債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，原有的擔(dān)保效力如何?作為保障債權(quán)安全的重要措施，投資人如何辨別擔(dān)保措施是否對其安全有效?下面佰佰安全網(wǎng)為您解析下債權(quán)轉(zhuǎn)讓后原有的擔(dān)保效力如何？

一.債權(quán)轉(zhuǎn)讓主要類型及債權(quán)保障方式國內(nèi)P2P模式下的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，目前主要有兩種類型：

第一類是將線下已經(jīng)形成的基礎(chǔ)債權(quán)通過平臺轉(zhuǎn)讓給線上一個或多個投資人?；A(chǔ)債權(quán)的債權(quán)人既包括享有合法債權(quán)的經(jīng)營性主體(后文稱項目方)，也包括特定的自然人。前者為盤活資產(chǎn)，將經(jīng)營中產(chǎn)生的債權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓以提前回收資金，例如小額貸款公司、融資租賃公司、保理公司等;后者又稱為專業(yè)放款人，先將資金借給借款人并取得債權(quán)，再將債權(quán)以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式轉(zhuǎn)讓給投資人。

第二類是投資人將其通過平臺形成或受讓的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給平臺其他投資人。該模式能提高投資人資金流動性，活躍平臺交易。既有一筆債權(quán)轉(zhuǎn)讓給一個投資人的“一對一”模式，也有一筆債權(quán)轉(zhuǎn)讓給多個投資人的“一對多”模式。

實踐中，擬轉(zhuǎn)讓債權(quán)項下的保障方式主要包括：第一種是基礎(chǔ)債權(quán)附隨的保證擔(dān)保。鑒于網(wǎng)貸交易的特殊性，平臺要求借款人提供擔(dān)保，需借助特定主體(多為擔(dān)保公司)這一通道加以落定。即第三方主體為借款人提供保證擔(dān)保，借款人為此將資產(chǎn)抵質(zhì)押給第三方主體做反擔(dān)保。第二種是基礎(chǔ)債權(quán)附隨的抵押擔(dān)?；蛸|(zhì)押擔(dān)保。這種方式多用于項目方擬轉(zhuǎn)讓的債權(quán)中。第三種是第三方主體回購逾期債權(quán)的承諾。第三方主體多為項目方或其指定的其他特定主體。第四種是平臺的代償承諾。平臺承諾發(fā)生債務(wù)逾期時，先行向投資人償付，再向借款人等債務(wù)人追償。

二.債權(quán)轉(zhuǎn)讓后擔(dān)保的效力分析債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，原有的擔(dān)保效力如何，相應(yīng)的擔(dān)保措施是否依然安全有效?

(一)保證擔(dān)保

根據(jù)《擔(dān)保法》及司法解釋，保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證債權(quán)同時轉(zhuǎn)讓，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。但是保證人與債權(quán)人事先約定僅對特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

據(jù)此，如果擬轉(zhuǎn)讓債權(quán)隨附的保證合同未明確禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓或未明確不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，則債權(quán)轉(zhuǎn)讓后保證人在原保證擔(dān)保范圍內(nèi)繼續(xù)對債權(quán)受讓人承擔(dān)保證責(zé)任。

(二)抵押擔(dān)保

我國現(xiàn)行法律明確抵押權(quán)隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)讓一并轉(zhuǎn)讓，我國實行不動產(chǎn)抵押登記生效主義，若未辦理變更登記，抵押權(quán)還會對受讓人有效嗎?

根據(jù)《擔(dān)保法》司法解釋，主債權(quán)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，各債權(quán)人可以就其享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán);《物權(quán)法》規(guī)定的擔(dān)保物權(quán)消滅的原因中，并不包含主債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形;《合同法》亦規(guī)定，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，對債務(wù)人履行通知義務(wù)便可生效，若要債權(quán)轉(zhuǎn)讓人配合變更登記才能生效，顯然也不符合立法精神。因此，抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，受讓人即可依法取得主債權(quán)的抵押權(quán)，原抵押登記繼續(xù)有效，無需變更?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》第九條貫徹了前述立法精神，該條規(guī)定：“金融資產(chǎn)管理公司受讓有抵押擔(dān)保的債權(quán)后，可以依法取得對債權(quán)的抵押權(quán)，原抵押權(quán)登記繼續(xù)有效?！?

