技術(shù)的不斷更新促進(jìn)了手機(jī)的不斷更新和進(jìn)步，手機(jī)技術(shù)逐漸受到人們的普遍關(guān)注，手機(jī)技術(shù)的發(fā)展為社會(huì)的進(jìn)步提供了有力的支持。與此同時(shí)，手機(jī)支付行業(yè)的法律法規(guī)并沒(méi)有跟上手機(jī)技術(shù)進(jìn)步的步伐，對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)也明顯不足。那么，佰佰小編就這一現(xiàn)狀來(lái)探討其存在的問(wèn)題，以期引起相關(guān)部門(mén)的關(guān)注。

一、手機(jī)支付行業(yè)的法律法規(guī)不完善

目前我國(guó)對(duì)手機(jī)支付領(lǐng)域立法還相對(duì)滯后。主要法規(guī)有《電子支付指引（第一號(hào)）》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則，這些法規(guī)更多的是對(duì)準(zhǔn)入資質(zhì)設(shè)定門(mén)檻。尚沒(méi)有相應(yīng)的可操作性的法律法規(guī)對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分、爭(zhēng)議解決方案以及產(chǎn)業(yè)鏈其他相關(guān)主體法律關(guān)系的調(diào)節(jié)等方面做出規(guī)定。例如，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》僅對(duì)客戶(hù)備付金做出原則性規(guī)定，有關(guān)備付金賬戶(hù)的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)以及存管銀行資質(zhì)要求、存管職責(zé)均未明確；同時(shí)這些部門(mén)規(guī)章及規(guī)范性文件，層次較低，適應(yīng)性較差，法律效力有限。

二、消費(fèi)者保護(hù)不足

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法規(guī)只是提供了原則性的保護(hù)框架，對(duì)支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)操作處罰力度太弱，最高罰款3萬(wàn)元的罰則，難以維護(hù)消費(fèi)者應(yīng)有的權(quán)利。一是沒(méi)有明確支付機(jī)構(gòu)應(yīng)如何承擔(dān)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致消費(fèi)者的銀行賬戶(hù)被篡改，資金被盜取的責(zé)任；二是未規(guī)定對(duì)于支付機(jī)構(gòu)挪用客戶(hù)備用金或投資虧損，導(dǎo)致支付困難時(shí)，如何彌補(bǔ)消費(fèi)者的損失。三是“誰(shuí)主張、誰(shuí)舉證”的證據(jù)規(guī)則，對(duì)消費(fèi)者明顯不利。在手機(jī)支付中，用戶(hù)界面越來(lái)越簡(jiǎn)單，但是普通消費(fèi)者對(duì)后臺(tái)信息數(shù)據(jù)產(chǎn)生、傳輸、保存等內(nèi)容不了解，同時(shí)也缺乏保存電子數(shù)據(jù)的習(xí)慣，因此普通消費(fèi)者面臨較大的舉證風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)以上探討，我們明確了手機(jī)支付行業(yè)在其法律法規(guī)上并不完善以及對(duì)消費(fèi)者保護(hù)不足這一現(xiàn)存問(wèn)題，望相關(guān)部門(mén)能引起重視，使手機(jī)支付行業(yè)的法律監(jiān)管機(jī)制更加完善，有法可循。

責(zé)任編輯:黃淑蓉