無論是在商場，還是便利店等公共場所，不可否認，POS機刷卡交易，給我們的生活消費帶來了很多方便，但是，這個方便是有前提的，就是你必須了解一些POS刷卡交易時的銀行卡使用安全知識，才能讓我們的消費變得真正方便安全。

對賬單上顯示，收款方居然是省外兩家公司 張女士 供圖

5月底，象山張女士在服裝店刷卡消費，第一次交易中斷，第二次刷卡成功。而等到近期對賬單一出來，張女士傻眼了：兩次刷卡均成功，被收走兩筆130元。

但更蹊蹺的是，收款方不是象山這家服裝店，而是省外兩家商戶，一個是沈陽某電器公司，另一個則是大連某旅行社。

被多收的130元錢去哪了？對賬單上的兩家省外商戶又是從何而來？前幾天，金報記者趕赴象山調(diào)查，揭開了這樁蹊蹺事的內(nèi)幕——原來，服裝店老板為追求低刷卡費率，裝了非正規(guī)的pos機。當然，這種行為給商家自身埋下了不小的隱患。

事件

多刷了一筆錢？為何進外省賬戶？

服裝店刷卡顧客遇到蹊蹺事

5月29日上午9點多，張女士在象山丹城金鷹路上一家小服裝店用信用卡支付130元。

“第一次刷沒出票，老板讓再刷一次，第二次刷好了，小票也出了。”張女士告訴記者，等到6月底收到對賬單時發(fā)現(xiàn)，5月29日9點41分，她被收取了兩筆130元，這兩筆交易的收款方一個是“沈陽某電器經(jīng)貿(mào)公司”，另一個是“大連某國際旅行社”。

“刷卡刷出兩家莫名其妙的公司，多刷的那筆錢還能找回來嗎？”張女士趕緊跑到服裝店討說法?？傻昀习謇龅你y行賬單上顯示她在回款日(次日)只收到了一筆129.35元。那么，多刷的130元到底被誰拿走了呢？

7月初，處理這起糾紛的象山消保委工作人員電話聯(lián)系了服裝店的pos機提供商潘經(jīng)理，“剛開始他不承認多刷了這筆錢。后來回復說在上級支付公司找到了那筆130元錢，他把錢還給了張女士?！?

為什么張女士刷卡刷進了外省兩家公司？查來查去，象山消保委工作人員發(fā)現(xiàn)跟服裝店老板安裝的這臺pos機有關。

為了獲得低的刷卡費率，經(jīng)pos機提供商操作，這家服裝店在刷卡小票上顯示的商戶名號是“金諾科奇電器”。這種行為業(yè)內(nèi)人士說叫“套碼”，是被嚴令禁止的。

針對此事，象山消保委工作人員問潘經(jīng)理，潘經(jīng)理剛開始不愿意說，最后說是“通唄支付”。但是工作人員在企業(yè)信用信息網(wǎng)上并沒有查到叫“通唄支付”的公司，卻查到了一家“寧波通貝信息技術有限公司”。

“通貝信息的法定代表人是潘某，登記的手機號和我們聯(lián)系的這個pos機提供商手機號一模一樣，我們認為可能就是通貝信息這家公司?！庇浾咴谙笊较Ｎ恼{(diào)解記錄上，也看到了“寧波通貝信息技術有限公司”的基本信息：2014年7月成立，注冊資本150萬元，經(jīng)營范圍中包含“pos機安裝維護和通信器材、機械設備批發(fā)”等項目，地址在寧?？h桃源街道。

隨后，象山消保委將這起違規(guī)“套碼”案件移交人行象山縣支行。

調(diào)查

非正規(guī)pos機提供商攪亂市場

提供身份證銀行卡就可安裝

象山張女士所遇到的蹊蹺事，揭開了pos機市場亂象的冰山一角。

7月29日，記者來到象山丹城金鷹路上找到了張女士刷卡的這家服裝店。屠女士約50多歲，“去年我看隔壁服裝店那個pos機用得蠻好，刷卡費率很低，就問他們要來了安裝電話，接到電話人就過來裝了，花了700元錢。”她說，營業(yè)執(zhí)照什么的都不需要，給個身份證、銀行卡就能辦了。

刷卡費率很低，低到多少呢？按服裝行業(yè)來收是0.8%左右，而屠女士通過非正規(guī)渠道安裝的pos機刷卡費率只要0.5%。

“那你們簽過協(xié)議嗎？刷卡費率、回款問題總要約定好?！?

“協(xié)議？我們從來就沒簽過什么協(xié)議。費率說好是0.5%，約定一般次日下午4點左右回款?！?

屠女士稱，pos機用了一年多返款還算及時，“但去年有筆錢拖了三天才到賬?！?

