互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融意在實現(xiàn)生態(tài)閉環(huán)

互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融邊界在哪里?

2015年5月18日，京東金融全新打造的股票平臺“財謎”上線。次日，螞蟻金服副總裁韓歆毅表示，螞蟻金服將籌備上線股權(quán)眾籌平臺，并將其命名為“螞蟻達客”，為創(chuàng)業(yè)者提供股權(quán)眾籌融資服務(wù)。

發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融已是大勢所趨。而計BAT(百度、騰訊、阿里)以及京東無疑是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的佼佼者。這四家互聯(lián)網(wǎng)巨頭在金融領(lǐng)域多年的深耕細作，已完成初步布局，除在支付、錢包、投融資、小貸、眾籌等方面獲得監(jiān)管機構(gòu)及市場的認可，甚至在征信、銀行方面業(yè)已獲得牌照，已經(jīng)或即將向市場開放，甚至證監(jiān)會已默許其未來申請券商微牌照。

從目前看，BAT及京東在金融領(lǐng)域開疆拓土，幾乎涉及當前互聯(lián)網(wǎng)金融的所有領(lǐng)域，背后直指打通各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)閉環(huán)，為用戶提供一套完整的金融解決方案。但，攜用戶之優(yōu)勢，這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融邊界在哪里?

金融生態(tài)圈

中國的互聯(lián)網(wǎng)金融源自第三方支付，BAT以及京東亦將支付作為連接生態(tài)的利器。阿里甚至在支付寶的基礎(chǔ)上發(fā)展出業(yè)務(wù)規(guī)模龐大的螞蟻金服;騰訊的財付通雖然多年來籍籍無名，但借助于微信支付如今風頭正勁;百度的百付寶已在部分垂直領(lǐng)域略有成就;京東金融借參會全球移動互聯(lián)網(wǎng)大會之際，向外宣布了網(wǎng)銀錢包更名為京東錢包，網(wǎng)銀在線更名為京東支付。

京東金融副總裁丁曉強表示：“支付是京東的戰(zhàn)略級業(yè)務(wù)，連接了京東整個生態(tài)圈，能夠為用戶提供支付、理財、購物、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)功能。而更名后的京東支付將更好地服務(wù)于京東體系，通過與線上優(yōu)勢相融合，實現(xiàn)‘雙線’閉環(huán)，為線下商戶提供更加便捷化、多元化的金融服務(wù)。”

在支付的基礎(chǔ)上，BAT以及京東已疊加了融資、投資等多種產(chǎn)品和服務(wù)。經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者根據(jù)公開資料不完全統(tǒng)計，目前4家互聯(lián)網(wǎng)巨頭已在支付、錢包、理財、小貸、眾籌、證券，以及征信、銀行等領(lǐng)域完成了初步布局。

螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍認為，“未來，在網(wǎng)上理財、保險、小貸等領(lǐng)域都有大量機會，誰能最大程度地降低互聯(lián)網(wǎng)金融體驗的不確定性，誰就能有最多機會?！?

除此之外，4家公司可能即將獲得券商微牌照。證監(jiān)會主席助理張育軍4月15日表示，證券業(yè)將降低準入門檻，支持符合條件的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進入發(fā)起設(shè)立證券期貨金融機構(gòu);積極支持符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開場外證券業(yè)務(wù);鼓勵互聯(lián)網(wǎng)公司進行資本市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

全國人大常委、財經(jīng)委副主任、中國人民銀行原副行長吳曉靈近日表示，金融活動要領(lǐng)取金融牌照，沒有金融牌照只能做信息中介。

從上述表中，不難發(fā)現(xiàn)，第三方支付、小貸、征信、銀行需要監(jiān)管機構(gòu)頒發(fā)牌照方可經(jīng)營，而其他業(yè)務(wù)暫無需持牌經(jīng)營。而對于目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中最為活躍的P2P，4家均無直接涉及。相對于百度和京東的金融領(lǐng)域，螞蟻金服與騰訊業(yè)務(wù)范圍顯然更為廣闊，在征信及銀行領(lǐng)域已取得牌照，即將或正在開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金控?

當前互聯(lián)網(wǎng)金融進入快速發(fā)展的歷史時期，各種各樣的金融產(chǎn)品和平臺應(yīng)該說層出不窮，依托大數(shù)據(jù)、云平臺和移動應(yīng)用生態(tài)圈等技術(shù)優(yōu)勢，精準定位網(wǎng)民需求，借助金融工具，4家互聯(lián)網(wǎng)巨頭正在向互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭邁進，其中螞蟻金服已目前估值已超500億美元。劉強東曾表示，京東十年后70%的凈利潤將來自于金融業(yè)務(wù)。

4家機構(gòu)目前的業(yè)務(wù)及規(guī)模正在向互聯(lián)網(wǎng)金融控股方向前行，但顯然未能滿足互聯(lián)網(wǎng)巨頭的“野心”。螞蟻金服的官網(wǎng)或許已然昭顯對互聯(lián)網(wǎng)金融的更大謀劃：螞蟻無處不在。

然而，螞蟻金服金融事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴向記者表示，每個公司都會有自己的邊界，不是所有事情都能做的。對螞蟻金服來說，它會專注于去搭建一個平臺，為金融機構(gòu)輸出數(shù)據(jù)、技術(shù)、渠道，為金融機構(gòu)賦能和服務(wù)，而不是自己去做具體的金融業(yè)務(wù)，和金融機構(gòu)競爭。

BAT將覬覦更多金融牌照，因為他們想得到更大的市場。雖然目前他們進駐的大都是些不需要牌照的細分領(lǐng)域，但未來他們必將成為持牌金融機構(gòu)，不排除拿下銀行、證券、基金等牌照，發(fā)展為金融控股公司?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專家、大成律師事務(wù)所肖颯律師表示。

一位來自國有大行人士表示，大企業(yè)滲透到某個市場或放棄，取決于它是否掌握市場的需求，以及它自身戰(zhàn)略發(fā)展。由于國內(nèi)長期的貸款及投資市場長期得不到滿足，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)巨頭一端可以連接資金，一端確有巨量需求，如果再滿足市場需求前提下的盈利指標，那么進入市場是必然的。所以，市場需求及盈利指標決定著是否進入，而互聯(lián)網(wǎng)時代，企業(yè)的邊界比以往時代要大得多。

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