地雷一：“安全產(chǎn)品”并不安全
銀行理財(cái)產(chǎn)品如果簡(jiǎn)單分類的話，可以分為保本類和非保本類。保本類理財(cái)產(chǎn)品虧損本金的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)，非保本類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)則是由客戶承擔(dān)。
非保本類理財(cái)產(chǎn)品也分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。就拿某“四大行”為例，它對(duì)自己的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分為五盞燈，其中一盞燈二盞燈都是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，這些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品在這家銀行多年銷售過程中，沒有出現(xiàn)過一次未達(dá)到預(yù)期收益的情況。
在實(shí)踐中，大多數(shù)銀行工作人員宣稱的安全產(chǎn)品其實(shí)都是非保本類的，雖然非保本類理財(cái)并非意味著風(fēng)險(xiǎn)，但是如果你要追求本金絕對(duì)安全的話，那還是保本類更好。當(dāng)然你這也意味著你可能需要犧牲一定的收益。
地雷二：預(yù)期收益達(dá)不到
銀行中大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品幾乎都承諾的是預(yù)期收益，所謂的預(yù)期收益就像是水中月鏡中花，只是一個(gè)美麗的幻想，至于真正到期后的收益怎樣那就不得而知了。小伙伴們可以仔細(xì)看看購(gòu)買理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品說明書，預(yù)期收益率是不會(huì)寫上去的，這樣銀行是不保證完全達(dá)到預(yù)期收益的。
錢存入銀行，就變成名義價(jià)值，要負(fù)擔(dān)銀行投資的風(fēng)險(xiǎn);就算銀行聲稱保值，也要看銀行本身是否具備在投資之余承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，還是否能夠?yàn)閮?chǔ)戶保值?如果像中國(guó)銀行一般管理不善，就會(huì)買了次貸債券還不了本，搞政策貸款救濟(jì)國(guó)企，亂放房貸炒樓等等，這樣就出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)虧損，存款變現(xiàn)的概率就下降了。
銀行要靠存戶的錢生錢，這樣就削弱了銀行向客戶的承兌能力。中國(guó)的銀行“信譽(yù)高”，那是因?yàn)閲?guó)家用納稅人的錢為其擔(dān)保。美國(guó)搞出次貸危機(jī)，是因?yàn)閲?guó)家對(duì)兩房債券的銀行投資以擔(dān)保，而放大了銀行投資的風(fēng)險(xiǎn)，終成社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)
中國(guó)的銀行由國(guó)家承擔(dān)了銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)，看似“保護(hù)了儲(chǔ)戶的利益”，而實(shí)際上構(gòu)成了中國(guó)通貨膨脹一個(gè)很重要的來源。
銀行存款理財(cái)有何風(fēng)險(xiǎn)?由此可見，銀行存款理財(cái)也是存在風(fēng)險(xiǎn)的，因此我們要做好防范風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。
1、銀行儲(chǔ)蓄
風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：1級(jí)
收益率4%~6%，就安全性而言，銀行說第二沒人敢說第一，也正因此，銀行儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中占據(jù)首位，安全性能最高，加之有國(guó)家的擔(dān)保，錢存在銀行中一般不會(huì)有虧損的風(fēng)險(xiǎn)。
2、國(guó)債
風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：1.5級(jí)
顧名思義就是把錢借給國(guó)家，中國(guó)政府發(fā)行，有國(guó)家保證，收益比銀行稍高，風(fēng)險(xiǎn)低，是大爺大媽們的最愛。安全性能上來說就是除非中國(guó)政府破產(chǎn)——這可能性當(dāng)然是極低的。期限一到，你的本金及收益都會(huì)安安全全的回到你的口袋里面。
3、寶寶類產(chǎn)品等貨幣資金
風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：2級(jí)
余額寶、現(xiàn)金寶、小金庫(kù)等貨幣基金，近期年化收益率5%~6%，收益比銀行存款高，特點(diǎn)較靈活可以隨時(shí)取現(xiàn)，深受年輕人的喜歡。
