隨著投資理財熱在國內(nèi)的興起，多年來屢禁不止的傳銷，也盯上了金融這個版塊。各種傳銷組織打著金融理財?shù)幕献?，實傳銷之實，坑害了很多人。其中不乏在國內(nèi)造成巨大影響的涉嫌金融傳銷案例。那么，常見的金融傳銷有哪些？如何識別金融傳銷？佰佰安全網(wǎng)來告訴您相關(guān)的傳銷陷阱安全小知識。

什么是金融傳銷？

金融傳銷是一種新型的傳銷模式，以純“資本運作”詐騙方式為主，參加者具有高收入、高起點、高投入的特點，打著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟開發(fā)的幌子，以政府支持為借口，具有嚴(yán)重的欺騙性和危害性。

常見的金融傳銷有哪些？

常見金融傳銷的特點：承諾高收益，引誘投資。這種吸收資金的行為名目常見的有“××金融互助社區(qū)”、“××金融互助平臺”、“××金融互助理財”、“××慈善金融互助平臺”、“××金融互助投資”、“××互助社區(qū)”、“××財富互助平臺”等；這種行為隱蔽性強，多由境外人員遠程操控，投資款往往通過個人銀行賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過第三方支付平臺流轉(zhuǎn)。

現(xiàn)在許多金融詐騙披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣喧囂一時，近日，銀監(jiān)會、工信部、中國人民銀行、工商總局四部委對此發(fā)出預(yù)警，“此類運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。”同時，還需警惕以私募股權(quán)、投資入股、發(fā)展渠道商、***互贈等為名義的金融傳銷。

金融傳銷產(chǎn)生的原因

1、金融傳銷的頻繁出現(xiàn)，與民間資金難尋出路有關(guān)。

“上線”對所有參加“基金”的人說這是“有錢人的游戲”。參與者也普遍認(rèn)為幾萬元輸?shù)闷?，這些“閑錢”存在銀行利息跟不上物價上漲，炒股股市動蕩，“炒房”會導(dǎo)致房價攀升遭國家打壓，參加這種國家默許的“民間資本運作”，利國利己，何樂而不為？

2、金融傳銷活動加盟費數(shù)額巨大，比以往的傳銷容易誘發(fā)更嚴(yán)重的問題。

北海市的金融傳銷來勢非常兇猛，僅幾個月時間就涌進了大量外來人員；一些人為了迅速“升級”，不惜欠下巨額債務(wù)，網(wǎng)絡(luò)斷裂后造成一系列的社會問題。在這起傳銷案中還發(fā)現(xiàn)有港、澳和外籍人士參與，有人牟取暴利后通過地下錢莊將其轉(zhuǎn)到境外，傳銷已成為洗錢犯罪滋生的土壤。

3、地域特點

上世紀(jì)90年代后期，廣東等地嚴(yán)厲打擊非法傳銷，有不少傳銷分子跑到廣西。在傳銷者內(nèi)部，北海市有“傳銷大本營”之稱。城市知名度較大，氣候溫暖，交通便捷，空置房多，加上作為新興城市在社會管理上存在這樣那樣的不足，政府“嚴(yán)打”不息，傳銷“屢禁不止”。

4、法律空白

一名審理過傳銷案的法官說，打擊傳銷沒有專項罪名，套用的是“非法經(jīng)營罪”?！胺欠ń?jīng)營”治罪標(biāo)準(zhǔn)為“非法經(jīng)營數(shù)額5萬元”或“非法獲利1萬元”，而且有“情節(jié)嚴(yán)重”的規(guī)定，由于取證困難，對傳銷骨干的處罰，往往法院判決之日，就是刑期相當(dāng)?shù)牧b押期滿之日。對于金融傳銷這種新的傳銷行為，具有金融詐騙的特點，似應(yīng)按相應(yīng)的罪名追究刑事責(zé)任。

如何識別金融傳銷？

一、天上不會掉餡餅，當(dāng)別人把事業(yè)或者回報描述得天花亂墜的時候就應(yīng)該警惕。

二、無論傳銷的形式如何變化發(fā)展，其實質(zhì)仍是以購買份額作為繳納入門費，發(fā)展下線人員、拉人頭組成層級，以下線人員“業(yè)績”作為獲利依據(jù)。

因此，識別傳銷，需要看三個特征：

1、入門費

是否需要認(rèn)購商品或交納費用取得加入資格或發(fā)展他人加入的資格，牟取非法利益；

2、拉人頭

是否需要發(fā)展他人成為自己的下線，并對發(fā)展的人員以其直接或間接滾動發(fā)展的人員數(shù)量為依據(jù)給付報酬，牟取非法利益；

3、計酬方式

是否以直接或間接發(fā)展人員的銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算報酬，牟取非法利益。

三、高息

現(xiàn)在有平臺給到了日息1%的令人發(fā)指的程度，這種基本上就是騙子無疑了。如果是借貸類的，5%以上的利息都是風(fēng)險補償，這些高息項目只能用很少的錢且分散投資；如果高于20%的，基本就不要投了，往往風(fēng)險接近100%了。如果有人告訴你每月都賺很多錢，那也基本是騙子。

四、包裝背景

大量公司都把自己包裝的背景深厚，但其實根本禁不起推敲。大家只需要幾分鐘就能識別，比如在搜索引擎上搜下這家公司的成立日期，口碑，甚至股東情況。也可以通過天眼查來了解一下工商登記情況，再看一下他的辦公地址，有的公司的辦公地址根本就是不存在的。

五、熟人推薦

很多人誤入金融騙局，都不是本意，而是被人拉下水。熟人也是不能輕信的，他有可能正在被騙，也有可能是壞人。畢竟像上文所說，輸錢的只有最后接棒的人，人家只要最后坑你一把就好了。

六、做外匯，貴金屬的要小心

有些公司其實資質(zhì)不全，而且大量交易商存在對賭行為——也就是說你賺錢他認(rèn)了，他賠給你；但你要賠錢了，你的錢就被他賺走了。實際上你們兩成為了對手盤，最后肯定是你賠光出場。如果你就是不賠錢，他們也會找機會比如什么交易員誤操作什么的，把你的賬戶賠干凈。

如果要做貴金屬，請到正經(jīng)的期貨公司去開設(shè)賬戶，有保證金有銀行托管有證監(jiān)會牌照監(jiān)管，起碼從服務(wù)上要安全的多。

七、互聯(lián)網(wǎng)衍生品

例如拆分出來的小期權(quán)股權(quán)，號稱二元期權(quán)，屬于是把交易所的單子拆開來賣，本身就不合法，你就算被騙，最后也是沒有任何保障的。與之類似的還有各種幣，包括比特幣，這個東西就是賭，你在賭自己能夠在央行取締他之前，安全退出。至于其他的各種互聯(lián)網(wǎng)幣就更不靠譜了，很多都是赤裸裸的騙，典型的龐氏騙局。

總之，金融詐騙幾乎已經(jīng)涉及了金融業(yè)的所有領(lǐng)域，這些騙術(shù)都抓住了一個人性弱點：貪婪!只要我們不貪婪，有自己的一定之規(guī)就可以避免上當(dāng)受騙。