記者從象山市場監(jiān)管局了解到，屠女士的這家店一直沒辦營業(yè)執(zhí)照，今年7月才補辦了證照。

這條街有二十多家小服裝店。記者一口氣問了七八家商鋪，發(fā)現(xiàn)其中有三家通過熟人介紹安裝的這類pos機，都是沖著刷卡費率低去的。比如屠女士隔壁的服裝店，老板娘說她是1200元錢安裝的pos機，也是打個電話，給個身份證、銀行卡就辦了。

“這條街，pos機安裝公司的業(yè)務員來了很多趟，讓我們裝?！绷硪患曳b店老板說。

記者從屠女士手中找到當初為她安裝pos機的工作人員電話，接電話的男子稱已離開原公司?！肮驹趯幒?，好像叫通貝什么的，我以前跟著潘經(jīng)理干，費率低的有0.4%和0.38%，他們做了很多年，是收單機構的代理商，資金絕對安全?！边@名男子還給記者發(fā)來了潘經(jīng)理的電話號碼，和“寧波通貝”登記的號碼一致。

當下pos機“套碼”行為猖獗

把高費率商戶換成低費率商戶

采訪中，記者了解到，當下國內(nèi)pos機市場存在的“套碼”行為極為猖獗。

在象山丹城金鷹路的一家服裝店，記者發(fā)現(xiàn)柜臺上擺放了兩個pos機，一個pos機屏幕上有銀聯(lián)標志，另一個就是“潘經(jīng)理”提供的pos機，其上無任何收單機構標志。

“現(xiàn)在主要用這個熟人介紹的pos機，刷卡費率比銀聯(lián)的低很多。”老板說。

為啥“潘經(jīng)理”提供的pos機刷卡費率比銀聯(lián)的低？

有業(yè)內(nèi)人士透露，這就是攪亂市場的“套碼”行為。啥叫“套碼”？舉個例子，就是明明這家是服裝店，小票顯示的卻是顧客在“電器公司”刷的卡，搞貍貓換太子的把戲。為什么“套碼”？因為電器公司所在行業(yè)的刷卡費率比服裝店所在行業(yè)的刷卡費率低。

“這張對賬單上有兩家省外商戶，就是收單機構或代理商在‘套碼’，把高費率的商戶類別換成低費率的商戶類別”，中國銀聯(lián)95516熱線一位工作人員說。他表示，這種情況對于消費者和商戶來說，都存在風險，商戶的風險尤其大。

據(jù)悉，這種為了降低刷卡費率而采取的“套碼”行為在國內(nèi)很猖獗，但鑒于其隱蔽操作，監(jiān)管部門很難查到。“套碼”猖獗是利益所致，此前刷卡費率根據(jù)行業(yè)類別來分，不法pos機提供商或代理商就鉆這個空子，把服裝店換成電器行等，費率低的行業(yè)經(jīng)常被費率高的行業(yè)套碼。

記者了解到，這種“套碼”行為在今年9月6日銀行卡刷卡費率新政實施后意義不大。因為新政實施后，銀行卡刷卡費率改為不區(qū)分商戶類別，費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。也就是說，商戶的類別已與費率無關，套來套去也沒用了。

提醒

安裝非正規(guī)pos機存在隱患

萬一錢沒到賬，很難找回來

記者了解到，能在寧波開展安裝pos機也就是銀行卡收單業(yè)務，需要滿足兩個條件：一是支付機構的總部需要獲得人行發(fā)放的牌照；二是支付機構要到當?shù)厝诵袌髠錂C構本身和代理商，而開展銀行卡收單業(yè)務的支付機構名錄可在人行寧波市中心支行網(wǎng)站上查詢。

記者專門查詢?nèi)嗣胥y行總行網(wǎng)站，未發(fā)現(xiàn)寧波通貝信息技術有限公司的相關信息，而在人行寧波市中心支行網(wǎng)站上，也未發(fā)現(xiàn)該公司的相關信息。

也就是說，寧波通貝信息技術有限公司不具備相關資質(zhì)。

“商戶裝了這樣的pos機，查不到對手賬戶，萬一哪天錢沒到賬，很難找回來，而對于刷卡人來說，用卡信息的安全性受到了挑戰(zhàn)。”一位業(yè)內(nèi)人士稱。

那么商戶安裝pos機時要注意什么呢？首先，從人行網(wǎng)站上選擇已經(jīng)備案登記的正規(guī)支付機構；其次，正規(guī)機構辦理時，需要提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等“三證一表”，這個也可以作為其是否具備開展pos機收單業(yè)務資質(zhì)的一項佐證。

進行POS刷卡交易時應注意以下事項：

◆刷卡前

為保障您的權益，應在申請到銀行卡后，立即在卡片背面簽名條上簽名。

◆刷卡時

在商場刷卡消費時，不要讓銀行卡離開您的視線范圍，留意收銀員的刷卡次數(shù)。

輸入密碼時，應盡可能用身體或另一只手擋住操作手勢，防止他人偷窺。

◆刷卡后

收銀員交回簽購單及卡片后，您應認真核對簽購單上的卡號、交易日期以及交易金額等信息是否正確，卡片是否為本人的卡片;不要在非本人交易的簽購單上簽名。

刷卡消費時若發(fā)生異常情況，要妥善保管交易單據(jù)，如果發(fā)生重復扣款等現(xiàn)象，可憑交易單據(jù)及對賬單及時與發(fā)卡銀行聯(lián)系。

在收到銀行卡對賬單后應及時核對用卡情況，如有疑問，應及時撥打發(fā)卡銀行客戶服務熱線查詢。