很多貸款理財產(chǎn)品收益跟風險都是成正比的，所以說不要盲目的購買貸款理財產(chǎn)品，那么什么貸款風險最大?需要先對什么是貸款風險進行了解，進而在了解什么貸款風險最大。

什么是貸款風險

貸款風險通常是對貸款人而言的。從貸款人角度來考察，貸款風險是指貸款人在經(jīng)營貸款業(yè)務過程中面臨的各種損失發(fā)生的可能性。

貸款風險與信用風險是既有聯(lián)系又有區(qū)別的兩個概念。信用風險存在于一切信用活動中，不僅銀行信用有信用風險，國家信用、商業(yè)信用、消費信用以及民間信用都存在信用風險，對貸款人來說，貸款風險最主要的是信用風險，但貸款風險除了信用風險之外，還有利率風險、流動性風險、通貨膨脹風險等。

貸款風險與風險貸款也是有區(qū)別的。我們常說的風險貸款實際上有兩種含義：一種是指不良貸款，亦即非正常貸款或有問題貸款，貸款本息的回收已經(jīng)發(fā)生困難甚至根本不可能收回;另一種是指高風險貸款，如科技貸款，這種貸款本息回收的不確定性很大，貸款人在承擔了較大的貸款風險的同時，有可能取得較大收益。

貸款風險的量度

貸款風險主要是指貸款本息按期收回的可能性，從這個意義上說，貸款風險是可以度量的，貸款風險具有可測性，我們可以通過綜合考察一些因素，在貸款發(fā)放之前或之后，測算出貸款本息按期收回的概率。所謂貸款風險度就是指衡量貸款風險程度大小的尺度，貸款風險度是一個可以測算出來的具體的量化指標，它通常大于零小于1，貸款風險度越大，說明貸款本息按期收回的可能性越小，反之，貸款風險度越小，說明貸款本息按期收回的可能性越大。

貸款風險度作為衡量貸款風險程度大小的一把客觀的“尺子”，可以應用于貸款審、貸、查全過程。它既可以用來決定一筆貸款貸與不貸，也可以用來檢查某一家銀行或某一個信貨員所管轄的全部貸款的質(zhì)量高低，還可以用來檢查某一個借款企業(yè)、企業(yè)集團或行業(yè)貸款風險程度的大小。貸款風險度如果運用得當，既可以制約“以貸謀私”，提高貸款的決策水平，又能使信貸結構調(diào)整落到實處，也便于銀行內(nèi)部對信貸管理工作進行考核和獎懲。

貸款風險度的測算是個比較復雜的問題，我國銀行也只是在近幾年才開始實施貸款風險度管理。具體來說，中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行率先在國內(nèi)實行貸款風險度管理，它們從1991年下半年開始試行以貸款風險度為核心的“貸款資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)”。中國工商銀行1994年初制定下發(fā)了《中國工商銀行資產(chǎn)風險管理辦法》(試行)，并在系統(tǒng)內(nèi)試行，工商銀行資產(chǎn)風險管理也遵循了量化管理的原則，其所謂的貸款風險含量實際上就是貸款風險度。中國人民建設銀行在1994年8月8日印發(fā)了《中國人民建設銀行貸款風險管理試點辦法》，決定首先在建設銀行湖北省分行和寧波市分行進行貸款風險管理試點，該辦法對貸款風險度的測算作了詳細規(guī)定。下面我們就以《中國人民建設銀行貸款風險管理試點辦法》的規(guī)定為主，說明貸款風險度的測算。

要測算貸款風險度，就必須先分析影響貸款風險的因素。影響貸款風險的因素盡管復雜多變，但主要因素有四個，即貸款對象、貸款方式、貸款期限和貸款形態(tài)。貸款風險的量度必須是上述四個因素對貸款風險影響程度的綜合。

貸款對象是影響貸款風險或者說是保證貸款安全的重要因素，貸款對象對貸款風險的影響程度與企業(yè)或項目的信用等級有著十分密切的關系，因此，我們可以把貸款對象對貸款風險的影響程度稱之為貸款對象信用等級變換系數(shù)，簡稱“變換系數(shù)”。

貸款方式是影響貸款風險或者說是保證貸款安全的基本因素，所以我們可以把貸款方式對貸款風險的影響程度稱之為貸款方式基礎系數(shù)，簡稱“基礎系數(shù)”。貸款方式大致可以劃分為三大類23種，三大類是信用貸款、保證貸款、抵押和質(zhì)押貸款，保證貸款根據(jù)保證人不同又可劃分為7 種，抵押和質(zhì)押貸款根據(jù)抵押物和質(zhì)物的不同又可劃分為15種。貸款方式不同，貸款風險差別很大。貸款方式基礎系數(shù)越小，說明貸款越安全。貸款方式基礎系數(shù)與《巴塞爾協(xié)議》的貸款風險權數(shù)或權重的性質(zhì)和規(guī)定差不多。

貸款風險越大。我們把貸款期限對貸款風險的影響程度稱之為貸款期限換算系數(shù)，簡稱“期限系數(shù)”。

通過佰佰安全網(wǎng)的小編對其什么貸款風險最大等知識的講解后，讓大家知道投資理財安全小知識，多了解投資理財?shù)娘L險有哪些還是有好處的。在購買理財產(chǎn)品時更加的理性化。

責任編輯:何顯搶