P2P網(wǎng)貸平臺問題突出，說起為互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域中的蠻荒之地一點也不夸張，可即便如此，雖有許多企業(yè)想要涉身于此，當(dāng)然這片藍海所能帶來的高額利潤足以讓他們趨之若鶩。現(xiàn)在像易寶支付、智付等第三方平臺亦是選擇進軍P2P領(lǐng)域，這也在業(yè)界引發(fā)了不小的爭議。
盡管目前P2P行業(yè)問題層出不窮，但機構(gòu)并不舍得放棄這塊藍海。包括易寶支付、智付等多家第三方支付公司也設(shè)立了P2P平臺，例如易寶支付的易寶金融、智付的智融會等。值得注意的是，這些平臺通常都會使用本公司的第三方支付作為唯一或其中一種支付接口。
“第三方支付做P2P，不只是我們一家。比如螞蟻金服，有個支付寶，后來又有招財寶，也相當(dāng)于P2P。”智融會副總經(jīng)理楊以輝告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，第三方支付做P2P，是為了延伸互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品線，也可以借鑒第三方支付的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，特別是第三方支付經(jīng)歷了從無監(jiān)管到有監(jiān)管的過程。
但是，這引起了業(yè)內(nèi)不少的質(zhì)疑：一是第三方支付自己做P2P，使得資金托管名不副實，有資金池嫌疑;二是可能會出現(xiàn)道德風(fēng)險，導(dǎo)致接入第三方支付的其他平臺交易數(shù)據(jù)泄露。
“目前，智融會有環(huán)迅支付、國付寶和智付這三個支付接口，去年9月份，我們和環(huán)迅支付簽訂協(xié)議，以后將由環(huán)訊支付進行資金托管，不過現(xiàn)在還處于過渡階段。”楊以輝表示。
第三方支付自設(shè)P2P優(yōu)勢不足?
“截至目前，央行頒發(fā)的非金融性第三方支付牌照共計269家，現(xiàn)在已有將近5%的第三方支付和P2P網(wǎng)貸有關(guān)聯(lián)。” 近日，P2P圈網(wǎng)站創(chuàng)始人安福雙撰文指出。第三方支付公司設(shè)立P2P平臺的模式，要么是兩個公司在同一集團旗下，要么就是第三方支付公司直接設(shè)立、控股一個網(wǎng)貸平臺。
“一般來說，P2P平臺和第三方支付公司都簽訂有合作協(xié)議。具體分兩類，一種是通道類，占70%左右，只要充值了，不管投資人有沒有投標，平臺就可以直接劃撥資金;另一種是第三方托管，在投資前，資金凍結(jié)在虛擬賬號上，等投資成功且滿標后，平臺才可以調(diào)撥資金。”網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春告訴記者，雖然現(xiàn)在部分銀行也和P2P平臺簽訂了資金托管的戰(zhàn)略協(xié)議，但目前為止還沒有落地。
朱明春認為，如果僅僅做通道，第三方支付做P2P并沒有多少想象空間。
“第三方支付經(jīng)歷了從無監(jiān)管到有監(jiān)管的過程，我們可以借鑒智付的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，合法合規(guī)地做P2P;另外，我們有個跨境電商平臺，將來可以探索借助智融會為商家提供融資服務(wù)。”楊以輝表示，智融會自2013年成立以來，交易量已超過1.6億元，今年計劃達到3億-5億元。
不過，上海P2P平臺速溶360 CEO薛梓聞?wù)J為，第三方支付做P2P并沒有太多的優(yōu)勢，因為本身也沒有借款人和資產(chǎn)端的渠道，“唯一的優(yōu)勢就在于支付比較便捷，可能會比較便宜”。
易寶支付CEO唐彬則對記者表示：“易寶金融基于易寶平臺的資源提供支付+金融增值服務(wù)。類似螞蟻金服，不是純粹的P2P平臺，和其他平臺也不構(gòu)成直接競爭。優(yōu)勢是基于支付平臺本身資源，有數(shù)據(jù)支撐。”
資金池嫌疑+道德風(fēng)險
第三方支付公司自設(shè)P2P平臺，業(yè)內(nèi)也不乏質(zhì)疑的聲音：一是第三方支付既是資金托管方，又是平臺方，資金托管名不副實，有資金池嫌疑;二是若其他P2P平臺接入該第三方支付系統(tǒng)，可能會出現(xiàn)道德風(fēng)險，導(dǎo)致其交易數(shù)據(jù)泄露。
楊以輝稱，P2P平臺使用本公司的支付系統(tǒng)能節(jié)約一些費用，但為了避嫌，以后將不再使用智付。
對于交易數(shù)據(jù)的顧慮，楊以輝回應(yīng)，這些數(shù)據(jù)并沒有太大的利用價值。曾在騰訊和人人網(wǎng)工作過的薛梓聞也認同這一觀點，他認為潛在的資金池問題更為突出，最好由其他第三方支付或銀行來托管。
楊以輝還認為，P2P監(jiān)管應(yīng)該是一致的，不應(yīng)區(qū)別對待第三方支付設(shè)立的P2P平臺。朱明春表示，資金托管與否跟跑路沒有直接聯(lián)系，其在P2P平臺的風(fēng)控中是一個很弱的環(huán)節(jié)。
目前P2P的監(jiān)管仍是一片空白。在第三方支付的關(guān)聯(lián)P2P平臺中，只有極少數(shù)不使用或不唯一使用本公司的支付接口。
近期，銀行也開始進軍P2P資金托管業(yè)務(wù)。宜信和中信銀行，你我貸和招商銀行，積木盒子、人人貸和民生銀行等都已先后簽訂了資金托管相關(guān)協(xié)議。
朱明春認為，市場以后會更傾向于銀行進行資金托管，而第三方支付只充當(dāng)通道作用。
“目前已經(jīng)有銀行跟我們談資金托管的事情，我們還在考慮效率問題。銀行資金托管適合于單筆借款比較大、金額比較高且用戶數(shù)比較少的P2P平臺。”薛梓聞表示，相比銀行的資金托管，第三方支付托管更為便捷。
