譚先生的個(gè)人征信記錄被多家銀行查詢過。
涉事銀行稱具體原因正在調(diào)查 業(yè)內(nèi)質(zhì)疑部分銀行貸款審批環(huán)節(jié)“脫節(jié)”
明明沒有貸過款，卻三天兩頭遭到銀行催款，“查詢了征信記錄才知道，有人竟然冒用我的身份信息在多家銀行貸款、辦理信用卡?！睆V州的譚先生向本報(bào)記者表示，目前自己名下無端多出了40多萬元的貸款，已向警方報(bào)案。
分析指出，如果通過他人的身份信息就能獲取貸款，那等于是銀行貸款審批環(huán)節(jié)形同虛設(shè)，不排除是部分銀行為擴(kuò)張業(yè)務(wù)沖業(yè)績而導(dǎo)致這些問題的出現(xiàn)。
“一開始我接到銀行的催還款電話，還以為是詐騙電話?！弊T先生告訴記者，在持續(xù)幾天接到銀行的短信電話后，4月12日，譚先生到平安銀行查詢，才得知自己不僅在該行開了戶而且還有一筆貸款。
“隨后我到相關(guān)開戶和貸款支行進(jìn)行資料核實(shí)，但當(dāng)時(shí)辦理人提供的貸款資料中，身份證復(fù)印件的姓名和住址是我的，相片不是我的?！弊T先生告訴記者，銀行提供的貸款資料中，配偶姓名等信息都是準(zhǔn)確的，但是聯(lián)系方式卻都不對。
隨后，譚先生又到花旗銀行查詢發(fā)現(xiàn)，其在花旗銀行也有一筆貸款，但花旗銀行的相關(guān)經(jīng)辦人表示，辦理這筆貸款的人跟譚先生長相不符，因此拒絕向其提供相關(guān)辦理貸款的資料。
譚先生只好到人民銀行廣州分行進(jìn)行征信記錄查詢?！皥?bào)告上顯示，我在花旗銀行2014年11月15日有一筆192700元的貸款，平安銀行是2014年12月12日開戶15日放款202000元的貸款，2014年2月26日，在深圳的一家小貸公司貸款4500元的消費(fèi)貸款，此外在廣州一家銀行辦理了20000元的信用卡，目前平安銀行和花旗銀行的兩筆貸款都出現(xiàn)了逾期?！?
譚先生表示已經(jīng)報(bào)案，目前警方也已立案處理，而相關(guān)銀行表示要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查，但是卻一直沒有給譚先生一個(gè)處理結(jié)果的交代。
疑點(diǎn)1
有人造假身份辦貸款
根據(jù)譚先生的描述，當(dāng)時(shí)銀行出示的貸款存底資料中，身份證上的相片和其本人并非同一人，那么很有可能是其身份信息遭盜用，并且通過這些手段在銀行獲得了貸款。
譚先生表示自己曾丟過身份證?！吧矸葑C最近的使用是10月中下旬，當(dāng)時(shí)是在花都，太太準(zhǔn)備買房子，復(fù)印了一份給貸款公司?！弊T先生說，去年10月底，他發(fā)現(xiàn)身份證不見后，馬上去補(bǔ)辦身份證，11月5日新的身份證生效，但所有貸款都是在其新身份證生效后發(fā)放的貸款。
無獨(dú)有偶，譚先生告訴記者，他的一位同事馬先生最近發(fā)現(xiàn)自己在花旗銀行也莫名多了一筆17萬多元的貸款。記者查看兩人的征信記錄發(fā)現(xiàn)，幾乎是同一個(gè)時(shí)間段，兩人的貸款查詢記錄也是在平安銀行和花旗銀行。
疑點(diǎn)2
假身份信息也能辦成貸款?
