趨向成熟理性，注重資產(chǎn)配置，獲取穩(wěn)定回報(bào)，這就是日本老年人的現(xiàn)代理財(cái)觀。他們的理財(cái)理念和方法，對(duì)我們不無啟示。接下來，佰佰安全網(wǎng)小編就對(duì)日本老年人流行理財(cái)“三分法”以及相關(guān)的理財(cái)知識(shí)做些專門介紹。

因工作關(guān)系，筆者多次赴日，期間結(jié)識(shí)了一些日本老年人。交往中筆者發(fā)現(xiàn)，日本老年人有其獨(dú)特的“三分法”理財(cái)方式，甚為科學(xué)實(shí)用。

岡田是一所大學(xué)的退休教授，月退休金是80萬日元(約合人民幣6.25萬元)，扣除每月房貸5萬日元，生活資金有75萬日元(約合人民幣5.86萬元)，這在日本，是偏中等家庭生活的標(biāo)準(zhǔn)。但是，岡田的家庭生活水平在當(dāng)?shù)貙儆谝话?，甚至有些捉襟見肘，因?yàn)?5萬日元生活費(fèi)中，扣除各項(xiàng)投資后，只有30萬日元左右(約合人民幣2.35萬元)能用于生活開支。岡田有三個(gè)女兒，大女兒在中國留學(xué)并成了家，另外兩個(gè)女兒一個(gè)在工作，一個(gè)在讀大學(xué)。岡田的理財(cái)方式便是為當(dāng)今很多日本老年人所推崇“三分法”：全部資金分成流動(dòng)資金、使用預(yù)定資金、生利性資金三部分。

流動(dòng)資金設(shè)置這部分資金，主要是為了防備生病、受傷、災(zāi)害等突發(fā)急事而準(zhǔn)備，要求是可以馬上變現(xiàn)，所以這筆資金多以活期存款、短期定存等靈活的方式儲(chǔ)備。岡田每月從退休金中拿出8~14萬日元存入銀行，用做流動(dòng)資金。一旦家中遇到了急事，他就可以及時(shí)從銀行取出這部分錢來應(yīng)急。

使用預(yù)定資金設(shè)置這部分資金主要是為了未來幾年內(nèi)的家庭短期發(fā)展規(guī)劃需要，如買房或買車計(jì)劃、數(shù)年后子女上大學(xué)所需的學(xué)費(fèi)等。在日本，這部分資金的設(shè)置是財(cái)務(wù)規(guī)劃師根據(jù)個(gè)人具體的“生活規(guī)劃”來制定的，這筆資金的投資可偏向于中長期回報(bào)較高的金融產(chǎn)品，如定期存款、累積型定期存款、國債等。岡田根據(jù)規(guī)劃師的建議，從每月收入中拿出15萬日元，用于這項(xiàng)投資。

生利性資金是指預(yù)計(jì)10年內(nèi)不會(huì)使用的資金。在日本，這筆資金一般主要用來養(yǎng)老、交子女學(xué)費(fèi);一些老年人也用這筆資金進(jìn)行長線投資，賺取更高回報(bào)，如購買股票、基金、債券、外匯等。岡田因膝下還有兩個(gè)女兒沒有成家，所以他每月要拿出退休金的15~20萬日元用于生利性資金，以支付女兒們的學(xué)費(fèi)，并為她們儲(chǔ)備一定的婚嫁金。

此外，岡田還要為自己和妻子準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老金。“盡管社會(huì)福利機(jī)構(gòu)可以避免我們老年時(shí)露宿街頭，但自己手里也要有一筆養(yǎng)老金，這樣，我和內(nèi)子就可以周游世界啦!”岡田對(duì)這部分投資比較看重，每月劃錢時(shí)，他都親自去銀行辦理。

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