保險(xiǎn)核賠是指保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)理賠人員對(duì)保險(xiǎn)賠案進(jìn)行審核，確認(rèn)賠案是否應(yīng)該賠、應(yīng)該怎樣賠或應(yīng)該怎樣拒賠的業(yè)務(wù)行為。核賠是通過(guò)理賠過(guò)程中的定責(zé)、定損、理算等環(huán)節(jié)的審核和監(jiān)控實(shí)現(xiàn)的。那么怎么判斷財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核賠呢?接下來(lái)小編為您介紹。

核賠管理是通過(guò)對(duì)上述過(guò)程中可能出現(xiàn)的偏差和風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)一定制度加以控制和防范，以便主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理地處理賠案，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的補(bǔ)償職能。具體保險(xiǎn)核賠的內(nèi)容從以下幾點(diǎn)可以看出。

1、損失原因。處理賠案時(shí)，必須詳盡了解造成損失的原因，以確定是否屬于保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的損失原因，是指保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的直接原因或最近原因。最近原因亦稱(chēng)“近因”，它不是時(shí)間概念，而是指效果上最近、最重要的原因。損失的近因是決定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的重要因素。若損失原因有多個(gè)，必須確定哪一個(gè)是最近原因。例如，因地震引發(fā)火災(zāi)，使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受焚毀。地震是近因，如果地震是除外責(zé)任，則被保險(xiǎn)人無(wú)索賠權(quán)。

2、權(quán)益轉(zhuǎn)讓。在保險(xiǎn)理賠中，有時(shí)會(huì)遇到保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失確是保險(xiǎn)責(zé)任事故所致，但事故是第三者的責(zé)任引起，根據(jù)法律應(yīng)該由第三者負(fù)責(zé)賠償損失。如果保險(xiǎn)人先賠償被保險(xiǎn)人損失，被保險(xiǎn)人應(yīng)將向第三者追償?shù)臋?quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人共同向第三者進(jìn)行追償。當(dāng)保險(xiǎn)人向第三者追償所得金額超過(guò)保險(xiǎn)賠款時(shí)，超出部分歸還被保險(xiǎn)人。

3、保險(xiǎn)委付。當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受?chē)?yán)重?fù)p失，被保險(xiǎn)人要求按推定全損賠償時(shí)，可以提出委付。保險(xiǎn)人是否接受委付，須衡量得失，鄭重選擇。

4、爭(zhēng)議處理。保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間，因保險(xiǎn)責(zé)任歸屬、賠償數(shù)額確定等發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，通過(guò)協(xié)商調(diào)解或仲裁達(dá)到解決保險(xiǎn)糾紛的目的。保險(xiǎn)合同雙方發(fā)生爭(zhēng)議、產(chǎn)生糾紛時(shí)，首先應(yīng)本著實(shí)事求是的精神，富有誠(chéng)意地及時(shí)協(xié)商，以期順利解決，這樣可以節(jié)省費(fèi)用、時(shí)間和精力。

5、索賠期限。索賠是被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故、遭受損失后，要求保險(xiǎn)人履行賠償?shù)囊环N要求。在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失后，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人，提出索賠要求，同時(shí)提出損失和費(fèi)用清單，以及必要賬冊(cè)單據(jù)和事故原因的證明等。如在規(guī)定期限內(nèi)不向保險(xiǎn)人提出索賠要求，不提供必要單證和不去領(lǐng)取賠款，則被視為被保險(xiǎn)人自愿放棄權(quán)益。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的索賠期限為2年，而國(guó)內(nèi)航空貨運(yùn)險(xiǎn)索賠期限只有180天。

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