管理煤炭生意，導(dǎo)致煤炭生意出現(xiàn)問題而不得不停止。到2013年下半年，酒店經(jīng)營也出現(xiàn)問題，戴某想重操舊業(yè)做煤炭生意，可卻發(fā)現(xiàn)自己很缺錢。

后來，戴某的朋友杜某提出合作搞網(wǎng)貸平臺賺錢，并找了汪某來負責(zé)這個網(wǎng)貸平臺。當(dāng)時汪某給戴某強調(diào)，根據(jù)國家的相關(guān)規(guī)定，P2P網(wǎng)貸平臺一定要有信譽好、實力強的融資借款人，融資來的錢一定不能進自己的腰包，不然就是非法集資。戴某口頭上答應(yīng)，而實際上，他的目的就是要通過網(wǎng)貸平臺融資解決自己做生意缺乏資金的問題。

于是，戴某跟人合伙在盱眙注冊成立了江蘇某某金融信息咨詢服務(wù)有限公司，并在汪某的幫助下，搭建好了一個P2P網(wǎng)貸融資平臺。平臺搭建好后，于2013年9月正式運營，并推出了多個房產(chǎn)融資項目。

不少準備通過戴某網(wǎng)貸平臺借錢出去的人，還到平臺上項目發(fā)起人公司考察。而這些人考察的公司，都是戴某事先安排好的。

戴某的這個網(wǎng)貸平臺，最初推出的幾個融資項目，月利率高達2%到2.5%，很快吸引了南京和江蘇其他地區(qū)的人關(guān)注。在三個多月時間里，戴某通過這個平臺，先后從30多個人手中，融資到了1260多萬元。

拿到這筆錢后，戴某全部投入了自己的煤炭生意中?？赡闹禾可獠痪皻猓瑢?dǎo)致資金鏈出現(xiàn)問題。通過戴某的網(wǎng)貸平臺投錢的人，紛紛找負責(zé)網(wǎng)貸平臺的汪某。因為融資來的錢，都被戴某拿走了，汪某無法交代，只好躲了起來。

后經(jīng)當(dāng)?shù)鼐秸{(diào)查，戴某既是P2P網(wǎng)貸平臺的老板，又是網(wǎng)貸平臺所有項目借款方老板的身份浮出水面。隨后，警方以涉嫌非法吸儲罪對戴某立案偵查。在偵查期間，他主動歸還了300多萬借款，并設(shè)法處置自己的資產(chǎn)，以便歸還其余借款。

不久前，盱眙法院審理此案后，認定戴某違反國家金融管理法規(guī)，非法向社會公眾吸收資金，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。案發(fā)后主動到案，且積極退贓，依法從輕處罰。最終，法院判處戴某有期徒刑3年4個月，罰金5萬元，并繼續(xù)依法追繳他非法吸收尚未歸還的錢款。

數(shù)據(jù)

去年以來非法集資案金額達50億

昨日上午，南京市對外發(fā)布了2014年以來非法集資案件受理和審判情況。據(jù)南京中院刑二庭庭長周建飛介紹，自從2013年以來，非法集資案件呈現(xiàn)井噴式爆發(fā)。而從去年以來，南京兩級法院共受理非法集資類案件46件，涉案金額達到50億元，集資參與人數(shù)更是多達8000人。

“非法募集的資金，要么由被告人用來個人消費揮霍，要么被用來支付高額的利息?！敝芙w稱，非法集資案件案發(fā)時，大都是被告人資金鏈發(fā)生斷裂，已經(jīng)造成較大損失，被告人個人的財產(chǎn)也不足以償還，要想為受害人挽回損失難度不小。目前南京法院審結(jié)的26件非法集資案，有近一半受害人血本無歸。

動向

P2P網(wǎng)貸成非法集資重災(zāi)區(qū)

據(jù)南京中院刑二庭法官劉天虹介紹，P2P金融，是指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助雙方確立借貸關(guān)系，并完成相關(guān)交易手續(xù)，這就是P2P網(wǎng)貸平臺。近年來，南京因為P2P平臺引發(fā)的糾紛不斷增長，僅秦淮法院一年就受理了30多起類似案件，其中有不少涉嫌非法集資犯罪。

劉天虹說，根據(jù)證監(jiān)會此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍，成為目前非法集資重災(zāi)區(qū)。

提醒

P2P平臺投資高收益伴隨著高風(fēng)險

據(jù)南京中院刑二庭法官劉天虹介紹，早在2013年11月25日，在銀監(jiān)會牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，網(wǎng)絡(luò)借貸(P2P)與民間借貸、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、私募股權(quán)領(lǐng)域非法集資等一同被列為須高度關(guān)注的六大風(fēng)險領(lǐng)域。

劉天虹稱，由于相關(guān)法律監(jiān)管制度缺乏，P2P網(wǎng)貸平臺參差不齊，導(dǎo)致P2P非法集資案件頻發(fā)。這類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實;另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線。

劉天虹提醒廣大投資者，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機構(gòu)，只能進行“點對點”、“個人對個人”的交易撮合，不能充當(dāng)信用中介，投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身。P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風(fēng)險類的投資，需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險意識、投資管理能力和風(fēng)險承受能力。

投資者要警惕“擔(dān)?！?、“保證收益”類的宣傳，警惕一些通過論壇、網(wǎng)帖、甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機構(gòu)組織和人員。

佰佰知識：

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，是P2P借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺。P2P是英文peer to peer的縮寫，意即“個人對個人”。網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國，隨后發(fā)展到美國、德國和其他國家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險;資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費。通過P2P平臺借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)。

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