繼北京警方對e租寶正式立案偵查后，昨日晚間，深圳市公安局經(jīng)濟犯罪偵查局官方微博發(fā)布消息稱，深圳公安機關(guān)已經(jīng)對e租寶網(wǎng)絡(luò)金融平臺及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法吸收公眾存款案件立案偵查。
同時，深圳經(jīng)偵表示，請投資者及時到居住地派出所報案，反映投資情況，并積極配合調(diào)查取證工作。目前，公安機關(guān)正在積極開展調(diào)查取證、固定證據(jù)和追贓挽損工作。
早在去年12月8日，新華社發(fā)布消息稱，金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運營的e租寶網(wǎng)站以及關(guān)聯(lián)公司在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中涉嫌違法經(jīng)營活動，正接受有關(guān)部門調(diào)查，有關(guān)部門將及時公布調(diào)查結(jié)果。當日晚間，e租寶官方微博發(fā)布聲明稱，因經(jīng)營合規(guī)問題，公司正在接受有關(guān)部門調(diào)查。在此期間，網(wǎng)站及線下機構(gòu)停止推廣、發(fā)布新產(chǎn)品，亦暫停其他日常業(yè)務(wù)。
隨后，在去年12月12日，公安機關(guān)會同有關(guān)部門對e租寶網(wǎng)絡(luò)金融平臺及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌違法犯罪問題進行調(diào)查。北京及各省區(qū)市按照屬地管理原則成立了專項處置工作機構(gòu)，并開展有關(guān)工作，將依法最大限度地保護投資人的合法權(quán)益。相關(guān)工作進展情況，專項處置工作機構(gòu)將適時予以通報。
在去年12月16日晚間，北京市公安局官方微博發(fā)布通報稱，各有關(guān)地方公安機關(guān)已對e租寶網(wǎng)絡(luò)金融平臺及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌犯罪問題依法立案偵查，對相關(guān)犯罪嫌疑人采取了強制措施，對涉案資產(chǎn)實施了查封、凍結(jié)、扣押。
值得注意的是，深圳經(jīng)偵發(fā)布的微博中，對于e租寶涉嫌的案件種類涉嫌非法吸收公眾存款。e租寶此前官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至去年12月3日，e租寶注冊用戶已達489.9萬人，累計投資金額為729.53億元。
安全網(wǎng)新聞加點料：
P2P公司風(fēng)險判斷與選擇的關(guān)鍵因素
(1)借出資金流向的確定性、自主選擇性
無論P2P公司采取線上、還是線下方式，無論投資者親自選擇借款人、還是通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式確定借款人，出借人最終都需十分明確地保證可做到以下幾點：清楚明確的借款人、借款金額;對借款人具有完全自主的選擇權(quán);必要時可以取得與借款人的聯(lián)系。P2P公司在業(yè)務(wù)流程上應(yīng)完全滿足上述要求，否則，投資者就需要小心。
(2)借款人信用信息采集能力與違約懲戒力度
P2P公司應(yīng)具備較強的借款人信用信息的采集能力、有效的違約懲戒手段，來協(xié)助投資者科學(xué)篩選借款人、增加借款人違約成本、減低借款違約風(fēng)險。
投資者可重點關(guān)注P2P公司對借款人信用信息的采集能力，如：如何驗證借款人自行上報的個人信息?采取網(wǎng)絡(luò)面談還是實地考察?如何采用央行征信中心個人信用報告?是否加入小額信貸行業(yè)信用信息共享服務(wù)平臺(MSP)等同業(yè)征信平臺深入了解借款人在非正規(guī)金融機構(gòu)的借款信用信息等。P2P公司在借款人信用信息采集及驗證方面的工作越深入、投入越大，投資者安全性就越有保障。
另外，投資者還應(yīng)關(guān)注P2P平臺是否對違約人具備有效、合法的懲戒手段，這是約束并減少借款人違約的重要途徑。投資者可關(guān)注P2P公司在無法與央行征信系統(tǒng)對接、不能將借款人違約信息納入央行征信系統(tǒng)的情況下，如何懲戒威懾違約人。目前少數(shù)P2P公司直接在互聯(lián)網(wǎng)上曝光違約人信息的做法存在爭議，而加入MSP等同業(yè)征信平臺，使違約人違約信息共享至行業(yè)征信數(shù)據(jù)庫是P2P公司當前可采取的一種有效懲戒手段。