一般來說，在銀行貸款的程序是，貸款申請人提交個(gè)人貸款需求和大概資料給銀行，然后銀行對貸款申請者的貸款申請進(jìn)行初步審核，并安排專人聯(lián)系貸款申請者，聯(lián)系后如果通過初審，然后再指導(dǎo)貸款申請者提供所需材料，然后再審核，最終達(dá)成貸款放款。
“銀行對假的信息都能辦貸款，非?？植?，而且我看到銀行的申請資料中很多信息都是錯(cuò)誤的?！弊T先生表示。
一位國有大行個(gè)人貸款相關(guān)人士向記者表示，貸款審批是銀行一個(gè)嚴(yán)格的步驟，銀行也可以聯(lián)網(wǎng)查詢?nèi)珖木用裆矸葑C等信息，因此出現(xiàn)這種情況對于銀行內(nèi)部審核來說，也是十分蹊蹺的事情。
記者根據(jù)譚先生和馬先生提供的個(gè)人征信報(bào)告發(fā)現(xiàn)，兩人的信用記錄中還有包括建設(shè)銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等在內(nèi)的其他銀行的查詢記錄?！耙簿褪钦f，對方不僅在平安、花旗兩家銀行提交過申請，其他銀行也查詢過我的記錄?！弊T先生告訴記者。
業(yè)內(nèi)說法
部分銀行風(fēng)控官“只讀資料”
“面簽和資料收集是客戶經(jīng)理的工作，風(fēng)控部門只根據(jù)要素審批，看不到當(dāng)場的情況，就會導(dǎo)致這個(gè)問題出現(xiàn)，也就是說脫節(jié)了?！蹦彻煞葜沏y行一位熟悉貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)部人士告訴記者，如果身份證是本人的，那么銀行客戶經(jīng)理就沒有核實(shí)相關(guān)信息，當(dāng)事人也負(fù)有沒有保管好個(gè)人資料的責(zé)任。但如果是身份證相片造假問題更嚴(yán)重，按照貸款的要求，一定是要核查身份證的。
“其實(shí)很多銀行拉貸款和信用卡都是外包給第三方公司的，導(dǎo)致魚龍混雜的情況出現(xiàn)。之前有的情況甚至是用身份證復(fù)印件就能辦理信用卡?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士告訴記者。
記者了解到，此事涉及的平安銀行“新一貸”產(chǎn)品是該行近年來的主打產(chǎn)品，為了開拓市場，曾經(jīng)宣傳廣告“滿天飛”，記者本身就接到了多次該行的業(yè)務(wù)經(jīng)理的營銷電話，聲稱放款快、十分便捷。
“對銀行來說，冒進(jìn)的方式有時(shí)也會直接導(dǎo)致產(chǎn)品的審核和風(fēng)控出現(xiàn)問題。”上述人士告訴記者。
此外，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，花旗銀行也有不少業(yè)務(wù)外包，正式員工并不多。
銀行說法
正在調(diào)查相關(guān)情況
昨日，記者針對相關(guān)情況分別向相關(guān)銀行求證并希望了解具體事件的進(jìn)展。
其中，花旗銀行方面表示，“根據(jù)我行目前的內(nèi)部調(diào)查結(jié)果，我行已將譚先生在本行的個(gè)人無抵押貸款做了結(jié)清處理，并將其相關(guān)征信記錄做了必要的變更……已通過正式途徑向有關(guān)公安機(jī)關(guān)報(bào)警，并將積極配合后續(xù)的調(diào)查工作。”
而平安銀行方面，據(jù)當(dāng)事人譚先生介紹，相關(guān)工作人員在接到本報(bào)的采訪提綱后派人上門跟當(dāng)事人譚先生進(jìn)行了溝通，且已經(jīng)通過人行系統(tǒng)消除了譚先生的個(gè)人征信記錄，但希望譚先生通過法律程序解決問題。
專家提醒
用假信息辦貸款或進(jìn)“黑名單”
用假銀行流水或提交虛假信息申請貸款，如果被銀行發(fā)現(xiàn)的話，不僅會被拒貸、要求歸還貸款，而且還會進(jìn)黑名單，嚴(yán)重者甚至?xí)徽J(rèn)為是騙貸，涉嫌犯罪。而冒用他人的身份信息等情況更為嚴(yán)重。
事件中，譚先生和馬先生的名下莫名的多出了幾筆銀行貸款，對此，在記者采訪中發(fā)現(xiàn)，譚先生的個(gè)人身份信息遭到泄露且被盜用成為最大的疑點(diǎn)。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，如果資料屬實(shí)，銀行也不好判斷，當(dāng)事人也很難舉證，但如果申請貸款的資料并非真實(shí)，銀行就要負(fù)一定的審批責(zé)任，因此當(dāng)事人一定要保護(hù)好個(gè)人隱私，尤其是身份證等資料千萬不要隨便交給別人。更多關(guān)于內(nèi)容請關(guān)注佰佰安全網(wǎng)。
