裸條借貸，指借款人(多為在校女大學(xué)生)通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款并設(shè)定高額利息，以借款人手持身份證的裸體照作為擔(dān)保，當(dāng)借款人不能按期還款時，貸款人以公開其裸照和與借款人父母聯(lián)系的手段逼迫借款人還款。

“裸貸”已形成一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，由此衍生出“肉償還款”和裸條信息售賣等“盈利”方式，選擇裸持借貸的借款人也由此陷入“惡性循環(huán)”。

在群內(nèi)，常會有放貸人主動加他為好友，吸引他進(jìn)行貸款，“這些人有民間借貸平臺的中介，也有個人?！庇行┓刨J者會在對話開始便詢問他是否為處女。對方稱“處女額度高一點，非處女額度低一點?！敝劣谫J款利率，他表示，“據(jù)我觀察，放貸人對此都有不同的要求,一般在白分之五到百分之三十五之間，裸條利率則視女生資質(zhì)而定，處女和條件不錯的女生利率相對低一些?！?

一方面，高校學(xué)生消費需求日益旺盛，而另一方面，銀監(jiān)會印發(fā)通知收緊了向大學(xué)生核發(fā)信用卡的口子。非銀行的金融服務(wù)全面進(jìn)入高校校園，亂象叢生的民間借貸通過互聯(lián)網(wǎng)的模式切入了這塊“唐僧肉”。

拿“裸照”做抵押并不是網(wǎng)貸時期的首創(chuàng)，大量借貸勢力通過QQ群、微信等方式和大學(xué)生談好交換條件，再通過網(wǎng)絡(luò)金融平臺交易。明知學(xué)生沒有收入，在放貸人潛意識中，大學(xué)女生裸照的價值和預(yù)期收益高于放貸人本金損失的風(fēng)險。而目前的金融平臺無法為放貸人提供一套合理的風(fēng)險定價模型，放貸人大多憑借感性去判斷，荒謬的想象從此刻產(chǎn)生了，抵押的性質(zhì)變成了“脅迫”和“控制”。放貸人認(rèn)為，圍繞女性身體建立起來的恥感和貞操觀念，能夠迫使欠款不還的女大學(xué)生及其家庭就范。而事實上，用“裸照”抵押的女大學(xué)生大多都已負(fù)債，放貸人很難從中獲利。

由于普通大學(xué)生的還款能力不高，很多情況下無力償還貸款，一般情況下貸款放貸是不會給大學(xué)生放貸。然而大學(xué)生群體又確確實實是缺錢的一批人，于是大學(xué)生們就需要想另外的方式貸款，同時也就有人借機想出了一個怪招就是裸貸。那么

放裸條貸款的他們信奉的是“你還不起沒關(guān)系，我想辦法逼著你家人朋友替你還便是”，因此通常裸貸有這些特點：

1、要求女大學(xué)生“裸持”(以手持身份方正的裸照為抵押)，有的甚至要求她們拍攝一段不可描述的隱私部位特寫視頻。

2、要求女大學(xué)生手寫一段承諾，如果逾期未還款，對方可以任意處理這些私密內(nèi)容。

3、出借人通常承諾只要及時將貸款還清就會及時刪除這些內(nèi)容。

4、借款周利息非常高，據(jù)悉許多借款周利息高達(dá)百分之二十五到百分之三十。

裸條”借貸，看上去一個“愿裸”一個愿貸，大有“你情我愿”之勢，但其中的復(fù)利問題、高利息問題，都難以為合法借貸所包容，也侵害著每一個“裸條”借貸的大學(xué)生。

以借款人手持身份證的裸體照片替代借條，當(dāng)發(fā)生違約不還款時，放貸人以公開裸體照片和借款人父母聯(lián)系方式的手段作為要挾，逼迫借款人還款。

這樣的行為嚴(yán)重侵害了大學(xué)生的個人隱私和尊嚴(yán)，如果裸條貸款換不上會造成嚴(yán)重的社會影響，此大學(xué)生今后的個人生涯和名聲就會全部被毀滅。

《中華人民共和國刑法》第二百七十四條規(guī)定，敲詐公私財物，數(shù)額較大或者多次敲詐勒索的，構(gòu)成敲詐勒索罪，再根據(jù)自2013年9月10日起施行的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理利用信息網(wǎng)絡(luò)實施誹謗等刑事案件適用法律若干問題的解釋》第六條規(guī)定，以在信息網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布、刪除等方式處理網(wǎng)絡(luò)信息為由，威脅、要挾他人，索取公私財物，數(shù)額較大，或者多次實施上述行為的，以敲詐勒索罪定罪處罰。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，擔(dān)保的法定形式包括的主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金，顯然“裸條”不屬于上述各類，違反了公序良俗?！奥銞l”借貸具有明顯的威脅和脅迫性質(zhì)，“裸條”借貸案中，不僅放貸者討要明顯高于國家標(biāo)準(zhǔn)的非法利息屬于敲詐非合法財產(chǎn)，而且，以散布裸照施加精神強制討要畸高利息的行為也完全符合威脅或要挾的方法強行索要私人財物的要件，目的與手段均具有違法性。只要涉案金額達(dá)到了司法解釋規(guī)定的要求，就可能涉嫌敲詐勒索罪。

1、一般來說大學(xué)生們的消費水平太高了，尤其是女大學(xué)生們，建議女大學(xué)生們?nèi)绻谛@中的消費換不上了，可以通過一些正規(guī)的途徑去申請貸款，或是好好和家里人說，千萬不要輕易的去相信一些裸條貸款。

2、裸條一般通用的方法就是通過QQ群、論壇等發(fā)布小額貸款廣告的形式，寫得都特別吸引人，急人之所需的樣子，用來吸引大學(xué)生。而一旦你關(guān)注他們，就進(jìn)入了他們的騙局，后期將會越陷越深，難以抽身!最好的方式是選擇正規(guī)的貸款平臺，盡量挑選證件齊全、運營規(guī)范的大公司，遠(yuǎn)離高利貸，網(wǎng)上的信息一定要謹(jǐn)慎又謹(jǐn)慎!

3、裸條是先付款是好多小額貸款行騙的招數(shù)。下房貸給一些女大學(xué)生，讓后讓這些女大學(xué)生們用自己的裸照發(fā)給他們，在還不上貸款的時候就要挾女大學(xué)生會把照片發(fā)布出去，女大學(xué)生們一定要小心這些小額度貸款的騙術(shù)。