投資的最好選擇就是選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的產(chǎn)品，所以老人比較適合投資債券基金的。了解老人常見(jiàn)理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)，首先就要了解一下老人怎樣進(jìn)行基金理財(cái)規(guī)劃，下面我們就來(lái)普及一下老人理財(cái)安全小知識(shí)。

投資者應(yīng)該從投資范圍、投資風(fēng)格還有交易成本這三個(gè)方面來(lái)考慮挑選購(gòu)買債券型基金。

1、投資范圍

這是決定風(fēng)險(xiǎn)收益水平的主要因素，也是基民的第一關(guān)注點(diǎn)。目前市場(chǎng)上，最高股票投資比例在20%的債券基金比較多。但市場(chǎng)上也不缺乏股票投資最高倉(cāng)位達(dá)到40%的債券型基金，不過(guò)40%的比例已接近于一個(gè)混合型基金的股票投資倉(cāng)位。風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最低的為純債基金，該類基金不得投資于股票。此外，除了關(guān)注債券基金投資股票的份額外，在投資債券的份額中，應(yīng)關(guān)注投資于利率債與信用債的比例。進(jìn)一步，如果投資信用債，應(yīng)考察信用債的評(píng)級(jí)等狀況以判定債基的風(fēng)險(xiǎn)收益狀況。

2、債券基金的投資風(fēng)格

通過(guò)債券投資品種的選擇，可以看出他們?cè)趥顿Y上的偏好。在打新股方面，不同債券基金有明顯的風(fēng)格偏差，有的債券基金本著不參與二級(jí)市場(chǎng)交易的原則，只采用網(wǎng)上打新，并且?guī)缀跞渴枪善鄙鲜惺兹召u出，不參與網(wǎng)下打新;也有債券基金通過(guò)網(wǎng)下打新，提高新股中簽率。在投資信用債方面，應(yīng)考察該債基在高信用債及低信用債方面的配置比例、久期配置等。再者，應(yīng)關(guān)注基金整體運(yùn)作是主動(dòng)型管理還是被動(dòng)型管理，考察基金經(jīng)理的歷史業(yè)績(jī)、基金公司的實(shí)力，尋求過(guò)往表現(xiàn)好的基金經(jīng)理與實(shí)力較強(qiáng)的基金公司進(jìn)行投資。

3、債券基金的交易成本

老債券基金多有申購(gòu)贖回費(fèi)用，而新債券基金大多采用銷售服務(wù)費(fèi)替代申購(gòu)費(fèi)贖回費(fèi)，這樣就避免了一次性的費(fèi)用支出，而攤薄到每一天。不同債券基金總費(fèi)用之間最高差異有兩到三倍之多，投資者應(yīng)在同等基金中選擇費(fèi)用較低的產(chǎn)品。拿萬(wàn)家債券基金舉例，該基金免收申購(gòu)贖回費(fèi)用，銷售服務(wù)費(fèi)從基金資產(chǎn)中計(jì)提，投資者交易時(shí)無(wú)需支付。此外，投資者應(yīng)考慮債基的杠桿比例與流動(dòng)性水平，選擇杠桿比例適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的品種，同時(shí)關(guān)注二級(jí)市場(chǎng)的流動(dòng)性水平以便于進(jìn)出。

如何購(gòu)買債券基金?

首先，要了解債券基金的投資范圍。債券基金之所以在股市的震蕩中抗風(fēng)險(xiǎn)，主要在于債券基金與股市有相當(dāng)程度的“脫離”關(guān)系，即債券基金絕大部分資金不投資于股票市場(chǎng)，而主要通過(guò)投資債券市場(chǎng)獲利。此外，增強(qiáng)類債券基金雖然能通過(guò)“打新股”、“投資可轉(zhuǎn)債”等投資于股票市場(chǎng)，卻有嚴(yán)格的比例限制。

其次，應(yīng)關(guān)注債券基金的交易成本。不同債券基金的交易費(fèi)用相差2倍至3倍，投資者應(yīng)盡量選擇交易費(fèi)用較低的債券基金產(chǎn)品。此外，老債券基金多有申購(gòu)、贖回費(fèi)用，而新發(fā)行的債券基金大多以銷售服務(wù)費(fèi)代替申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)，且銷售服務(wù)費(fèi)是從基金資產(chǎn)中計(jì)提，

最后，不要對(duì)債券基金收益期望過(guò)高。債券基金屬于低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資品種。債券基金其“超額收益”主要來(lái)自于新股申購(gòu)、可轉(zhuǎn)債投資等方面;今年，由于股票市場(chǎng)震蕩加劇，新股申購(gòu)和可轉(zhuǎn)債券投資的投資收益將面臨考驗(yàn)，因此，投資者不要對(duì)債券基金收益期望過(guò)高

老人適合投資債券基金嗎?上述就是佰佰安全網(wǎng)的小編為你介紹的老人理財(cái)安全小知識(shí)了。老人還是比較適合投資債券基金的，畢竟它的穩(wěn)定性和收益性要好很多。

責(zé)任編輯:慕丹萍