我們購買商業(yè)養(yǎng)老保險需考慮哪些因素？保險是老年后的一種生活保障，但購買保險是否可以隨意盲目？購買商業(yè)需考慮哪些因素？接下來，佰佰安全網小編就對購買商業(yè)養(yǎng)老保險需考慮哪些事項以及相關的理財知識做些專門介紹。

一、購買商業(yè)養(yǎng)老保險需考慮哪些因素

購買商業(yè)養(yǎng)老保險需要仔細選擇，結合自身情況綜合考慮各方面的因素，從而得出一個最適合自己的保險規(guī)劃方案。總的來說，購買商業(yè)養(yǎng)老保險應該考慮一下幾點因素。

1、商業(yè)養(yǎng)老保險主要是為退休后的日常開支用，對于來說，醫(yī)療費用才是真正的大風險開銷。我國目前的體系是 保而不包 ，因此在進行投老保險時，最好同時安排好醫(yī)療保障，這樣，養(yǎng)老規(guī)劃才顯得全面，在未來真正意義的實現(xiàn)它的價值。

2、是基于通貨膨脹、利率上調、生命周期的轉換、收入水平的變化等因素的考慮，養(yǎng)老險不必一步到位;但也不宜等待旁觀，新生命表的出臺，意味著新商業(yè)養(yǎng)老保險的費率會向上調整，而且年齡越大，保費越高，所有及早投保養(yǎng)老保險無疑是正確的家庭理財選擇。

3、是投保商業(yè)養(yǎng)老保險要因人而異。

家族有長壽史、被保險人身體比較等這些因素下，被保險人可考慮買時間比較長的終身養(yǎng)老險，而若被保險人的家族無史或者被保險人身體不夠健康，在這樣情況下可選擇購買定期養(yǎng)老險或保證領取型養(yǎng)老險。

4、如果考慮到通貨膨脹因素，投保人應選擇有增值功能的養(yǎng)老險。

二、怎么購買商業(yè)養(yǎng)老保險

下面介紹一下商業(yè)養(yǎng)老保險要如何購買。

1、對于最重要的保險責任，即養(yǎng)老金給付，給付年限要盡量拉長。

2、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金，會導致真到養(yǎng)老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。

3、繳費靈活。在投保前應當結合自身的收入水平和財務規(guī)劃選擇合適的繳費期。

4、保費豁免功能是非常重要的。

5、保證資金的購買力。在選擇產品養(yǎng)老保險時，應選擇有分紅的產品，可以確保一個長期、穩(wěn)定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的金還具備當年的購買力。

三、購買養(yǎng)老保險要注意的地方

面對五花八門的可用于未來養(yǎng)老金積累的保險，要根據需求去選購比較符合自己需求的產品，購買養(yǎng)老保險要注意哪些呢？

1、養(yǎng)老金的保額

市民在選擇養(yǎng)老類產品時，必做的一項功課當然是確定保障額度，主要是綜合考慮未來的養(yǎng)老資金需求缺口和自己現(xiàn)在的經濟承受能力。每個人對退休后的資金需求是不同的，主要取決于自己對未來生活的安排。是否要每年出門，是否需要保姆照顧等，都直接影響到養(yǎng)老金的總需求。退休后一共需要多少養(yǎng)老金還取決于壽命估算和通貨膨脹的預測。

2、養(yǎng)老金領取方式

對于不同的人群，領取方式也是有講究的。目前商業(yè)保險養(yǎng)老金的領取方式分為躉領和期領兩種。躉領是到了約定年限時，保險公司一次性支付一大筆到期保險金給投保者。這種方式很適合打算退休后進行二次創(chuàng)業(yè)、成為 老年新鮮人 的人，不有希望退休后實現(xiàn)一個愿望(如周游世界)的人，或者是對自己的壽命預期不夠樂觀者。期領則又分為年領和月領，這也要看個的需求情況。若是普通生活的，月領比較合適。若是每年有一兩筆特別大的不規(guī)律支出者，則可以選擇年領。

3、養(yǎng)老金領取年齡

消費者在選擇時還應確定領取的年齡。養(yǎng)老金領取年齡可與保險公司自由約定，一般人都會選擇與退休年齡銜接，男性60歲，女性55歲，這樣在退休之后就立即有養(yǎng)老金領取，生活上不會出現(xiàn)較大的波動。但這個 與退休年齡相銜接 的一般性原則，還得與領取年限的條款匹配起來，做適當調整。

4、養(yǎng)老金領取年限

因為目前市場上的養(yǎng)老年金險在領取時間限制上通常有兩種。一咱是期間為終身，但沒有最低領取年限保證，被保險人活得越長這一險種越劃算。在這種條款下，養(yǎng)老金的開始領取年齡自然是越早越好。而且，由于存在通貨膨脹因素，養(yǎng)老年金領取還是早點開始為好。

5、養(yǎng)老險產品類型

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，日后從什么時間開始領，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的，這一類型產品適合于沒有良好儲蓄觀念、理財風格保守，不愿承擔風險的人群。

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責任編輯:朱文鵬