近日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)文表示，自2015年10月8日起，將實(shí)施多項(xiàng)舉措切實(shí)提高住房公積金使用效率，包括全面推行異地貸款業(yè)務(wù)。這一政策在有效解決民眾公積金異地貸款難的同時(shí)，推動(dòng)了房地產(chǎn)發(fā)展。但各地具體實(shí)施政策的落地，會(huì)遇到不同困難，因此尚需要時(shí)間。那么，公積金異地貸款的實(shí)施，對(duì)樓市和普通民眾購房，會(huì)帶來哪些影響?

住房公積金，是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。

住房公積金繳存基數(shù)按職工本人上一年度月平均工資計(jì)算。月平均工資按國(guó)家統(tǒng)計(jì)局規(guī)定列入工資總額統(tǒng)計(jì)的項(xiàng)目計(jì)算。住房公積金繳存基數(shù)，不得低于本市政府公布的當(dāng)年最低工資標(biāo)準(zhǔn)。

住房公積金貸款的職工申請(qǐng)?zhí)崛。枰顚憽蹲》抗e金償還貸款提取申請(qǐng)表》(一式三聯(lián))。

日前，中國(guó)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合對(duì)外發(fā)文，明確自2015年10月8日起將實(shí)施多項(xiàng)舉措，切實(shí)提高住房公積金使用效率，包括全面推行異地貸款業(yè)務(wù)。

三部門提出，2015年8月末住房公積金資金運(yùn)用率低于85%的設(shè)區(qū)城市，要綜合考慮當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)水平、貸款需求和借款人還款能力，提高住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)際額度。在保證借款人基本生活費(fèi)用的前提下，月還款額與月收入比上限控制在50%到60%。貸款償還期限可延至借款人法定退休年齡后5年，最長(zhǎng)貸款期限為30年。推行按月劃轉(zhuǎn)住房公積金沖還貸款本息業(yè)務(wù)。

同時(shí)，拓寬貸款資金籌集渠道。有條件的城市要積極推行住房公積金個(gè)人住房貸款資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，盤活住房公積金貸款資產(chǎn)。另外，繳存職工在繳存地以外地區(qū)購房，可按購房地住房公積金個(gè)人住房貸款政策向購房地住房公積金管理中心申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。各地要簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)審批要件。

2015年9月21日，住建部在其官網(wǎng)上發(fā)布了簽署日期為9月15日的《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于住房公積金異地個(gè)人住房貸款有關(guān)操作問題的通知》，明確了公積金異地貸款的職責(zé)分工及辦理流程，公積金異地貸款有了操作細(xì)則。

具體流程如下：

通知指出，繳存城市公積金中心負(fù)責(zé)審核職工繳存和已貸款情況，向貸款城市公積金中心出具書面證明，并配合貸款城市公積金中心核實(shí)相關(guān)信息。貸款城市公積金中心及受委托銀行負(fù)責(zé)異地貸款的業(yè)務(wù)咨詢、受理、審核、發(fā)放、回收、變更及貸后管理工作，并承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款城市公積金中心與繳存城市公積金中心要定期對(duì)異地貸款情況進(jìn)行核對(duì)，掌握提取、還款、變更和逾期情況。

假設(shè)鹽城市民李先生在鹽城繳存有公積金，現(xiàn)在在南京工作，需要在南京買房使用公積金貸款。那么他首先可以向南京公積金中心咨詢，被一次性告知貸款所需要審核的材料;接著到鹽城公積金中心打申請(qǐng)，對(duì)方審核確認(rèn)符合資格后，出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》;拿著這份證明，李先生就可以順利在南京辦理公積金貸款了。

早在2014年10月住建部等三部委曾經(jīng)出臺(tái)政策，要求公積金繳存異地互認(rèn)，并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)。

