國務(wù)院近日新公布的《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》，首次明確個(gè)人信用記錄的有效期為5年，這引起了公眾對信用記錄的關(guān)注。對信用卡持卡人而言，如何保護(hù)個(gè)人良好的信用記錄?

建議一：申請用卡時(shí)需謹(jǐn)慎，注意保護(hù)個(gè)人信息

除了銀行網(wǎng)點(diǎn)，人們現(xiàn)在可以在遍布寫字樓、商場、超市的各申請點(diǎn)辦理信用卡。簡便的申領(lǐng)方式在給人們帶來方便的同時(shí)，也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人信息如果被挪用于申請其他金融產(chǎn)品，由此產(chǎn)生的各種不良信貸將影響消費(fèi)者的個(gè)人信用記錄。為避免個(gè)人信息被挪用，萬事達(dá)卡建議申請人對身份證復(fù)印件等重要個(gè)人信息的使用提供備注和限制，例如在復(fù)印件上注明：僅供申請XX銀行XX信用卡。

建議二：信息變更須及時(shí)知照發(fā)卡機(jī)構(gòu)

相比過去，人們居所和工作的變動更為頻繁，請?jiān)趥€(gè)人聯(lián)系信息發(fā)生變更后及時(shí)通知信用卡發(fā)卡銀行，以便準(zhǔn)確接收對賬單和其他銀行通知，保證能按時(shí)償還各種欠款。考慮到手機(jī)號碼的更換頻率大于從前，建議持卡人將電子郵件等在線聯(lián)絡(luò)方式也在銀行進(jìn)行登記，或者將對賬單的寄送方式從紙質(zhì)改為電子版--踐行環(huán)保的同時(shí)也確保信息接收渠道的順暢。

建議三：刷卡消費(fèi)時(shí)關(guān)注商戶資質(zhì)，警惕可疑交易

在陌生的地方使用信用卡時(shí)，請留意商戶是否為可信賴的商戶。如果對商家的資質(zhì)有疑義，請謹(jǐn)慎使用信用卡進(jìn)行交易。萬事達(dá)卡定期向銀行發(fā)布可疑交易信息，持卡人可向銀行咨詢此類信息，以避免相關(guān)的損失。

建議四：勿參與違法行為和欺詐交易

媒體曾對使用信用卡進(jìn)行違規(guī)套現(xiàn)的案件進(jìn)行過報(bào)道。個(gè)別不法商戶使用POS機(jī)進(jìn)行違規(guī)交易，騙取銀行資金。為了逃避追查，不法分子通常會使用普通持卡人的卡片進(jìn)行欺詐交易并許諾高額回扣。一旦這樣的不法交易被查獲，持卡人將因?yàn)閰⑴c欺詐交易而被列入黑名單，從而影響個(gè)人的信用記錄。持卡人切勿參與各種違法和欺詐交易，以免給個(gè)人信用帶來不可挽回的損害。

建議五：經(jīng)常核對信用卡狀態(tài)，避免卡片被盜而產(chǎn)生的欠款

持卡人需要經(jīng)常關(guān)注自己的信用卡的使用狀態(tài)，避免因?yàn)榭ㄆ桓`或被盜用而產(chǎn)生的不良后果。很多銀行都為持卡人提供了短信通知服務(wù)，持卡人可以通過此項(xiàng)服務(wù)實(shí)時(shí)了解自己信用卡的使用狀態(tài)。

建議六：量入為出，避免因無法償還欠款而導(dǎo)致的不良記錄

信用卡并不是免費(fèi)資金，所以在使用信用卡時(shí)一定要區(qū)分需要和想要。因?yàn)闆]有物理的貨幣交換發(fā)生，持卡人在電子交易中容易忽略對預(yù)算的控制。持卡人消費(fèi)要量入為出，避免因無法償還欠款而產(chǎn)生的不良記錄。

建議七：及時(shí)對長期不使用的卡片進(jìn)行銷戶

很多持卡人會持有超過一張信用卡，科學(xué)地管理這些卡片也是一項(xiàng)重要的工作。鑒于每個(gè)銀行的信用卡還款日各不相同，持卡人可以整理一張表格，及時(shí)提醒自己各張卡片的還款期限。對長期不使用的卡片，建議持卡人及時(shí)銷卡。因?yàn)橛行┿y行對不發(fā)生的交易的卡片也會定期收取年費(fèi)，并計(jì)入持卡人的應(yīng)還款項(xiàng)。持卡人如果未按時(shí)償還這些年費(fèi)，會被銀行記入個(gè)人信用記錄。

建議八：銷卡并不能消除負(fù)面信用記錄，長期良性使用才能還信用記錄清白。

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責(zé)任編輯:何顯搶