隨著國內(nèi)居民收入和金融市場(chǎng)的不斷向前發(fā)展，投資理財(cái)成為大部分市民生活中不可缺少的一部分。不過，在理財(cái)?shù)穆飞?，不少市民陷入了騙局，不僅沒有獲得預(yù)想之中的收益，反而損失了自己辛苦賺來的本錢。

去銀行存錢 存單變保單

劉大爺5年前帶著兩萬元養(yǎng)老錢來到當(dāng)?shù)匾患毅y行，打算存成定期存款。結(jié)果銀行大堂里的一名工作人員對(duì)他說：“現(xiàn)在有一種存款比定期好，不僅利息比儲(chǔ)蓄高，還另外有分紅?！眲⒋鬆斠宦爠?dòng)了心，買了這種“存款”。

5年期滿后，劉大爺去銀行取錢，滿以為可以拿到高額的利息，卻發(fā)現(xiàn)總額才22588.1元。按照當(dāng)年銀行存款利率計(jì)算，兩萬元存5年利息可達(dá)3600元，如今收益比存款利息還少了1101.9元。

據(jù)了解，近年來，很多被忽悠購買分紅險(xiǎn)的投資者都是在銀行見到的銷售人員介紹和推薦的。事實(shí)上，分紅險(xiǎn)中的分紅并不在保險(xiǎn)合同中予以保證，完全取決于保險(xiǎn)公司的投資收益。

近年來，這種客戶去銀行存錢被忽悠買了保單的案例在各地都時(shí)有發(fā)生。今年4月1日，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，明確要求銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，保證投保者明確知曉自己的投保行為和內(nèi)容，同時(shí)將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期從10天延長到了15個(gè)自然日。

從客戶自身角度講，一定要仔細(xì)閱讀理財(cái)協(xié)議和合同說明，了解產(chǎn)品本質(zhì)，不能只聽工作人員的推薦。如果已經(jīng)購買了分紅險(xiǎn)，而且已經(jīng)錯(cuò)過了猶豫期，建議不要輕易退保，否則只能領(lǐng)到有限的現(xiàn)金價(jià)值和紅利。

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代 要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者保護(hù)

目前在理財(cái)領(lǐng)域涌現(xiàn)的騙局或案件，大部分都與互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)。很多投資人被高額回報(bào)和全是美言的網(wǎng)絡(luò)宣傳所蠱惑，就輕易地將血汗錢投了出去，不少被騙投資者都是被巨額盈利所吸引，忽視了本該更重要的風(fēng)險(xiǎn)控制。如果金融產(chǎn)品的發(fā)行銷售能有嚴(yán)格的牌照管理，很多騙局根本不可能得逞。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管始終應(yīng)把消費(fèi)者保護(hù)放在首要位置。美國對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)八大方面的監(jiān)管要求中，其中有六大方面都是直接指向保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的。而一切消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的根本出發(fā)點(diǎn)，首先是充分、有效、動(dòng)態(tài)的信息披露，使得消費(fèi)者能夠有進(jìn)行選擇的信息基礎(chǔ)。而在我國目前的監(jiān)管規(guī)范中，恰恰對(duì)這方面的認(rèn)識(shí)和關(guān)注存在嚴(yán)重不足。比如，在互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品火熱發(fā)展面前，契約關(guān)系的含糊、宣傳中為噱頭而混淆視聽已顯得極為突出。

據(jù)中國金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)研究中心副主任孫天琦透露，2013年，全國金融消費(fèi)領(lǐng)域受理投訴9210起，受理的咨詢約88000起，在受理的9000多起投訴中，70%是金融機(jī)構(gòu)要承擔(dān)責(zé)任的，30%是消費(fèi)者要承擔(dān)責(zé)任的。隨著金融創(chuàng)新步伐的加快，金融消費(fèi)侵權(quán)事件日益增多，在加強(qiáng)金融知識(shí)普及的同時(shí)，有關(guān)部門應(yīng)該對(duì)于消費(fèi)者采取更全面的保護(hù)措施，對(duì)金融事件的發(fā)生進(jìn)行預(yù)防和規(guī)范。

因此，大家投資理財(cái)一定要理性：

1、辨別和防范非法集資，要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，增強(qiáng)理性投資意識(shí);

2、在身邊的親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議以及反復(fù)勸說時(shí)，要多與懂行的人和專業(yè)人士仔細(xì)商量、謹(jǐn)慎決策，不要盲從“口口相傳”，防止害人害己;

3、在日常投資理財(cái)活動(dòng)中，要注意保留原始證據(jù)，如聯(lián)絡(luò)電話、地址等信息，文字、影像資料等。

總體來講，所有的預(yù)防措施只能在宏觀上起一定的作用，關(guān)鍵是要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，樹立正確的投資觀念，避免掉入陷阱。