信用卡的出現(xiàn)的確解決了一些人緊急用錢的難題，但同時也暴露了許多問題和風(fēng)險。對于用戶來說，可能因為沖動消費給自己造成負擔(dān)。對于銀行來說，可能要承擔(dān)某些人員惡意透支的后果，接下來就讓我們一起了解一下惡意透支信用卡的種類以及它的風(fēng)險成因。

種類：

1、頻繁透支

持卡人以極高的頻率，在相距很近的信用卡營業(yè)點反復(fù)支取現(xiàn)金，積少成多，在短時間內(nèi)占用銀行大量現(xiàn)金。

2、多卡透支

持卡人向多家銀行提出申請，多頭開戶，持卡人還舊透支，出現(xiàn)多重債務(wù)，導(dǎo)致無力償還。

3、相互勾結(jié)透支

一是持卡人之間相互交叉，連鎖擔(dān)保，分別在不同銀行申辦信用卡進行透支。

二是持卡人與特約商戶工作人員互相串通，以假消費等方式套取銀行資金。

三是持卡人與銀行員工內(nèi)外勾結(jié)利用信用卡透支。

4、異地透支

持卡人利用我國通訊設(shè)備還不發(fā)達，異地取現(xiàn)信息不能及時匯總，“緊急止付通知”難以及時送達的現(xiàn)狀，在全國范圍流竄作案，肆意透支。

風(fēng)險成因：

1、沒有有效落實信用卡的擔(dān)保措施

信用卡透支是一種在信用卡有效期間內(nèi)在一定額度多次循環(huán)發(fā)生的消費信貸，應(yīng)當(dāng)輔之以有效的擔(dān)保措施，但是部分發(fā)卡銀行或者沒有統(tǒng)一制定關(guān)于信用卡透支的擔(dān)保合同，或者是制定的合同不盡規(guī)范，此外擔(dān)保手續(xù)往往流于形式。

2、對于申領(lǐng)信用卡的審核不嚴

部分發(fā)卡銀行為追求發(fā)卡數(shù)量而放松信用卡申領(lǐng)的審核要求，對于申領(lǐng)人的資信調(diào)查流于形式，而且對于申領(lǐng)人的真實身份沒有通過多種方式核查，未能有效遏制偽造身份證冒名領(lǐng)卡以騙取銀行信用的行為。

3、信用卡的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展相對于業(yè)務(wù)發(fā)展滯后

如：發(fā)卡銀行在擴大營業(yè)范圍的同時，信用卡業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)卻沒有及時跟上，一些儲蓄所和特約商戶還在用手工操作，異地取現(xiàn)信息不能及時匯總，“緊急止付通知”難以及時送達，持卡人極易達到惡意透支取現(xiàn)的目的。

4、對于因信用卡透支造成的不良資產(chǎn)催收不力

一旦持卡人形成透支，發(fā)卡銀行對透支款的催收相當(dāng)困難。

一是透支戶眾多，住所分散，而發(fā)卡銀行工作人員有限，不可能每天忙于追討；

二是法律明文規(guī)定對惡意透支行為由公安機關(guān)負責(zé)追究，但在追討透支款過程中，銀行還很難得到公安機關(guān)的積極配合。

可以看出，要想解決用戶惡意透支信用卡的現(xiàn)象，就要加強申領(lǐng)信用卡的審核要求，不能隨意就給用戶開辦信用卡，要檢查他的信用是否良好，以及是否有抵押等，這樣才可以減少惡意透支的現(xiàn)象。

責(zé)任編輯:李超群