財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)起源于意大利的海上保險(xiǎn),早在中世紀(jì)的海事法規(guī)中就已含有規(guī)章性條款。16世紀(jì)以后，在其他西歐國家迅速發(fā)展起來，當(dāng)時買賣保險(xiǎn)契約行為已相當(dāng)普遍。隨著海上貿(mào)易中心的轉(zhuǎn)移，到17世紀(jì)，英國倫敦成為世界最主要的海上保險(xiǎn)市場。1666年9月2日倫敦發(fā)生歷史上最嚴(yán)重的火災(zāi)，第二年，有人開始承保房屋的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。此后，依照海上保險(xiǎn)的做法，對陸上財(cái)產(chǎn)的承保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍逐步擴(kuò)大到幾乎一切自然災(zāi)害和意外事故風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的從房屋擴(kuò)大到任何有形財(cái)產(chǎn)，最后發(fā)展到許多無形財(cái)產(chǎn)，以至因財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的利益也可以承保。那么家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償特點(diǎn)具體表現(xiàn)是什么呢?

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民為保險(xiǎn)對象的一種火災(zāi)保險(xiǎn)。由于其服務(wù)對象是千家萬戶，且完全屬于私人自愿投保，因此，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保率往往從一個側(cè)向反映了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的普及程度與發(fā)展水平，同時也顯示著公眾的保險(xiǎn)意識及對危險(xiǎn)保障選擇的偏好。因此，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為一個窗口，并通過家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展來產(chǎn)生示范效應(yīng)，促進(jìn)其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的發(fā)展。

隨著人們保險(xiǎn)意識的提高，為保障家庭財(cái)產(chǎn)安全，不少人選擇購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。各保險(xiǎn)公司對家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)條款各不相同，這里不妨引用某保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，解讀家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍。以下是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)：

1 以保戶儲金所牛利息抵充保險(xiǎn)費(fèi)。即被保險(xiǎn)人在參加保險(xiǎn)時，繳納的是-筆保險(xiǎn)儲金而不直接繳納保險(xiǎn)費(fèi).這種儲金的所有權(quán)仍然屬于被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人則享有保除期間的使用權(quán)，從而可以用儲金所牛的利良作為保險(xiǎn)費(fèi)收入，因此，盡管保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)在實(shí)質(zhì)上仍然源于保險(xiǎn)客戶，但其繳費(fèi)方式畢竟只能算間接繳費(fèi)行為。

2 期滿退回保險(xiǎn)儲金。由于保險(xiǎn)儲金屬于被保險(xiǎn)人所有，當(dāng)保險(xiǎn)期滿時，保險(xiǎn)人無論是否賠償過被保險(xiǎn)人，也不論賠償多少，均必須將保險(xiǎn)儲金全部退還被保險(xiǎn)人。

3 保險(xiǎn)責(zé)任期限較長。還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限，多為：年或5年，較普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限長。一些保險(xiǎn)人為了方便保險(xiǎn)客戶，甚至還有長效還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，即只要被保險(xiǎn)人到期不取回保險(xiǎn)儲金，即視為被保險(xiǎn)人自愿續(xù)保，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，保險(xiǎn)人繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)合同規(guī)定的危險(xiǎn)責(zé)任。

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