2015年9月9日，湖北、湖南、江西三省住建廳在漢簽訂《長(zhǎng)江中游城市群住房和城鄉(xiāng)建設(shè)合作協(xié)議》，公積金異地貸款進(jìn)一步擴(kuò)展至所有城市，實(shí)現(xiàn)跨省異地貸款。

2015年9月21日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部在其官網(wǎng)發(fā)布了一則《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于住房公積金異地個(gè)人住房貸款有關(guān)操作問題的通知》(下稱《通知》)，該通知明確了公積金異地貸款的職責(zé)分工及辦理流程，并要求各城市公積金管理部門抓緊出臺(tái)相關(guān)細(xì)則。

日前，中國(guó)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合對(duì)外發(fā)文，明確自2015年10月8日起將實(shí)施多項(xiàng)舉措，切實(shí)提高住房公積金使用效率，包括全面推行異地貸款業(yè)務(wù)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有山西、河南、山東、江西等地已經(jīng)開展了省內(nèi)住房公積金異地貸款業(yè)務(wù)。去年12月，武漢、長(zhǎng)沙、南昌、合肥四市也聯(lián)合簽署協(xié)議，規(guī)定從今年1月1日起，住房公積金可以異地使用和轉(zhuǎn)移接續(xù)。

購房地不一定就是公積金繳存地，這是目前很多購房者面臨的困境，因?yàn)檫@直接影響到公積金貸款的使用。從最近一段時(shí)間各地所公布的公積金新政細(xì)則來看，不少城市都提出了放開公積金異地貸款，部分城市甚至將范圍從省內(nèi)擴(kuò)展到全國(guó)，這將方便更多的省外打工者回到省內(nèi)購房。但是，由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一致，目前部分省內(nèi)地區(qū)可以實(shí)現(xiàn)公積金異地貸款，而要跨省異地貸款，在具體實(shí)現(xiàn)過程中，可能要面臨的困難更多。

隨著公積金異地貸款政策的實(shí)施，個(gè)人異地購房是不是會(huì)方便很多?樓市又會(huì)有怎樣的表現(xiàn)?房?jī)r(jià)會(huì)不會(huì)出現(xiàn)上漲?專家普遍認(rèn)為，政策主要是一個(gè)心理的影響，實(shí)際效果還是有限的，當(dāng)然對(duì)三四線城市房市會(huì)有比較積極的意義。

有專家稱，公積金異地貸款，有利于解決個(gè)人住房需求，尤其是一些在一二線城市工作的人，到戶籍所在的三四線城市購房。但對(duì)于不同城市來說，公積金貸款的額度是不同的，如果是大城市工作小城市購房，實(shí)際并不一定能按照大城市繳存的比例貸款，而如果在小城市工作去大城市購房，公積金的額度又太少。因此，公積金異地貸款額度對(duì)個(gè)人購房有著非常大的影響。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉說：“在這個(gè)政策出臺(tái)之前，北京在和青島一些城市也嘗試過做公積金的遷移，但是使用的量非常少，過去各個(gè)省之內(nèi)的遷移是可以的，但我們也調(diào)查過，使用情況基本上也是零使用。這個(gè)政策本身意義不是非常大，因?yàn)楣e金受制最大的問題不是異地使用，而是額度問題。此外，在一些地方在使用過程中，可能二手房業(yè)主可能不意愿使用這么長(zhǎng)時(shí)間的貸款，購房者處于弱勢(shì)狀態(tài)，不太可能使用上異地遷移的公積金。無論手續(xù)上、額度上還是利差，這個(gè)政策帶來的效果落地可能非常小?！? 因此，對(duì)于整個(gè)樓市，也不會(huì)產(chǎn)生太大影響。

其實(shí)，早在去年10月，住建部等三部委曾經(jīng)出臺(tái)政策，要求公積金繳存異地互認(rèn)，并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)，但是相關(guān)細(xì)則一直遲遲沒出臺(tái)。

直到今年9月，住建部才出臺(tái)通知，明確住房公積金異地個(gè)人住房貸款辦理流程。此次新政的實(shí)施，是否意味著從今年10月8日起就能拿著公積金卡到其他城市去買房了呢?

