互聯(lián)網(wǎng)保險是一種新興的以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式，可以通過實現(xiàn)保險一站式服務。包括簽單，理賠等等，那么互聯(lián)網(wǎng)保險代理有哪些模式呢?下面就一起隨佰佰安全網(wǎng)小編來了解一下吧。

(一) MGA管理型總代理

MGA(Managing General Agent，以下簡稱“MGA”)模式就是保險專業(yè)代理機構(gòu)在保險銷售的基本功能之外，可以接受保險公司委托從事市場營銷、收取保費、核保、理賠、風險管理、產(chǎn)品開發(fā)、精算定價、協(xié)助安排再保險等業(yè)務。這種模式最早興起于美國西部開發(fā)時期，東海岸的保險公司希望進入西部地區(qū)，但又缺乏當?shù)厝嗣}和資 源，因而采取了這樣一種替代辦法。即有牌照的保險公司雇傭MGA， 并賦予MGA比較大的權(quán)利，比如宣傳、雇傭零售中介、定價、收取保費等。而真正出保單的仍是有牌照的保險公司。

2017年3月21日中國銀保監(jiān)會副主席黃洪在全國保險中介監(jiān)管工作會議上首次提到可以借鑒成熟市場的經(jīng)驗，探索試點這一模式，允許有積極性的保險公司和保險代理公司嘗試。

原則上，只要保險公司不把承保的保險風險轉(zhuǎn)移給MGA，只要MGA不管理投保人資金，在保險公司信任和愿意委托的情況下，其余環(huán)節(jié)都可以允許MGA做。

(二)線上分銷平臺

線上分銷平臺主要提供不同種類的保單供用戶挑選，用戶可根據(jù)所需類型自行搜索保單，在比較價格以及相關(guān)保單細則后進行購買。部分平臺還提供保險購買咨詢等附加服務。

線上分銷平臺也分為兩種類型，一種是大而全的綜合保險超市的模式，比如慧擇網(wǎng)、中民網(wǎng)、泛華保險等。這種類型的平臺往往由傳統(tǒng)保險經(jīng)紀公司轉(zhuǎn)化而來，本身已經(jīng)擁有較強的用戶基礎，合作的保險公司也較多，能夠代理財險、壽險、企業(yè)團險等各類保險產(chǎn)品。這樣的公司往往業(yè)務鏈條完整，與上下游的聯(lián)系都非常緊密，因此非常有機會向MGA的模式發(fā)展，典型代表如慧擇網(wǎng)。

第二種類型是在垂直領域深耕并專注于提供某一領域內(nèi)險種的平臺，為特定人群服務或提供特定的產(chǎn)品，這也是一些創(chuàng)新型保險經(jīng)紀平臺在不具備競爭優(yōu)勢的情況下另辟蹊徑的一種方式。代表企業(yè)有專注車險比價和服務保險代理人的最惠保、與自身重疾互助平臺相輔相成而存在的健康險分銷平臺水滴保、線上人壽保險比價平臺Policygenius、專注車險和房屋險的比價平臺CoverHound等。

(三)第三方平臺進軍保險業(yè)

發(fā)展成熟的互聯(lián)網(wǎng)公司具有很多傳統(tǒng)保險公司不具備的優(yōu)勢。首先，它們擁有人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等領先的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù);其次，它們擁有大量的用戶數(shù)據(jù)資源，這些數(shù)據(jù)資源可以在適當?shù)臈l件下轉(zhuǎn)化成保險用戶，也可以通過這些海量數(shù)據(jù)的積累做精準營銷和定價等;最后，這些互聯(lián)網(wǎng)公司已經(jīng)具備了場景的優(yōu)勢，典型的比如阿里巴巴的運費險、攜程旅游的航空意外險等。從這些場景切入保險相對來說都是非常輕松的，它們也成為傳統(tǒng)保險經(jīng)紀公司的 強勁競爭對手。

目前，我國著名的互聯(lián)網(wǎng)公司阿里巴巴、騰訊、京東、百度、攜程、去哪兒等，旗下均具有保險經(jīng)紀牌照。這些互聯(lián)網(wǎng)公司所經(jīng)營的保險業(yè)務各具特色。有的致力于打造互聯(lián)網(wǎng)保險綜合超市;有些結(jié)合自身平臺特色，售賣行業(yè)相關(guān)的保險產(chǎn)品;還有一些利用自身科技實力的優(yōu)勢，為保險行業(yè)賦能。

(四)按需定制型保險經(jīng)紀平臺

連接保險供給與需求端始終是保險中介的價值所在。按需保險(On-demand Insurance)率先在美國和歐洲等發(fā)達國家興起，是基于保險科技的個性化保險產(chǎn)品，消費者可根據(jù)需求的時間和地點決定保險生效的時間和地點。

隨著共享經(jīng)濟的發(fā)展，在相關(guān)領域從事工作的人群日益壯大，如共享房屋的屋主和共享交通的車主等。他們在進行相關(guān)工作的時候往往面臨著保險不足或保險過度的風險，然而目前的保險公司卻無法提供有針對性的保險產(chǎn)品。

按需定制型平臺從用戶的需求出發(fā)，針對不同平臺提供不同的服務：根據(jù)用戶群體需求提供定制化的產(chǎn)品;通過問答形式獲取用戶需求后推薦相應保單;并在收集群體需求后與保險公司議價以獲得特定的折扣，提高個體的議價能力。

隨著場景化碎片化保險在國內(nèi)的發(fā)展，國內(nèi)一些互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀公司也開始借助移動終端為客戶提供快速、便捷的保險定制服務，滿足消費者的個性化需求，如意時保險黑板擦的“手機碎屏險”等保險產(chǎn)品。但針對于共享經(jīng)濟的保險產(chǎn)品，尤其是涉及財產(chǎn)損失的保險，在國內(nèi)市場的推廣會面臨嚴重的道德欺詐風險，目前的發(fā)展暫時還不如國外市場成熟。

(五)代理人展業(yè)工具

我們常常將保險代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀機構(gòu)統(tǒng)稱為保險中介。而“代理”和“經(jīng)紀”又有什么區(qū)別呢?簡單來說，就是委托人不一樣，“代理”接受的是保險公司的委托，而“經(jīng)紀”接受的是投保人的委托。總的來說，保險公司相當于產(chǎn)品提供方，代理相當于“賣方的推銷”，經(jīng)紀則相當于“賣方的采購”。而代理公司又分為專業(yè)代理機構(gòu)和兼業(yè)代理機構(gòu)，兼業(yè)代理機構(gòu)絕大多數(shù)為商業(yè)銀行，部分為跨界企業(yè)，比如攜程、淘寶網(wǎng)等。

這一類平臺的主要目標用戶有：不希望浪費業(yè)務資源的、曾經(jīng)從事過保險行業(yè)的人員;具有長期、穩(wěn)定的保險客戶資源的人士;想通過互聯(lián)網(wǎng)方式傳播并獲取客戶的保險從業(yè)者。平臺能夠為代理 人提供保險產(chǎn)品、服務和客戶關(guān)系管理(CRM)工具，不但匯集多家保險公司的海量保險產(chǎn)品的直銷，還能夠提供救援、法律援助、理財?shù)绕渌鹑诋a(chǎn)品。

這類平臺使用基本功能除了有在線投保、客戶關(guān)系管理、自助保全、續(xù)保查詢及提醒、實時查詢訂單及收益等，部分平臺比如聚米網(wǎng)還能夠提供全程理賠協(xié)助、理賠進度實時查詢、會員培訓、線下活動等增值服務。

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責任編輯:王小麗