(3)個人信用風(fēng)險管理技術(shù)水平
投資者沒有精力或能力對借款者進行有效的風(fēng)險識別與管理， 絕大多數(shù)P2P公司承擔(dān)了該部分職能幫助投資者把關(guān)，能否把好關(guān)非常重要。投資者可從P2P公司的風(fēng)險管理部門人員規(guī)模、采用的風(fēng)險識別技術(shù)、是否使用量化風(fēng)險模型、風(fēng)險管理團隊主要領(lǐng)導(dǎo)者金融工作背景、公布的壞賬率水平(通常小于2%)的多個方面，進行綜合比較判斷。
(4)壞賬率
P2P行業(yè)領(lǐng)先者的壞賬率可控制在2%以下，與銀行的平均水平基本相當，非行業(yè)領(lǐng)先者壞賬率則遠高于2%以上。
投資者在了解P2P公司壞賬率的同時，還應(yīng)關(guān)注以下三個問題：第一，壞賬率是由第三方專業(yè)公司鑒證公布、還是由P2P平臺自行發(fā)布;第二，壞賬率對外公布的頻率;第三，投資者是否可以定期得到自己名下的借款人違約情況報告。P2P公司在這些方面做法越規(guī)范，其風(fēng)險管控能力就越可信。
(5)擔(dān)保形式及風(fēng)險保障程度
P2P理財?shù)膿?dān)保方式通常有以下三種類型：無擔(dān)保、風(fēng)險保證金補償、公司擔(dān)保(P2P平臺直接擔(dān)保、或?qū)I(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保)。
對于無擔(dān)保的方式，投資者需根據(jù)自己的風(fēng)險偏好進行取舍。
風(fēng)險保證金補償，是指平臺公司從每一筆借款中都提取借款額的2%(與2%壞賬率對應(yīng)，P2P公司通常的提取比例)作為風(fēng)險保證金、獨立賬戶存放，用于彌補借款人不正常還款時對投資者的墊付還款。風(fēng)險保證金不足彌補投資者損失時，超出部分由投資者自行承擔(dān)，但投資者可以自行或委托P2P公司向違約人追償剩余損失。
風(fēng)險保證金補償方式投資者可重點關(guān)注以下方面：平臺公司風(fēng)險保證金提取的比例、該比例與公司壞賬率大小關(guān)系、風(fēng)險保證金上期期末余額與本期代償數(shù)額的比率(反映代償當期借款的保證程度)。
公司風(fēng)險保證金提取比例長期小于壞賬率時，風(fēng)險保證金的積累可不斷增加、否則就會入不敷出而逐步減少;風(fēng)險保證金上期期末余額與本期代償數(shù)額的比率反映了保證金對當期墊付借款的保證倍數(shù)，這個值通常在風(fēng)險保證金提取比例對應(yīng)的數(shù)值附近波動，如2%上下，若數(shù)值大幅度小于該比例，則表明風(fēng)險保證金無法長期有效墊付到期的違約資金。
采用公司擔(dān)保方式的P2P借貸目前數(shù)量不多，直覺上大家會認為由公司提供擔(dān)保會很安全，但卻未必，提供擔(dān)保的公司自身出現(xiàn)問題、喪失擔(dān)保能力在各個行業(yè)領(lǐng)域都是常有的事。投資者除關(guān)注提供擔(dān)保的公司整體實力外，還需了解該公司自有凈資產(chǎn)與對外擔(dān)?？偨痤~的比例。
國家對專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的要求是擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過其自身實收資本的5倍，最高不超過10倍。 如果是非專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保、或直接就由P2P平臺進行擔(dān)保，投資者就更要明確該公司凈資本與對外擔(dān)保責(zé)任余額的比例情況，P2P公司擔(dān)保倍數(shù)突破10倍在業(yè)內(nèi)較常見，最好有約定可以定期得到這一比例，否則，你盡可以將它作為無擔(dān)?？创?
(6)其他
除上述因素外，投資者還可以從平臺成立時間長短、注冊規(guī)模大小、營業(yè)網(wǎng)點布局多少、收益水平高低、采取何種模式(線上線下)等方面，對P2P公司進行初步分析選擇。
如果遇到P2P理財收益水平始終較業(yè)內(nèi)其他機構(gòu)高出很多、成立時間短、注冊規(guī)模小、采用線上模式、營業(yè)網(wǎng)點單一，同時上述提到的其他關(guān)注因素多數(shù)難以給出準確判斷的平臺公司，還是避開為妙。
