老人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評估是什么?在銀行買過理財(cái)產(chǎn)品的人都知道，在購買之前都需要填一份風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)也可以在網(wǎng)銀上做。根據(jù)你的評估結(jié)果，銀行工作人員將向你推薦適合你風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。不過實(shí)際上，有些情況下，這些評估結(jié)果并不能真正攔截超出你風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，投資者不能對其完全信任。老人的理財(cái)誤區(qū)有哪些，一起和佰佰安全網(wǎng)看看吧。

理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告是什么?

銀行風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告的問題包括你有多少資產(chǎn)、多少用來投資理財(cái)、是否愿意承擔(dān)一定的本金或收益損失、是否購買過其它理財(cái)產(chǎn)品等等。根據(jù)結(jié)果將投資者分為五類，一是謹(jǐn)慎類，二是穩(wěn)健類，三是平衡類，四是進(jìn)取類，五是激進(jìn)類，其中謹(jǐn)慎類投資者不能承受任何本金損失，激進(jìn)類投資者能承擔(dān)一切風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級分別為PR1級、PR2級、PR3級、PR4級、PR5級，風(fēng)險(xiǎn)依次遞增。

在我國，銀行是從事貨幣業(yè)務(wù)和信用業(yè)務(wù)的相對獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)組織，在它辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的過程中，伴隨著各種營運(yùn)收入和支出，并獲得相應(yīng)的經(jīng)營成果。在這一過程中，從客觀上要求銀行一方面要在國家計(jì)劃政策指導(dǎo)下，努力擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模，另一方面，要厲行節(jié)約，增收節(jié)支，合理使用財(cái)力和物力，實(shí)行嚴(yán)格的經(jīng)濟(jì)核算制。為了實(shí)現(xiàn)這一目的，特別是在國家已明確了我國專業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、任務(wù)之后，各專業(yè)銀行都在探求中國式的社會主義企業(yè)銀行的發(fā)展道路。

為了不斷提高銀行經(jīng)濟(jì)效益，銀行必須在經(jīng)營過程中，講究理財(cái)之道，提高經(jīng)營管理水平。風(fēng)險(xiǎn)評級為“低級”產(chǎn)品的投資方向較“中低”風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品增配了高風(fēng)險(xiǎn)的信托計(jì)劃和資管計(jì)劃，且增配產(chǎn)品的投資比例上限可達(dá)90%。此外，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)對于客戶評級十分草率，大堂經(jīng)理竟然主動(dòng)提出代客戶回答風(fēng)險(xiǎn)評估測試，客戶僅負(fù)責(zé)簽名即可。按照銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的要求，銀行需對自身的客戶、理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級，由低到高至少包括五級

由于銀行理財(cái)是應(yīng)用生財(cái)、聚財(cái)、用財(cái)之道，對銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行管理、控制和調(diào)節(jié)的一種活動(dòng)，因而，銀行理財(cái)?shù)膶ο笫茄芯裤y行資金活動(dòng)的理財(cái)之道，它不僅表現(xiàn)為動(dòng)態(tài)，而且還表現(xiàn)為靜態(tài)。從主要方面來說，凡是對銀行的固定資產(chǎn)以及伴隨著銀行貨幣信用業(yè)務(wù)活動(dòng)而產(chǎn)生的一切收益、支出和內(nèi)部經(jīng)營成果的管理活動(dòng)，都屬于銀行理財(cái)?shù)膶ο蟆?

銀監(jiān)會規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，即銷售理財(cái)產(chǎn)品前，銀行要對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，以此對投資者風(fēng)險(xiǎn)承受等級進(jìn)行劃分，不同風(fēng)險(xiǎn)級別的產(chǎn)品，只能銷售給對應(yīng)評級以上的投資者，如風(fēng)險(xiǎn)評級為低風(fēng)險(xiǎn)的2級產(chǎn)品，只能銷售給風(fēng)險(xiǎn)承受度評級為穩(wěn)健及以上等級的投資者，而不能銷售給評級為保守型的人。

老人要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)平局選擇適合自己的理財(cái)方式，多學(xué)習(xí)老人理財(cái)安全小知識。

責(zé)任編輯:慕丹萍