鑒于物權(quán)公示原則及從保護(hù)善意第三人利益角度考慮，未辦理變更登記可能存在“不得對抗善意第三人”的障礙。此外，辦理抵押權(quán)變更登記亦可防止原抵押權(quán)人私下撤銷抵押登記。據(jù)此，建議在債權(quán)轉(zhuǎn)讓的同時辦理抵押權(quán)變更登記，最大限度保障債權(quán)受讓人的利益。

(三)質(zhì)押擔(dān)保

動產(chǎn)質(zhì)權(quán)以交付為生效要件，債權(quán)轉(zhuǎn)讓時，動產(chǎn)質(zhì)權(quán)一并轉(zhuǎn)讓并對受讓人繼續(xù)有效，但需滿足交付并占有的前提。

權(quán)利質(zhì)權(quán)以權(quán)利憑證交付或登記為生效要件。以登記為生效要件的質(zhì)權(quán)是否需辦理變更登記，才對債權(quán)受讓人繼續(xù)有效?對此，《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》都未做明確規(guī)定。按照前述兩部法律的規(guī)定，在沒有特殊規(guī)定的情況下，動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的規(guī)定適用于權(quán)利質(zhì)權(quán)，此外，根據(jù)前述對《合同法》等法律立法精神的分析，除非進(jìn)行特殊約定，權(quán)利質(zhì)權(quán)隨債權(quán)轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓并有效。

(四)最高額抵押擔(dān)保

最高額抵押所擔(dān)保的主債權(quán)能否轉(zhuǎn)讓?《擔(dān)保法》規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。目的在于，最高額抵押是對一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán)做擔(dān)保，而非單獨(dú)對其中某一項債權(quán)做擔(dān)保。如允許主合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓，就要考慮最高額抵押權(quán)是否轉(zhuǎn)讓、如何轉(zhuǎn)讓，以及若幾個債權(quán)分別轉(zhuǎn)讓給不同的第三人時，最高額抵押權(quán)由誰行使、如何行使等問題。

《物權(quán)法》持不同意見，其規(guī)定最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。依此，當(dāng)事人可以約定在最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，最高額抵押權(quán)隨部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓。但當(dāng)事人需進(jìn)一步明確抵押權(quán)如何轉(zhuǎn)讓、如何行使，即，可以選擇抵押權(quán)部分轉(zhuǎn)讓，原最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)額隨之相應(yīng)減少;也可以選擇全部抵押權(quán)隨之轉(zhuǎn)讓，未轉(zhuǎn)讓的部分債權(quán)成為無擔(dān)保債權(quán)。

三.平臺債權(quán)受讓人如何判斷擔(dān)保繼續(xù)有效有效的擔(dān)保是保障債權(quán)受讓人債權(quán)安全的重要措施，投資人如何辨別擔(dān)保措施是否對其有效呢?

(一)關(guān)于保證擔(dān)保的效力

如果擬受讓的債權(quán)附隨的是保證擔(dān)保，需判斷保證人是否同意對轉(zhuǎn)讓后的債權(quán)繼續(xù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。如果平臺承諾對逾期債權(quán)進(jìn)行代償，則需評估平臺的代償能力。第三方主體承諾回購逾期債權(quán)并非《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》意義上的擔(dān)保，其實質(zhì)是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，這種保障措施下，需重點(diǎn)考察第三方主體的履約能力。

(二)關(guān)于抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保的效力

如果擬轉(zhuǎn)讓的債權(quán)附隨的是抵押擔(dān)?；蛸|(zhì)押擔(dān)保，對于以登記為生效要件的抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，辦理變更登記對債權(quán)受讓人的保障效力更高，同時，應(yīng)當(dāng)確保抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)不被注銷，以防止權(quán)利失效;對于以交付為生效要件的質(zhì)押權(quán)，應(yīng)當(dāng)確保債權(quán)受讓人能對質(zhì)物實施有效占有。

(三)關(guān)于最高額抵押擔(dān)保的效力

如果擬轉(zhuǎn)讓的債權(quán)附隨的是最高額抵押擔(dān)保，且在最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，需要確認(rèn)的是抵押權(quán)部分轉(zhuǎn)讓，還是全部抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓，如果是前者，轉(zhuǎn)讓的抵押權(quán)需要重新做抵押登記，原最高額抵押權(quán)需要做變更登記。

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責(zé)任編輯:郭動