01分期付款存在的意義在哪里？

分期付款存在的意義主要有兩個(gè)：一是讓消費(fèi)者能夠提前購(gòu)買(mǎi)自己暫時(shí)無(wú)法全款購(gòu)入的東西。二是對(duì)抗通貨膨脹。以分期買(mǎi)車(chē)為例，假設(shè)小夏以等額本息的方式分期5年買(mǎi)車(chē)，年利率為2%，而這5年間的CPI同比平均增速為3%，無(wú)形中就以分期消費(fèi)的方式抵御住了通貨膨脹。

02選擇分期付款之前，要考慮什么？

第一，如果是短期內(nèi)必須購(gòu)入的商品，而且衡量后每期償還的金額在自己的財(cái)務(wù)能力范圍內(nèi)，可以分期。比如為孩子購(gòu)買(mǎi)鋼琴，工作必備的電腦等生活中必須購(gòu)入的產(chǎn)品，并且每月月供的金額不影響正常生活，可以采用分期付款的方式。

第二，如果是單純?yōu)榱诵蓍e娛樂(lè)，此時(shí)可以關(guān)注兩個(gè)問(wèn)題，一是利息劃不劃算，剛剛小夏已經(jīng)教過(guò)大家如何看年利率了，另外很多時(shí)候平臺(tái)為了促銷(xiāo)會(huì)推出一些低息甚至無(wú)息的分期方式，此時(shí)可以自己衡量是否劃算；二是自己分期付款的物品多不多、有沒(méi)有超出自己的實(shí)際承受能力。因?yàn)榉制诟犊顚?shí)際上刺激了消費(fèi)，你只需要付商品價(jià)格的10%甚至更低就可以提前享用商品，每期支付的錢(qián)不多，但累積起來(lái)并不是一個(gè)小數(shù)字。

一、分期付款的幾種形式

消費(fèi)分期這里指的是狹義的消費(fèi)分期，指通過(guò)信用卡產(chǎn)生金額大于一定數(shù)額的消費(fèi)后，可以將該金額進(jìn)行分期的一種形式。

賬單分期指當(dāng)信用卡產(chǎn)生賬單后，可將賬單金額進(jìn)行分期的一種形式。

專(zhuān)項(xiàng)分期通常為大額的分期，指專(zhuān)門(mén)用作于某項(xiàng)消費(fèi)支出的分期，如裝修專(zhuān)項(xiàng)分期這類(lèi)。專(zhuān)項(xiàng)分期通常不占用信用卡的額度，但月供會(huì)占用一定的額度，待歸還月供后額度自動(dòng)恢復(fù)。

現(xiàn)金分期通常分期金額會(huì)很大，但并不強(qiáng)制要求資金的用途，只需用于消費(fèi)使用即可?，F(xiàn)金分期可以直接將資金打入申請(qǐng)人的銀行賬戶(hù)中，并通過(guò)信用卡按月歸還月供。

商戶(hù)分期類(lèi)似于專(zhuān)項(xiàng)分期，指持卡人在信用卡指定的商戶(hù)產(chǎn)生費(fèi)，并選擇分期的一種形式。

二、消費(fèi)分期手續(xù)費(fèi)的三種收取模式

一、網(wǎng)購(gòu)時(shí)，分期與一次付清，選哪個(gè)？

不知道大家算沒(méi)算過(guò)一筆賬，所謂的分期，最終只會(huì)讓你掏更多的錢(qián)而已。不光如此，如果未來(lái)你不想要這件商品了，你所欠下的錢(qián)依然還是要還的，這樣，不是更痛苦嗎？

而且，分期付款如果上癮了的話(huà)，那未來(lái)我們看到什么產(chǎn)品都會(huì)想要購(gòu)買(mǎi)，覺(jué)得花的都是小錢(qián)。的確，某個(gè)商品是小錢(qián)，但很多商品加起來(lái)的話(huà)，便是大錢(qián)了，有可能一個(gè)月光是還這些分期，都要占據(jù)我們大半的工資，這樣又真的值得嗎？

二、如果想存錢(qián)，真的該網(wǎng)購(gòu)嗎？

很多時(shí)候，如果真的想要存錢(qián)，個(gè)人覺(jué)得最應(yīng)該做的事情，便是拒絕網(wǎng)購(gòu)。雖然這么說(shuō)有些極端，但當(dāng)我們懂得存錢(qián)之后才發(fā)現(xiàn)，其實(shí)網(wǎng)購(gòu)是故意讓我們花錢(qián)的，將這些源頭給堵住，才能存下錢(qián)。

一、注意分期貸款的利息和手續(xù)費(fèi)

一般用于分期付款的都是一些消費(fèi)場(chǎng)景，比如說(shuō)租房、買(mǎi)課程等比較大額的花費(fèi)。但是我們需要注意的是，在貸款前就要看清楚利息以及手續(xù)費(fèi)等，這些計(jì)算下來(lái)如果比原本的價(jià)格高了，有些費(fèi)用攤在每個(gè)月還款，看似沒(méi)有多少，其實(shí)折算成年化利率可能遠(yuǎn)超15.4%，這就是交了智商稅了啊！

二、被征信記錄下來(lái)

一般來(lái)說(shuō)，只要是貸款就是會(huì)上征信報(bào)告的，只要貸款了就要按時(shí)的償還。除此之外，還要注意的一點(diǎn)是，你需要看下還款的機(jī)構(gòu)，是否是正規(guī)的銀行或者消費(fèi)金融公司，是的話(huà)就還是比較正常的。但如果還款機(jī)構(gòu)是小貸公司的話(huà)，征信報(bào)告上可能會(huì)體現(xiàn)為小貸。這樣的話(huà)，下次申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行會(huì)對(duì)此有一些挑剔，因?yàn)樵谧夥康炔⒉皇谴箢~的消費(fèi)上都需要向小貸公司借錢(qián)，會(huì)被懷疑十分缺陷，償還債務(wù)能力不足。

1.賣(mài)價(jià)高：分期付款的商品一般本身賣(mài)家要高，分期的商品都享受不到促銷(xiāo)，打折，降價(jià)，優(yōu)惠券活動(dòng)，只能按照原來(lái)的賣(mài)價(jià)承擔(dān)商品的價(jià)格；

2.利息高：分期商品一般都有高額的利息，而且好多都是（等額本息）仔細(xì)了解一下這個(gè)等額本息你會(huì)發(fā)現(xiàn)，除了支付高額的利息外，隨著你每個(gè)月還的本金越來(lái)越少，而你每個(gè)月支付的利息確實(shí)相同的，比如你10000元分10期，利息10%，每個(gè)與等額本息還1100元，到最后一個(gè)月你實(shí)際欠本金1000元，而你的利息任然是100元，利息達(dá)到驚人的月息10%，年息120%，這是多么可怕的高利貸！

3.變相手續(xù)費(fèi)：如分期手續(xù)費(fèi)，擔(dān)保金等等；

4.高額的預(yù)期違約金：一般人不仔細(xì)看銀行等分期的預(yù)期違約金問(wèn)題，仔細(xì)一看很可怕！一旦無(wú)能力償還預(yù)期或不小心預(yù)期（金融機(jī)構(gòu)可不管你什么原因）各種滯納金，逾期利息，甚至于一些更不正規(guī)的還有利滾利等；