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近日，中國人民銀行向廣州國資企業(yè)廣物集團旗下的廣東廣物電子商務(wù)有限公司發(fā)放了第三方支付牌照。至此，央行發(fā)放的支付牌照總數(shù)量由269家增加到現(xiàn)在的270家。央行上次發(fā)放牌照時間為2014年7月10日，共批準了19家。與以往一次獲批多家不同，此次獲批的僅有廣物電子商務(wù)有限公司。

盡管央行此舉破除了北上廣深浙停發(fā)第三方支付牌照的傳言，但業(yè)內(nèi)人士認為，傳聞從某種程度上看，或是相關(guān)部門整頓市場的信號之一。近年來第三方支付公司不乏出現(xiàn)風險的案例，央行副行長潘功勝已表達了對近期第三方支付領(lǐng)域風險事件的擔憂。顯然，央行目前的監(jiān)管思路將會轉(zhuǎn)向嚴格，第三方支付牌照政策收緊趨勢明顯。

暢購卡消費不暢

2014年12月，上海多家商戶貼出告示，稱暢購卡已經(jīng)被停止使用，停用原因并不清楚。隨后，這家公司資金鏈斷裂、創(chuàng)始人被傳跑路的消息很快在“收卡黃牛圈”中擴散開來。手中持有暢購一卡通卻無法使用，不少消費者開始通過12315熱線向上海消保委投訴，有的則來到暢購總部辦理索賠依據(jù)登記。據(jù)介紹，前去登記的持卡人有約2000人。

記者了解到，暢購一卡通是上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司經(jīng)央行核準發(fā)行的多用途跨區(qū)域消費卡，其在上海、江蘇、浙江、安徽、山東可進行預(yù)付卡發(fā)行與受理。從12月中旬開始，浙江、江蘇等地也陸續(xù)曝出暢購卡使用不暢的情況。

目前，暢購公司并未承諾回復(fù)日期或者解決辦法，消費者賠付似乎遙遙無期。持有央行所發(fā)第三方支付牌照的上海暢購公司，很可能成為國內(nèi)第一家倒閉的第三方支付企業(yè)。

備付金安全存疑

一般來說，商業(yè)預(yù)付卡可以分為兩類：一是商業(yè)企業(yè)發(fā)行的預(yù)付卡，指在該企業(yè)或同一品牌連鎖企業(yè)消費的單用途預(yù)付卡，如百盛卡、健身卡、美容卡等，歸屬商務(wù)部門監(jiān)管;二是由專營發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的，可跨地區(qū)、跨行業(yè)使用的多用途預(yù)付卡，如資和信控股集團的商通卡等，一般由央行負責監(jiān)管。上海暢購發(fā)行的暢購卡屬于第二類。

記者了解到，目前央行頒發(fā)的270張支付牌照中，有很大的比例是預(yù)付卡牌照。上海暢購、深圳快付通、北京裕福支付、上海得仕等企業(yè)拿的是全國性互聯(lián)網(wǎng)支付牌照和區(qū)域性預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照，上海富友、四川商通、中付通等則只拿了預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照。其他的第三方支付牌照還包括互聯(lián)網(wǎng)支付(如網(wǎng)購)、移動電話/固定電話支付、銀行卡收單(如POS機刷卡)等。但只要拿到其中一類牌照，“第三方支付”便已黃袍加身。

一位不愿具名的支付企業(yè)人士告訴記者，預(yù)付卡企業(yè)有備付金沉淀，即消費時才去劃撥，不消費時資金還留在支付機構(gòu)里。但由于預(yù)付卡額度不高，導(dǎo)致備付金沉淀也不是很高，所以企業(yè)僅主要靠備付金的利息盈利的話就不賺錢，有些企業(yè)就會把備付金拿去做理財，做非銀行管控。這樣投資的話風險是不可控的，暢購很可能就是因為這個使得問題暴露。

央行目前對暢購事件的定調(diào)顯然也暗指這一點。央行上?？偛咳涨熬痛耸麓鹩浾邌枙r，雖然未直接點明暢購違規(guī)挪用備付金，但也指出暢購“存在嚴重經(jīng)營違規(guī)造成的資金周轉(zhuǎn)問題”，無法及時完成對特約商戶的資金結(jié)算，影響了廣大持卡人的正常消費。

據(jù)了解，目前各銀行為了攬儲，未能完全履責對資金流向進行監(jiān)控。另一方面，支付企業(yè)的資金根本未能合規(guī)進入備付金專戶，不乏同時拿到預(yù)付卡發(fā)行與受理雙牌照的企業(yè)隱瞞了預(yù)付卡銷售真實記錄，多售少存。

監(jiān)管層整肅亂象

顯然，這些監(jiān)管的灰色地帶正在影響預(yù)付卡支付企業(yè)，其中的風險積聚也讓監(jiān)管層日益擔憂。

為此，央行開始頻頻出手整頓市場。去年3月，包括匯付天下、易寶支付在內(nèi)的8家第三方支付全國范圍內(nèi)被央行責令停止接入新商戶。9月，央行再次震懾第三方支付，4家企業(yè)被罰退出或撤離多省市收單業(yè)務(wù)。12月，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司因違規(guī)發(fā)展商戶，被央行暫時收回支付業(yè)務(wù)許可證。

央行指出，央行頒布的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》《支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》等，對非金融支付機構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，包括預(yù)付卡的發(fā)行與受理，客戶資金的存放、管理、使用，都有明確規(guī)定，“其中，特別強調(diào)，不得挪用客戶備付金是非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)的一條"紅線"，支付機構(gòu)必須嚴格遵守”。

在央行2月底下發(fā)的《2015年支付結(jié)算工作要點》中，明確提出要“組織支付機構(gòu)客戶備付金現(xiàn)場檢查，全面開展備付金風險排查，研發(fā)支付機構(gòu)備付金檢查工具，實施備付金銀行退出機制”。

佰佰安全小知道：支付業(yè)務(wù)許可證是為了加強對從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)的管理，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中所提出的。