業(yè)內(nèi)人士指出，雖然公積金異地貸款的政策開始推行，但其本身存在著一些困難。比如公積金的額度問題，不同的城市公積金貸款的額度是不同的，如何實(shí)現(xiàn)異地互認(rèn);再比如異地尚未聯(lián)網(wǎng)。雖然上個(gè)月住建部的通知提出將建設(shè)全國(guó)住房公積金異地貸款業(yè)務(wù)信息交換系統(tǒng)，但距離建成還需要時(shí)間。

多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，有些省內(nèi)地區(qū)都未必能馬上實(shí)現(xiàn)公積金異地貸款，跨省公積金異地貸款的全國(guó)性實(shí)現(xiàn)，更是需要相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間。因?yàn)楣e金異地貸款涉及不同城市的地方利益，具體實(shí)現(xiàn)會(huì)面臨很多困難。

目前最大的困難主要有四個(gè)，一是公積金長(zhǎng)期封閉運(yùn)行，跨區(qū)域的信息溝通、協(xié)調(diào)是一個(gè)很大的問題，貸款地難以掌握貸款額度、年限等，繳存地也難以掌握房屋的動(dòng)態(tài)。二是，有些大城市樓市交易火爆，公積金“水池”告急，當(dāng)?shù)厣畹娜俗约嘿I房都需要“等貸”，難有余力再去滿足異地貸款。三是，由于政策主體的問題，從三部委發(fā)文到各地落實(shí)還需要一段時(shí)間，公積金政策過去的行政主體都是各個(gè)區(qū)域，而不像商業(yè)貸款可以由銀監(jiān)會(huì)下發(fā)到各個(gè)銀行。四是，有些地區(qū)的公積金是用來支持當(dāng)?shù)氐淖》勘Ｕ虾团锔姆康拈_發(fā)貸款，每個(gè)地方政府都不希望自己的資金被別的地區(qū)使用。

因此，公積金異地貸款政策到各地落地執(zhí)行還需要各個(gè)省出臺(tái)相應(yīng)的落地政策，還需要一定的時(shí)間。

不過，有業(yè)內(nèi)人士稱，最近北京等城市已經(jīng)正式發(fā)文開始執(zhí)行異地貸款，有些城市雖然沒有異地貸款，但早已開始“異地互認(rèn)”和公積金逐月還貸業(yè)務(wù)，在住建部細(xì)則出臺(tái)后，不同區(qū)域間的溝通也有了指導(dǎo)意見，相信解決以上困難并不是難題。

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)不動(dòng)產(chǎn)研究所執(zhí)行所長(zhǎng)陳杰表示，住建部并沒有所謂政策性住房銀行，類似商業(yè)銀行的總行機(jī)構(gòu)，各地公積金資金不能自由流通，只是分別管理，因此，住建部需要有一個(gè)機(jī)構(gòu)，來對(duì)公積金進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配。有一些城市公積金額度受限制，調(diào)配其他城市公積金額度。會(huì)造成一些城市公積金額度被過度占用，所以要適度調(diào)配，以免影響一些城市公積金繳存職工購買需求。

所以，公積金異地貸款的全面實(shí)現(xiàn)，需要一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的調(diào)配機(jī)制，各地公積金要打破地方保護(hù)主義，加強(qiáng)信息溝通，共同想辦法協(xié)調(diào)平衡各方利益，破除人為障礙，才能推動(dòng)這一新政的落地實(shí)現(xiàn)。只要各地公積金管理中心在統(tǒng)一機(jī)制的引導(dǎo)下協(xié)調(diào)好，相信終能逐一突破四大困難，實(shí)現(xiàn)全國(guó)性公積金異地貸款。

責(zé)任編輯:胡玲玲